近日，金蝶征信經(jīng)廣東省科學(xué)技術(shù)廳權(quán)威認定，正式獲評“廣東省企業(yè)信貸風(fēng)險智能識別與控制大模型工程技術(shù)研究中心”，成為全省唯一入選的企業(yè)級AI信貸風(fēng)控大模型技術(shù)研發(fā)機構(gòu)。這是繼發(fā)布蒼穹GPT企業(yè)財務(wù)管理大模型后，金蝶在AI賦能企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域的又一突破性進展。
研究中心負責(zé)人透露，未來三年將重點攻關(guān)三個方向：構(gòu)建基于可信數(shù)據(jù)生態(tài)的風(fēng)險評估體系、打造智能綠色金融評估系統(tǒng)、持續(xù)提升AI模型風(fēng)險識別精度。據(jù)悉，金蝶征信目前與郵惠萬家銀行、浦發(fā)銀行、 民生銀行、中信銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行等200家金融機構(gòu)合作，累計助力70萬家小微企業(yè)獲得突破1800億元銀行數(shù)字信貸。
作為金蝶集團旗下經(jīng)人民銀行備案的企業(yè)征信機構(gòu)，金蝶征信依托集團740萬企業(yè)用戶云服務(wù)場景及財稅數(shù)據(jù)經(jīng)驗，提出 “AI+3D信貸模型”體系，即多維經(jīng)營數(shù)據(jù)（Diversity）、動態(tài)監(jiān)測體系（Dynamic）、場景深度洞察（Depth），從精準營銷到風(fēng)險管理，為金融機構(gòu)提供更懂企業(yè)經(jīng)營的全鏈路解決方案。
“小微企業(yè)經(jīng)營狀況時刻受市場環(huán)境、行業(yè)周期影響，”金蝶征信技術(shù)負責(zé)人強調(diào)，“AI信貸模型必須更深度理解企業(yè)業(yè)務(wù)，融合DeepSeek等大模型的推理能力，我們的數(shù)字信用評估系統(tǒng)能更精準解析企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、更實時預(yù)警潛在風(fēng)險、更通曉產(chǎn)業(yè)鏈場景邏輯。”
多維數(shù)據(jù)支撐：填補傳統(tǒng)模型70%盲區(qū) 企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)成新"信用資產(chǎn)"
突破傳統(tǒng)風(fēng)控過度依賴財務(wù)報表的單一評估模式。金蝶征信AI信貸模型通過整合企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)、稅務(wù)發(fā)票、工商信息、司法記錄、銀行流水及商戶交易等多元維度（覆蓋3000余經(jīng)營指標），有效覆蓋傳統(tǒng)評估體系中70%的數(shù)據(jù)盲區(qū)，顯著提升風(fēng)險識別精度。據(jù)悉，金蝶征信與中國建設(shè)銀行共建稅票評分模型，預(yù)計實現(xiàn)逾期率下降15%。
動態(tài)監(jiān)測體系：動態(tài)場景數(shù)據(jù)驅(qū)動 監(jiān)測響應(yīng)效率提升90%
基于企業(yè)實時數(shù)據(jù)，金蝶征信打造了覆蓋貸中監(jiān)測、再貸評估、貸中提額的動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)。通過建設(shè)"貸中T+1預(yù)警"系統(tǒng)，可以實時追蹤企業(yè)納稅履約、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性等經(jīng)營數(shù)據(jù)指標，風(fēng)險響應(yīng)速度較傳統(tǒng)人工提升90%。此外，銀行可根據(jù)系統(tǒng)解析的動態(tài)場景數(shù)據(jù)（如小超市流水、餐飲店人流量等），實時調(diào)整貸款額度。譬如，網(wǎng)商銀行與金蝶征信合作，為產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)提升貸款額度，戶均提額高達80萬元。
場景穿透理解：透視企業(yè)6層關(guān)系鏈 識別交易關(guān)聯(lián)
融合“AI+Nebula圖數(shù)據(jù)庫”構(gòu)建產(chǎn)業(yè)關(guān)系圖譜，可穿透核心企業(yè)6層交易關(guān)系，幫助金融機構(gòu)精準獲取優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶，并關(guān)聯(lián)交易圈風(fēng)險。據(jù)悉，金蝶征信在生物醫(yī)藥等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈場景中嵌入供應(yīng)鏈金融SaaS服務(wù)平臺與Agent智能助手，覆蓋全國43%專精特新企業(yè)，大幅提升鏈上企業(yè)獲得銀行資金審批的通過率。近兩年，金蝶征信與京東科技聯(lián)合幫助超50萬家鏈上企業(yè)獲得授信額度超過20億元。
“企業(yè)的每一組經(jīng)營數(shù)據(jù)，都可以成為融資依據(jù)。”金蝶征信負責(zé)人認為，“DeepSeek卓越的推理性能加速了AI普惠化進程，但AI信貸的終極價值在于讓小微企業(yè)主的信用更可見、生意更好做。”目前，金蝶征信以工程技術(shù)研究中心為樞紐，與金融機構(gòu)共建聯(lián)合建模實驗室，推動行業(yè)決策從“經(jīng)驗驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)智能”，“讓每一家踏實經(jīng)營的企業(yè)都能獲得金融助力。”
