如何從零開始運(yùn)營一個(gè)P2P平臺(tái)金融
近日，致力于P2P網(wǎng)貸行業(yè)外圍服務(wù)的盈燦集團(tuán)宣布獲得億元B輪融資。在恰逢行業(yè)動(dòng)蕩之際，盈燦集團(tuán)能獲得VC機(jī)構(gòu)的青睞實(shí)屬不易。
經(jīng)過4年的運(yùn)營，一個(gè)專屬盈燦集團(tuán)特有的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈服務(wù)體系已經(jīng)初步成形。目前共有“盈燦系”7個(gè)板塊，分別為網(wǎng)貸之家、投之家、盈燦資產(chǎn)、盈燦科技、盈燦咨詢、蜜蜂數(shù)據(jù)(云征信)、融之家。
七大板塊各有所長，又各自扶持。應(yīng)該說，良好的生態(tài)體系是盈燦集團(tuán)從默默無聞到萬眾矚目的關(guān)鍵所在。鑒于此，我們不妨往深里探討一下，如何從0開始營運(yùn)一個(gè)P2P平臺(tái)。
口碑是根基
對(duì)于一個(gè)P2P平臺(tái)來說，口碑就猶如房子的地基一樣重要。地基不穩(wěn)房子就會(huì)塌陷，口碑不好平臺(tái)也就無人問津。
自2007年國外網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式引入中國以來，國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)蓬勃發(fā)展、百花齊放，形成了國資系、銀行系、保險(xiǎn)系、民資系四大派別，幾千家P2P平臺(tái)足以讓用戶眼花繚亂。如何脫穎而出，如何讓用戶第一時(shí)間訪問，靠的就是口口相傳。如何做到口口相傳，關(guān)鍵就是口碑。
其實(shí)，理財(cái)與購物類似，品牌的力量不容小覷。好的品牌不單單是地位、檔次的象征，更多的是其權(quán)威性和安全感。一個(gè)P2P平臺(tái)的口碑，主要體現(xiàn)為平臺(tái)的信譽(yù)和資金的安全。
首先，切忌虛假宣傳，惡意營銷。很多新生P2P平臺(tái)為了在短時(shí)間內(nèi)聚集人氣，專門制造一些莫須有“貼金”新聞，比如在銀監(jiān)會(huì)辦公、國有銀行監(jiān)管等。這不僅破壞了行業(yè)發(fā)展秩序，而且喪失了自身公信力。虛假炒作一旦被揭穿，負(fù)面形象就會(huì)根深蒂固。
其次，強(qiáng)化軟宣傳，提高知名度。一方面，積極投身具有社會(huì)影響力的公益事件，借助社會(huì)公共關(guān)注度，提高自身點(diǎn)擊率。另一方面，深挖附加服務(wù)。不但要提供投資產(chǎn)品，更要提供業(yè)內(nèi)新聞、評(píng)級(jí)、論壇等附加服務(wù)。直觀來看，附加服務(wù)提升了用戶體驗(yàn)，本質(zhì)則是收買人心。
用戶是命脈
作為一個(gè)專業(yè)的P2P平臺(tái)，一定要清楚自身用戶群體的特征。根據(jù)目前的情況來看，P2P用戶群年齡集中在25-40歲之間，一般來自北上廣深一線城市或二線城市，行業(yè)多以互聯(lián)網(wǎng)或者金融行業(yè)為主。同時(shí)，P2P用戶與股市用戶存在重疊。
毫不夸張地講，P2P用戶群不僅具有一定的金融專業(yè)理論知識(shí)，而且投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富。這就要求P2P平臺(tái)必須具備較高的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，才會(huì)獲得用戶的認(rèn)可。
首先，強(qiáng)化網(wǎng)站建設(shè)。根據(jù)業(yè)內(nèi)行情，實(shí)時(shí)更新網(wǎng)站內(nèi)容，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、頁面頁面UI設(shè)計(jì)，只有網(wǎng)站讓人感覺專業(yè)、安全，用戶也就越容易注冊。
其次，重視用戶體驗(yàn)。一方面，要保證用戶擁有良好的投資體驗(yàn)，即產(chǎn)品具備高收益和低風(fēng)險(xiǎn)，并且能按照承諾本息到賬、不逾期、不壞賬。
另一方面，要保證用戶擁有良好的售后體驗(yàn)。無論是初學(xué)者，還是投資老手，都會(huì)遇到各式各樣的新問題和新困難，要想高效解決問題，就必須打造一支專業(yè)的客服團(tuán)隊(duì)?？头酆筇幚韱栴}的能力越強(qiáng)，越能贏得用戶的認(rèn)可。
