P2P危機(jī)四伏：國(guó)資系、大平臺(tái)項(xiàng)目逾期成常態(tài)金融
7月1日，一家名為金寶會(huì)P2P平臺(tái)發(fā)布公告稱，該平臺(tái)一個(gè)由河南興港正和投資擔(dān)保有限公司提供全額本息連帶責(zé)任擔(dān)保的500萬的借款項(xiàng)目，但項(xiàng)目到期后，借款企業(yè)違約拒不還款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也拒不履行保證義務(wù)。對(duì)于目前的網(wǎng)貸行業(yè)來說，出現(xiàn)項(xiàng)目逾期并不算什么大新聞。但由于該平臺(tái)是一家“國(guó)資系”P2P平臺(tái)，使得業(yè)內(nèi)對(duì)此進(jìn)行了多方面的解讀。實(shí)際上，不僅僅是金寶會(huì)，陸金所、紅嶺創(chuàng)投等許多業(yè)內(nèi)較為知名的P2P平臺(tái)也已經(jīng)暴露出逾期風(fēng)險(xiǎn)。
國(guó)資平臺(tái)金寶會(huì)借款方與擔(dān)保機(jī)構(gòu)雙雙違約
據(jù)中申網(wǎng)了解，金寶會(huì)隸屬于北京金馬甲產(chǎn)權(quán)交易所，該交易所成立于2009年年底，是由北京產(chǎn)權(quán)交易所牽頭，聯(lián)合廣州交易所集團(tuán)有限公司等全國(guó)31家省級(jí)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)共同投資設(shè)立的在線交易平臺(tái)建設(shè)與運(yùn)營(yíng)服務(wù)商。在爆出此次逾期之前，金馬甲產(chǎn)權(quán)交易所在今年3月15日曾曝出3200余萬元的違約事件。
根據(jù)金寶會(huì)發(fā)布的公告，正和擔(dān)保（融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證編碼：豫A20140808010800)提供全額本息連帶責(zé)任保證擔(dān)保的借款項(xiàng)目”金保寶-河南興港正和擔(dān)保001號(hào)-1”于2015年6月8日到期，借款金額500萬元，借款期限6個(gè)月，年化收益率10.5%，到期一次性還本付息。但截至2015年6月8日24點(diǎn)，“借款企業(yè)河南和勝工程機(jī)械有限公司嚴(yán)重違約拒不還款”。而截至2015年6月30日24點(diǎn)前，“擔(dān)保公司河南興港正和投資擔(dān)保有限公司也嚴(yán)重違約拒不履行保證義務(wù)”。
中申網(wǎng)認(rèn)為，在管理層不斷鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)之后，越多越多的國(guó)資企業(yè)入局P2P行業(yè)，許多網(wǎng)貸平臺(tái)也借國(guó)企二字為其做信用背書。但是在經(jīng)歷了2014年P(guān)2P行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)以及今年股市的“攪局”之后，國(guó)資系P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)也開始逐漸暴露，逾期事件已然成為常態(tài)。
陸金所明星項(xiàng)目“穩(wěn)盈-安e”被曝逾期
6月30日上午，有投資人在網(wǎng)上發(fā)布了陸金所編號(hào)為15012204243的項(xiàng)目收款逾期的消息，同時(shí)這則發(fā)自陸金所的短消息還表示“擔(dān)保公司將對(duì)貸款人進(jìn)行催收”，并稱“借款人將支付您一定的逾期罰息”。
據(jù)中申網(wǎng)了解，陸金所編號(hào)為15012204243的項(xiàng)目屬于陸金所明星項(xiàng)目“穩(wěn)盈-安e”。該項(xiàng)目本金40000元，年化收益率7.84%，借款期限12個(gè)月，60天可轉(zhuǎn)讓，每月等額本息，收益可再投，投資金額1萬元起。該項(xiàng)目由平安集團(tuán)旗下?lián)９緭?dān)保，已于2015年1月26日交易成功，并在次日開始計(jì)息。不過陸金所官網(wǎng)沒有發(fā)布正式公告，也沒有在官網(wǎng)顯示任何項(xiàng)目逾期信息。
不過有媒體報(bào)道稱，該媒體致電陸金所相關(guān)人員時(shí)，得到“若借款方未能履行還款責(zé)任，逾期滿81天，擔(dān)保公司將對(duì)未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應(yīng)還未還利息與罰息進(jìn)行全額償付”的回答。該人士同時(shí)表示“穩(wěn)盈-安e是低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人投融資服務(wù)，所有穩(wěn)盈-安e均由中國(guó)平安旗下?lián)９境袚?dān)擔(dān)保責(zé)任”。并稱“投資人本金和利息不會(huì)受到損失。”
中申網(wǎng)認(rèn)為，在見過了一個(gè)月出現(xiàn)110多個(gè)問題平臺(tái)之后，逾期對(duì)于一般P2P平臺(tái)來說簡(jiǎn)直不是事兒。但是這次出現(xiàn)問題的竟然是國(guó)內(nèi)屈指一數(shù)、背景雄厚的陸金所來說，還是讓整個(gè)行業(yè)受到了“驚嚇”，尤其是這款產(chǎn)品還是被陸金所稱為“穩(wěn)健理財(cái)之王”的明星項(xiàng)目。由此可見，P2P的洗牌期已經(jīng)到來。
老牌P2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投一年三次“壞賬危機(jī)”
2015年6月26日，ID為xt54511的用戶在紅嶺社區(qū)發(fā)帖，爆料紅嶺創(chuàng)投安徽9號(hào)標(biāo)借款人、淮北香榭左岸開發(fā)商王振國(guó)、王翠平夫妻疑似跑路，香榭左岸售樓處被掛上“王振國(guó)攜款逃跑”的橫幅。稍后，有媒體證實(shí)香榭左岸售樓處工作人員表示自己也不知道老板在哪里，并表示“老板王振國(guó)被逼外出躲債”。而紅嶺創(chuàng)投的官方回復(fù)也證實(shí)王振國(guó)“暫時(shí)外出”。這是紅嶺創(chuàng)投出現(xiàn)的第三次“壞賬危機(jī)”。
2014年8月28日，紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平在官網(wǎng)論壇上發(fā)布一則名為“利空來了，慢慢消化吧”的帖子，主動(dòng)爆出平臺(tái)億元壞賬的消息。除了在帖子中宣布?jí)|付上億壞賬之外，周世平還詳細(xì)公布了廣州紙業(yè)全部借款相關(guān)公司的信息，并標(biāo)明具體墊付時(shí)間——此次壞賬本金總和為1億元，本息共計(jì)1.0531億元，涉及投資人數(shù)4567人。
在出現(xiàn)億元壞賬半年后，2015年2月6日，有多名投資者在紅嶺創(chuàng)投論壇發(fā)帖稱平臺(tái)上安徽4號(hào)標(biāo)可能存在壞賬風(fēng)險(xiǎn)。2月7日凌晨，紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平在紅嶺創(chuàng)投官方論壇發(fā)出了一則“天塌不了，森海園林的情況早就在掌握中”的帖子，證實(shí)森海園林項(xiàng)目出現(xiàn)問題。2月7日，紅嶺創(chuàng)投正式發(fā)布公告回應(yīng)稱，森海園林確實(shí)于2014年6月在紅嶺創(chuàng)投平臺(tái)上申請(qