“為世界帶來更多平等的機會”,是螞蟻金服一直以來秉承的使命。作為國內(nèi)具有代表性的金融科技公司，螞蟻金服致力于為金融機構(gòu)搭建數(shù)字服務(wù)和技術(shù)金字塔。
“螞蟻金服擅長的是技術(shù)，并非金融產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)。我們希望專注于技術(shù)，把這些年來積累沉淀的金融云計算、小額支付、風險管理、人工智能等科技能力以及信用體系，一步一步開放給金融機構(gòu)，集合更多合作伙伴的智慧，發(fā)揮各自優(yōu)勢，共同描繪新金融的美麗畫卷。”近日，螞蟻金服相關(guān)負責人在接受本刊記者采訪時表示，螞蟻金服希望通過科技創(chuàng)新能力，搭建一個開放、共享的信用體系和金融服務(wù)平臺，為全球消費者和小微企業(yè)提供安全、便捷的普惠金融服務(wù)。
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“財富號”助推金融理財進入智能時代
從2004年支付寶成立伊始，螞蟻金服就秉承用技術(shù)創(chuàng)新提升用戶體驗的原則，不斷磨礪技術(shù)，為用戶與合作伙伴創(chuàng)造價值。
過去一年，螞蟻金服全面向金融機構(gòu)開放技術(shù)。以“螞蟻財富”業(yè)務(wù)為例，2017年6月，螞蟻金服旗下的一站式理財平臺“螞蟻聚寶”宣布升級為“螞蟻財富”，業(yè)界期盼已久的“財富號”正式上線，并全面向基金公司、銀行等各類金融機構(gòu)開放自運營平臺，提供用戶觸達、數(shù)據(jù)、營銷等一系列技術(shù)能力支持，提供AI技術(shù)以更好建立用戶洞察，幫助金融機構(gòu)進行用戶畫像和打造屬于自己的品牌專區(qū)，助推金融理財更快進入智能時代。
“入駐‘財富號’后，基金公司一改過去作為產(chǎn)品供應(yīng)方的角色，可以直接面對海量的潛在客戶。金融機構(gòu)自運營以及應(yīng)用AI技術(shù)的最大意義在于，金融機構(gòu)不再是拼渠道、拼價格，而是感知每個人的具體需求，進而推出千人千面富有個性化的智能服務(wù)。”螞蟻金服相關(guān)負責人表示，螞蟻金服的科技和用戶鏈接能力，加上機構(gòu)的專業(yè)金融能力，讓理財走進更多人的生活，對拓展中國理財市場具有重大意義。
據(jù)統(tǒng)計，“財富號”上線至今，已有25家基金公司入駐，并由此衍生出10大類、500多個鮮活生動的服務(wù)場景，包括投資教育、產(chǎn)品科普、熱點動態(tài)、市場解讀等，并逐步覆蓋業(yè)務(wù)投前、投中、投后的多個環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，七成以上的“螞蟻財富”基金持倉用戶享受過機構(gòu)提供的“財富號”服務(wù)，用戶與機構(gòu)的連接關(guān)系、連接效率相比過去明顯改善，客戶轉(zhuǎn)化率提升了69%。
對比各金融機構(gòu)“財富號”上線前后3個月交易數(shù)據(jù)，入駐“財富號”的機構(gòu)在非貨幣基金的交易人數(shù)、金額、客單方面均有明顯提升，其中入駐“財富號”的機構(gòu)非貨幣基金交易金額增幅是同期未入駐機構(gòu)的21倍；非貨幣基金的保有量增幅是同期未入駐機構(gòu)的11倍。
不僅如此，金融機構(gòu)入駐“財富號”后，以前專業(yè)、晦澀的產(chǎn)品介紹，正逐步轉(zhuǎn)變成淺顯、生動、可視化的場景頁面。過去6個月，場景頁面已超過2000個，科技讓金融變得“活潑”起來。
“定損寶”助保險公司自動定損
向金融機構(gòu)開放技術(shù)，是螞蟻金服最為重要的戰(zhàn)略之一。保險作為螞蟻金服科技金融戰(zhàn)略開放的重要領(lǐng)域，未來將用“保險科技”助力保險公司更好地服務(wù)用戶。