有別于其他互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，P2P用戶間的彼此影響是被放大的。一點(diǎn)點(diǎn)好會(huì)被投資者瘋狂傳播，一點(diǎn)點(diǎn)壞也會(huì)被投資者瘋狂傳播。在涉及財(cái)富的領(lǐng)域，用戶的感受至關(guān)重要。
風(fēng)控是保障
2013年國內(nèi)P2P平臺(tái)噴井式爆發(fā)，不料在2014年卻迎來倒閉和跑路潮。在風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，部分老牌平臺(tái)、知名平臺(tái)也出現(xiàn)了嚴(yán)重的兌付危機(jī)?？梢?，再好的口碑和信譽(yù)也都抵擋不過風(fēng)險(xiǎn)的襲擊，一筆壞賬就會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)元?dú)獯髠?，甚至銷聲匿跡。
P2P風(fēng)險(xiǎn)控制除了國家和第三方監(jiān)管外，更多需要平臺(tái)自身樹立自律意識(shí)。
首先，保證信息透明和真實(shí)。項(xiàng)目真實(shí)性、資金去向、借貸方匹配度、數(shù)據(jù)的清晰度，都是影響P2P平臺(tái)風(fēng)控能力的重要因素。只有這些信息在陽光下暴曬，才會(huì)避免“拆東墻補(bǔ)西墻”。
其次，不觸碰資金池。盡管國家政策明令禁止，P2P機(jī)構(gòu)不能持有投資者的資金，不能建立資金池，但是部分平臺(tái)還是私自將大量資金儲(chǔ)備起來，靈活運(yùn)轉(zhuǎn)，進(jìn)行二次投資或放貸。一旦遇到期限錯(cuò)配或者用戶擠提，私建資金池的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)爆發(fā)。當(dāng)平臺(tái)無法及時(shí)抽調(diào)資金應(yīng)對(duì)時(shí)，就會(huì)面臨崩盤的危險(xiǎn)。
第三，遠(yuǎn)離配資業(yè)務(wù)。目前，部分P2P平臺(tái)不僅做網(wǎng)絡(luò)貸款，還將股票、期貨的配資業(yè)務(wù)搬到了線上。這些所謂的P2P新玩法，其本質(zhì)已經(jīng)遠(yuǎn)離了P2P行業(yè)的初衷。從風(fēng)險(xiǎn)后果來看，這些新玩法和大搞資金池、期限錯(cuò)配無異。
作為中國金融的新高地，P2P行業(yè)的挑戰(zhàn)是相當(dāng)大的。在巨大的利益誘惑面前，不急功近利，不高估自己，與同行共建共享風(fēng)控機(jī)制，是P2P平臺(tái)持續(xù)發(fā)展的康莊大道。
當(dāng)然，面對(duì)行業(yè)洗牌和國家政策的支持，P2P平臺(tái)也應(yīng)趁此抓住風(fēng)口的紅利，創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)入新的階段。
其一，深入村鎮(zhèn)，打通普惠金融“最后一公里”。中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)開始向農(nóng)村發(fā)力，P2P行業(yè)走向村農(nóng)也是大勢所趨，城鎮(zhèn)化進(jìn)程能夠促使P2P迎來新高峰。
其二，打造垂直專業(yè)化網(wǎng)貸平臺(tái)?？v觀國內(nèi)P2P平臺(tái)類型，多數(shù)以服務(wù)企業(yè)為主，信用消費(fèi)為輔。網(wǎng)貸平臺(tái)的垂直細(xì)分是國內(nèi)P2P行業(yè)即將進(jìn)入的新高地。個(gè)人消費(fèi)信貸平臺(tái)、中小企業(yè)貸款平臺(tái)、學(xué)生貸款平臺(tái)、房地產(chǎn)貸款平臺(tái)等垂直平臺(tái)都亟待開發(fā)和建設(shè)。
從0開始營運(yùn)一個(gè)P2P平臺(tái)絕非易事，更不能一蹴而就。在遵從國家監(jiān)管的前提下，自身的塑造更是不可缺少。品牌口碑、網(wǎng)站健身、平臺(tái)信譽(yù)、用戶體驗(yàn)、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制，一項(xiàng)都不能缺，一項(xiàng)都不能軟，更要投身征信體系的建設(shè)中，肩負(fù)起應(yīng)有的行業(yè)使命。
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