退燒之時，什么才能讓P2P理財(cái)走向良性發(fā)展？金融
P2P理財(cái)高收益背后，理財(cái)用戶紛紛趨之若鶩，但隨著問題平臺的相繼爆出，行業(yè)也正經(jīng)歷退燒過程。相比收益高低，P2P平臺誠信問題是不是應(yīng)該被首要關(guān)注呢？
部分P2P平臺宣傳花招層出不窮，有虛假抱大腿、避重就輕等問題。筆者認(rèn)為，P2P理財(cái)行業(yè)走向規(guī)范過程中，平臺運(yùn)作透明、行業(yè)監(jiān)督、市場教育等都是重中之重。
誠信透明是基本原則
5月21日晚間，銀監(jiān)會發(fā)文回應(yīng)網(wǎng)絡(luò)流傳“贏多多”將辦公地點(diǎn)設(shè)在中國國銀監(jiān)會辦公樓一事。銀監(jiān)會鄭重聲明：銀監(jiān)會辦公樓僅為本部門使用，從未允許任何單位和個人入駐辦公。同時，提醒廣大群眾，對于此類欺詐信息審慎甄別、高度警惕、防范風(fēng)險(xiǎn)。為提升知名度，P2P投資平臺也是蠻拼的，只是，這樣真的不怕玩過火嗎？
整體來講，P2P平臺宣傳或多或少都有幾把“絕活”，亦能成就其華麗的外表。只不過，在光鮮華麗外表背后，用戶對P2P平臺真面目又有多少了解呢？
在P2P投資領(lǐng)域，用戶最關(guān)心的無疑是每萬元能帶來多少收益。只是，在P2P網(wǎng)貸平臺標(biāo)出的高額收益背后，大家仔細(xì)查看合同了嗎？合同里有明確標(biāo)注有無利息呢？提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)多少呢？投資理財(cái)過程中，大家能否知曉自己的錢借往哪里？用作何處呢？
誠然，作為普通用戶，我們可能不能了解太多平臺背后的故事，往往不明就里。其實(shí)，從大行業(yè)來看，P2P平臺大概的背景我們還是可以了解的，只要再留點(diǎn)心，平臺的相關(guān)規(guī)則及運(yùn)作也是可以知曉的。例如，通過公開信息可查詢到陸金所所屬的上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司注冊地在平臺銀行上海分行營業(yè)部，這也算是陸金所有平安銀行的佐證資料。背景查詢很重要，了解平臺運(yùn)營細(xì)則也是很重要的。在同樣背靠實(shí)力企業(yè)宜信的宜人貸官網(wǎng)，用戶可以查詢到每一位借款人的詳細(xì)信息，包含性別、所在地、行業(yè)職位、信用卡額度、工資收入、教育程度、有無房產(chǎn)車產(chǎn)、婚姻狀況、有無子女等。戶登錄宜人貸官網(wǎng)可查詢到每一筆交易的法律合同、可以查詢到每一筆債權(quán)的資金去向，了解到借款人包含身份證號碼在內(nèi)的詳細(xì)信息。查詢的意義在于，用戶可以從每一筆投資借貸直接了解該平臺運(yùn)營是否規(guī)范。通過這些投資信息，用戶至少知道自己的錢并不是借給宜人貸，而是通過宜人貸平臺借貸給第三方借貸人。
行業(yè)監(jiān)督不可或缺
各行各行，總會有誠信不好、違規(guī)操作的企業(yè)出現(xiàn)，甚至整個行業(yè)出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。新興的P2P理財(cái)行業(yè)，各種問題平臺更是層出不窮。隨著關(guān)注高的高漲，部分P2P平臺華麗的外衣正被一層層撕掉。
作為理財(cái)用戶，可能我們每個人都會希望P2P網(wǎng)貸平臺行業(yè)整體能規(guī)范運(yùn)營，以減少用戶選擇犯錯的機(jī)會。隨著行業(yè)的發(fā)展，相關(guān)部門對P2P網(wǎng)貸行業(yè)關(guān)注度也隨之提高，并出臺相關(guān)規(guī)定，至少保證行業(yè)守住安全底線。有相關(guān)規(guī)定，必然也會有相關(guān)的不守規(guī)定平臺。行業(yè)監(jiān)管之外，所幸還有行業(yè)媒體存在。
