文 / 周興斌（微信公眾號ID：bangmangtuan）

隨著中國居民收入的不斷增長，理財市場的不斷擴容，大眾富裕人群對于理財平臺的需求已不僅僅是提供投資渠道或產(chǎn)品，更關(guān)注的是既能夠了解、學(xué)習(xí)可能涉及到的理財知識，也能提供科學(xué)的資產(chǎn)配置方案。

正因此，近日，宜人財富重磅推出全新改版APP，聚焦大眾富裕人群的全周期一站式財富管理需求。相比較于以往，本次推出的新版APP在多元化產(chǎn)品與服務(wù)的基礎(chǔ)上，設(shè)計視角與思路與過去已經(jīng)發(fā)生變化。

具體來說，就是既能站在用戶視角，幫助用戶學(xué)習(xí)更多的理財知識，讓用戶更加了解自己所投資資產(chǎn)的屬性，也能站在專業(yè)理財師的立場上去思考問題，幫助不同風(fēng)險偏好的用戶做綜合資產(chǎn)配置，并完成財富管理的全程。

雙管齊下，體系化課程全面賦能平臺用戶

一直以來，理財行業(yè)都是一個參與門檻高、獲取知識成本貴、充滿著各種各樣的“坑”的地方，而通脹壓力增大的情況下，老百姓的財富保值增值愿望也越來越迫切。然而當(dāng)下的理財市場中，理財教育與理財產(chǎn)品的平臺常常呈現(xiàn)出割裂、甚至對立的情況。

比如，在以銷售理財產(chǎn)品為主要目的的平臺中，更多的是關(guān)于產(chǎn)品的梳理，系統(tǒng)、全面的理財課堂欄目往往很少。而在能夠?qū)W習(xí)到理財知識的地方，金融產(chǎn)品品類的豐富性卻又是乏善可陳。

所以，對于大部分中產(chǎn)人群來說，找到一個能夠科學(xué)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財知識，又能提供正規(guī)的理財渠道，將理財知識的學(xué)習(xí)、家庭資產(chǎn)規(guī)劃以及產(chǎn)品的購買結(jié)合起來的一站式平臺，成為了眾多大眾富裕人群的隱形需求。這不僅是用戶的需求痛點，也是財富管理行業(yè)的難點。

宜人財富本次發(fā)布的全新改版App就是對這一行業(yè)需求的深度探索，提出了耳目一新的解決方案。

據(jù)了解，新的APP涉及了全角度的財富管理知識體系建立以及一站式的資產(chǎn)配置服務(wù)，平臺上50%以上的空間都是在提供財富管理理念和理財知識的普及。

從財富管理知識體系層面來說，就是從時間維度與空間維度出發(fā)，雙管齊下，全方面解決每一個平臺投資人理財知識需求。

在時間維度上，宜人財富提供給投資者包含早報、周報到月報在內(nèi)的全天候、全周期投資報告，還發(fā)布了業(yè)內(nèi)首份針對大眾富裕階層的資產(chǎn)配置策略指引，讓客戶隨時跟蹤業(yè)內(nèi)動態(tài)。

另一方面從空間維度出發(fā)，打造出了“財富學(xué)院”、“財富圈”、“每日一問”等欄目，覆蓋專業(yè)知識學(xué)習(xí)、財經(jīng)資訊瀏覽、日常學(xué)習(xí)打卡等模塊，適用于不同學(xué)習(xí)場景。視頻、圖文等多種生動直觀的形式，讓原本專業(yè)深奧的財富管理知識轉(zhuǎn)化為每個人都能學(xué)會的理財知識，構(gòu)建了完整的、普適的財富管理知識普及體系，真正讓理財走入尋常百姓家。

與此同時，宜人財富此次還推出了為大眾富裕階層定制的“財務(wù)健康體檢”。“財務(wù)健康體檢”不僅是用戶認識自身財務(wù)狀況的工具，更在潛移默化中強化財富管理的正確理念和知識點。對于宜人財富的用戶而言，這是一個全角度的財富管理知識普及體系，既有專業(yè)性，也有適用性和趣味性。對宜人財富而言，以智能化的手段將財富管理知識體系化，是一次改變大眾富裕階層財富管理服務(wù)的有益實踐。