目前，保險公司對圖像定損技術(shù)有迫切需求，通過照片確定車輛損失、作為保險公司理賠依據(jù)的定損，是車險理賠中最為重要的操作環(huán)節(jié)。然而，人工定損受主觀因素影響，難以形成統(tǒng)一的標準，也容易存在造假的灰色地帶。針對這些難點痛點，螞蟻金服在2017年向保險公司開放了以“定損寶”為基礎(chǔ)的圖像識別技術(shù)，用AI模擬定損環(huán)節(jié)中的人工作業(yè)流程，幫助保險公司實現(xiàn)簡單高效的自動定損。一年多來，這一技術(shù)在車險等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。
“定損寶”究竟能為保險公司創(chuàng)造什么價值？據(jù)螞蟻金服相關(guān)負責人介紹，一是能大幅提升保險公司的定損效率。實踐證明，“定損寶”準確率在98％以上，相當于有從業(yè)10年經(jīng)驗的定損專家。更為重要的是，專家需要10-15分鐘才能完成一個案件定損，而“定損寶”在幾秒內(nèi)就能完成，而且能夠同時處理萬級的案件量，不受時間、空間的限制。
二是能解決保險公司偏遠地區(qū)或高峰期人力不足的問題。利用“定損寶”，保險公司不用再安排查勘員到案件現(xiàn)場，用戶可自行拍照提供給保險公司，就能快速、準確地完成定損。
三是降低保險公司的欺詐風險。螞蟻金服相關(guān)負責人告訴記者，相比較人眼的判斷，AI對于異常案件的洞察更為敏銳。保險公司通過“定損寶”能準確判斷案件的真實性，識別重復(fù)索賠、圖片PS、事故原因與照片不符等欺詐行為。
四是降低保險公司的理賠運營成本。保險公司應(yīng)用“定損寶”之后，預(yù)計可以減少查勘定損人員70%的工作量，在簡單案件處理上也無需再配置太多的人力。同時，在案件處理成本方面，“定損寶”有望每年為行業(yè)節(jié)約20億元。
螞蟻金服相關(guān)負責人表示，今年，螞蟻金服將聯(lián)合合作保險公司推出面向普通用戶的“定損寶”，用戶再也不用在現(xiàn)場漫長等待查勘員，自己拍照就能實現(xiàn)定損，縮短了用戶領(lǐng)到理賠款的時間，“使人人成為定損員”。同時，“定損寶”還能估算對次年保費的影響，幫助用戶判斷是否需要索賠。
金融科技讓世界更普惠
作為數(shù)字普惠金融的代表，螞蟻金服服務(wù)覆蓋的用戶范圍、服務(wù)深度已經(jīng)具有相當?shù)拇硇?。對于當前的螞蟻金服來說，要想實現(xiàn)未來10年服務(wù)全球20億人的愿景，離不開三大關(guān)鍵詞：普惠、科技、全球化。
“普惠代表一種責任，而科技和創(chuàng)新是手段。我們要做的是為世界帶來普惠金融服務(wù)，為全球社會帶來更多平等，把中國的行之有效的經(jīng)驗和技術(shù)帶給世界。我們不只是globalization, 更是g-localization，不是把數(shù)字普惠拓展到全球，而是服務(wù)到全球。”螞蟻金服相關(guān)負責人告訴記者。
該負責人也表示，從全球來看，實現(xiàn)普惠金融的路還很長，不是任何一家企業(yè)可以單獨完成的，需要跟金融機構(gòu)進行開放合作。技術(shù)可以大幅降低金融的成本，提升效率，讓金融更有效地觸達普羅大眾。“螞蟻金服的技術(shù)能力，加上金融機構(gòu)專業(yè)的金融能力，可以讓更多小微企業(yè)和消費者享受到平等的、定制化的、智能的普惠金融服務(wù)。”他說。
據(jù)介紹，目前螞蟻金服的數(shù)字全球化主要包括兩部分，一是伴隨中國游客出境游，支付寶盡可能無處不在，使中國游客像國內(nèi)一樣方便地“掃一掃”就能完成支付，同時還能享受驚喜的境外價格；二是通過賦能全球化的合作伙伴，間接服務(wù)到本地人，幫助本地提升普惠金融的服務(wù)和能力。
螞蟻金服相關(guān)負責人說，“我們期望用技術(shù)使世界更普惠、更平等，這是我們一直要做的事。”