行業(yè)媒體平臺至少能給我們普通用戶一個獲取信息的通道。P2P網(wǎng)貸行業(yè)快速發(fā)展，相關(guān)的行業(yè)媒體平臺資訊信息也逐漸完善。
類似于網(wǎng)貸之家的一些P2P網(wǎng)貸行業(yè)媒體，除了爆料問題平臺外，還會根據(jù)受關(guān)注度、成交量等多維度數(shù)據(jù)為各家P2P網(wǎng)貸平臺打分綜合評級。整個評級榜單里，陸金所、人人貸、宜人貸等平臺穩(wěn)居第一梯隊(duì)。作為北京市網(wǎng)貸協(xié)會會長單位，宜人貸主動參與行業(yè)主流媒體網(wǎng)貸評級。一方面是也是實(shí)力公開的一種表現(xiàn)。另一方面通過多維度的考核，用戶對所投資的平臺會有一個更全面深入的了解。
當(dāng)行業(yè)問題平臺前赴后繼被爆出，最終還是會影響到理財(cái)用戶的投資信心。站在行業(yè)角度，第一梯隊(duì)玩家積極推動行業(yè)互律是有助于帶動行業(yè)整體走向規(guī)范運(yùn)營、交易透明、嚴(yán)格自律的道路。行業(yè)存在，才會有各家P2P網(wǎng)貸平臺存在。例如早些年熱火朝天的鋼鐵行業(yè)，這兩年怎樣呢？無序競爭背后，整個行業(yè)萎靡，還有多少家鋼鐵企業(yè)過的安逸呢？
市場教育亟待完善
互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，國內(nèi)已經(jīng)有太多新興行業(yè)及日臻完善的行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域，很多人對新行業(yè)都是陌生的。在行業(yè)媒體監(jiān)督、傳遞信息之外，行業(yè)內(nèi)企業(yè)也需要站出來為用戶消除疑惑，厘清對行業(yè)的認(rèn)知。
早些時候，P2P網(wǎng)貸平臺動輒打出十幾個點(diǎn)的收益率著實(shí)吸引眼球，以至于不少用戶認(rèn)為P2P網(wǎng)貸平臺就是無風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資理財(cái)平臺。本質(zhì)上，投資回報(bào)永遠(yuǎn)都是與風(fēng)險(xiǎn)成正比的。行業(yè)發(fā)展過程中，各家平臺更是要幫助用戶正確認(rèn)知行業(yè)及各個平臺。
在用戶互動方面，宜人貸定期舉辦用戶調(diào)研、線下沙龍，與用戶真誠溝通交流，積極根據(jù)用戶的需求建議，改進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)，同時也體現(xiàn)平臺透明，保持信息對等的原則。用戶角度來看，企業(yè)能走出來多和用戶溝通，用戶對企業(yè)品牌會有更深刻的認(rèn)知，同時也能更理性看待投資。
對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)來講，目前國內(nèi)信用體系建設(shè)并不完善，整體信用意識并不高。鑒于中國龐大的人口基數(shù)，國內(nèi)的信用體系建設(shè)絕非一日之功，相關(guān)部門推動外，與信用體系契合度高的P2P網(wǎng)貸行業(yè)也應(yīng)參與推動國內(nèi)信用體系建設(shè)。目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)的宜人貸也在積極推進(jìn)市場教育，首先是合格投資者教育，幫助大眾樹立風(fēng)險(xiǎn)意識；其次是積極推進(jìn)信用體系的建設(shè)，呼吁大眾注重信用積累。
看過各種P2P網(wǎng)貸問題平臺曝光后，筆者時時會有憂傷的感覺。行業(yè)整體規(guī)范，還需更多平臺參與進(jìn)來，希望不只是一句愛過。
文/喻拓 微博：@喻拓Yt
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