可以說，本次全面轉(zhuǎn)向用戶視角的、全新改版的APP，不僅為用戶帶來了更為全面、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，成為財富管理行業(yè)理念轉(zhuǎn)變的強烈信號。更為重要是，這種啟發(fā)用戶心智的行為更能讓投資者意識到平臺的真正意義，從而與投資者形成良性地互動并建立長期的信任關(guān)系。

從資產(chǎn)配置到智能投顧，打造一站式理財服務(wù)平臺

哈利·馬科維茨因其在1952年所提出的“投資組合理論"而獲得1990年的諾貝爾獎，他曾提出，“資產(chǎn)配置多元化是投資市場中唯一免費的午餐”。

理財?shù)暮诵木褪瞧胶?，而要做到平衡就需要做好資產(chǎn)配置。一個好的資產(chǎn)組合，能夠讓投資人在經(jīng)濟的不同周期始終保持穩(wěn)定的心態(tài)，能夠在盡量降低風(fēng)險的同時盡可能獲得穩(wěn)健長期收益。

在完成了諸多理財理念及知識的學(xué)習(xí)以及自助式財務(wù)健康體檢后，用戶隨即面臨著如何將這些財務(wù)理念付諸實踐。比如，評測不同的資產(chǎn)類別、自己動手篩選合適的產(chǎn)品、完成符合自身風(fēng)險偏好的資產(chǎn)配置等等。

如果說宜人財富所提供的豐富理財知識能夠讓投資者打開視野，正確看待理財?shù)脑挘敲唇酉聛硪巳素敻恍掳鍭PP上線的資產(chǎn)配置則為投資者所學(xué)習(xí)的理論提供了一個絕佳的實踐之地。

“好基研究院”、“指數(shù)低估值”、“銀行理財排行”以及“保險1對1”等等模塊和工具的上線，讓用戶從評測到篩選實現(xiàn)全程“智能自助”和精準(zhǔn)定制。

從優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸資產(chǎn)到各類基金再到保險，平臺囊括了多元化的可配置資產(chǎn)。從理論到方法論，再到實操指引，基于智能交互、知識圖譜等，提供各個環(huán)節(jié)的解決方案和智能資產(chǎn)配置，宜人財富正在解決大眾富裕人群財富管理的全程需求。

如果有投資人用戶仍然對自己的理財能力不放心的話，那么也不用擔(dān)心。在這一方面，宜人財富早已經(jīng)上線了以宜睿Yiri人工智能投顧系統(tǒng)，可以通過大數(shù)據(jù)結(jié)合金融邏輯，通過分析客戶的可投資資產(chǎn)、流動性需求、風(fēng)險偏好、生命階段等五個重要維度，來精準(zhǔn)刻畫用戶行為特征并詳細分析客戶的財富管理需求，為用戶精準(zhǔn)匹配適宜自身情況的資產(chǎn)配置方案。此外，隨著與合作方推動的智能投顧基金、保險等產(chǎn)品的不斷豐富，宜人財富將可以依照客戶的目標(biāo)為其提供量身定做的財富管理方案。

宜人財富已經(jīng)從以產(chǎn)品為導(dǎo)向的平臺演變?yōu)橐杂脩魹橹行牡钠脚_。

正是依靠體系化、智能化的服務(wù)，宜人財富獲得了投資者的信任。數(shù)據(jù)顯示，截止到2018年第四季度，宜人財富已經(jīng)累計幫助160萬客戶實現(xiàn)財富增值。更為重要的是，用戶平均投資期限都超過了12個月，這說明平臺與用戶之前取得了長久的信任。

目前，專業(yè)的一站式財富管理服務(wù)在當(dāng)下仍然十分稀缺，從宜人財富最近一系列的動作來看，其將繼續(xù)通過自身多年經(jīng)驗積累與技術(shù)實力，著力構(gòu)建更加完善的大眾富裕人群財富管理知識體系，幫助這一人群實現(xiàn)財富保值增值。

作者：周興斌，系資深媒體人、知名科技自媒體。2017年度中國十大最具影響力自媒體。關(guān)注電商新零售、人工智能、移動互聯(lián)、數(shù)碼家電等相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)。