網(wǎng)貸監(jiān)管落地前夕，再來談?wù)劚O(jiān)管金融
作者：申靜
今天，我的朋友圈再次被刷屏，大家都在談?wù)摼W(wǎng)貸的監(jiān)管方向。大概是兩個(gè)方向，一是資金準(zhǔn)入門檻3000萬。二是，據(jù)傳的10倍杠桿。但是，網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管具體會(huì)包含哪些方向呢？
自打臉的10倍杠桿
網(wǎng)上搜了一下，關(guān)于銀監(jiān)會(huì)閉門會(huì)議的信息，最早大概就是凌晨時(shí)間發(fā)出來的。所謂的10倍杠桿，也是由某知情人士透露。但是，可以很明顯的看出，這個(gè)某知情人士也不明白自己那來的消息，就給放給了媒體。既然，很早以前就明確了P2P網(wǎng)貸只能作為信息中介，不設(shè)資金池，那這十倍的杠桿是拿來干什么呢？難道政策后期要開放P2P網(wǎng)貸的擔(dān)保和資金池？這樣的監(jiān)管對(duì)于行業(yè)來說本身沒有多大的促進(jìn)作用，基本可以判定為假消息。
那么為什么從13年開始就呼之欲出的監(jiān)管政策遲遲未能出臺(tái)呢？
其實(shí)，中國人民銀行行長(zhǎng)周小川就金融改革與發(fā)展回答中外記者提問時(shí)就提到了一個(gè)很重要的原因：“要逐步制定一些適合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的規(guī)則，但是也不可能做得非常超前，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)新技術(shù)發(fā)展得太快，很難提前把所有出現(xiàn)的問題都想到。”P2P網(wǎng)貸總體上來說，是一個(gè)全新的事物，具體會(huì)如何發(fā)展誰都沒辦法預(yù)測(cè)，政府也期望P2P網(wǎng)貸能夠有更多的創(chuàng)新模式出現(xiàn)。所以，監(jiān)管一直未落地的原因就是，監(jiān)管一定程度上還是會(huì)限定行業(yè)的模式創(chuàng)新。
另外，一個(gè)很重要的原因，就是政府一直打出的普惠金融理念，扶持小微經(jīng)濟(jì)。但是這樣的金融服務(wù)交給傳統(tǒng)的銀行去做，交出的答卷顯然政府是非常不滿意的。銀行對(duì)于小微經(jīng)濟(jì)的扶持力度有限。但是，P2P網(wǎng)貸更大的程度上彌補(bǔ)了銀行這方面的不足。而且，隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，網(wǎng)貸也不斷的在推動(dòng)普惠金融的真正發(fā)展。而本屆政府提出的普惠金融、人人創(chuàng)業(yè)等發(fā)展理念，無疑都離不開金融服務(wù)的提供，網(wǎng)貸對(duì)于健全整個(gè)金融服務(wù)體系來說也是至關(guān)重要的一環(huán)。與其，對(duì)這個(gè)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，不如先由這個(gè)行業(yè)自行發(fā)展更好。
這可能也是在跑路倒閉頻發(fā)的網(wǎng)貸行業(yè)，從13年開始兩次逃過315晚會(huì)的重要原因之一吧，大概也是有了政府對(duì)于這樣一個(gè)具有特殊意義的行業(yè)的提供的特殊容忍。
再來看看對(duì)于網(wǎng)貸來說，監(jiān)管落地后可能會(huì)從哪些方面來監(jiān)督行業(yè)的發(fā)展呢？
1.團(tuán)隊(duì)的人員配置要求，高管團(tuán)隊(duì)金融行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)要求;風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)人數(shù)要求;技術(shù)團(tuán)隊(duì)要求；
2.注冊(cè)資本金門檻，估計(jì)應(yīng)該在1000萬或者5000之間進(jìn)行門檻設(shè)立。
3.只做信息中介這個(gè)應(yīng)該是很早之前就達(dá)成的共識(shí)務(wù)。
4.平臺(tái)去擔(dān)保化，現(xiàn)在很多平臺(tái)都提供本息擔(dān)保，長(zhǎng)期來看不利于整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。但是短期內(nèi)去擔(dān)保也不太現(xiàn)實(shí)，但應(yīng)該會(huì)允許第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，
5.不設(shè)資金池，現(xiàn)在很多平臺(tái)也推出了類寶寶類的理財(cái)產(chǎn)品，但是這樣的產(chǎn)品監(jiān)管落地后可能將會(huì)被取締。
7.資金托管要求，雖然托管不能絕對(duì)的保障資金的安全，但是能夠進(jìn)一步的約束資金的使用。
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