互聯(lián)網金融：可望而不可及的美麗金融
今年兩會期間，互聯(lián)網金融行業(yè)關于監(jiān)管話題關注和討論成為熱點。無論是平臺還是投資人都迫切期待監(jiān)管政策的落地，只有這樣行業(yè)才能走上良性發(fā)展的道路?；仡?014年，互聯(lián)網金融行業(yè)是快速，野蠻發(fā)展的一年。
目前，根據(jù)其業(yè)務種類不同互聯(lián)網理財可劃分為貨幣基金、銀行理財、保險理財、票據(jù)理財、基金、債券、P2P網貸。其中P2P網貸又分為，信用貸款、房產抵押的貸款、汽車抵押貸款、供應鏈金融、銀行過橋、委托貸款、保理業(yè)務、融資租賃等；
據(jù)國內最大的互聯(lián)網理財社區(qū)貸出去分析師表示，目前互聯(lián)網理財產品最受歡迎的仍是以余額寶、理財通為代表的貨幣基金產品。而以招財寶、百賺180天為代表的保險產品、以金銀貓、票據(jù)寶為代表的票據(jù)理財收益更高，逐漸成為理財用戶的喜愛。當然，也有很多人追求年化收益10%以上的網貸理財，他們有較強的投資風險意識和風險承受能力。一般這些P2P投資人大多都是“薅羊毛”，“打新族”他們只是追求更高收益，這也造成平臺獲取投資人成本變高，增加平臺的運營成本和借款人的融資成本，造成網貸行業(yè)集體走上了一條重包袱的道路。
據(jù)《中國P2P網貸服務行業(yè)評價報告》顯示，截至2014年年底，網貸運營平臺約1600家。其中當年新上線平臺超900家，注冊資金在1億元以上的超48家。然而，2014年P2P行業(yè)發(fā)生大量的跑路倒閉情況，這也造成網貸行業(yè)“滿眼盡是繁華，終究不太放心”的尷尬。
筆者從貸出去數(shù)據(jù)統(tǒng)計看到，越是銀行系、國資系、上市公司系網貸平臺，其風險理論上會越小，其收益普遍較低。而一些沒有獲得風投，沒有背景的平臺其收益很高。這也充分說明，知名平臺融資成本更低，而不知名平臺融資成本更高，如果按照這個邏輯，互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展勢必有多走向少，由小變成大。最后只能是有實力，有品牌的平臺存活下來，中小平臺遲早會遭遇競爭淘汰。
全國人大財經委副主任委員、原央行副行長吳曉靈稱，“對于做信息中介的互聯(lián)網金融平臺只需頒發(fā)普通的企業(yè)牌照，而對于信用中介的互聯(lián)網金融平臺則要頒發(fā)金融牌照”。
筆者認為，無論是企業(yè)牌照還是金融牌照，對于投資人而言，互聯(lián)網金融如果沒有解決安全問題，始終不能走向更快、更高、更遠的方向發(fā)展。而要解決這一問題，就必須要要有嚴格的監(jiān)管政策和專業(yè)的金融評級。而這兩個方面，正是2015年行業(yè)需要突破和改變的冰點。
互聯(lián)網金融是產業(yè)互聯(lián)網發(fā)展的產物，其本身沒有改變金融的本質。然而，互聯(lián)網金融直接催生保險理財、直銷銀行、票據(jù)理財、眾籌等新的金融業(yè)態(tài)。正是有更加多元的業(yè)務形態(tài)和更具創(chuàng)新的融資模式，我們有理由相信，未來互聯(lián)網金融將有可能改變中國融資難，融資貴的問題。
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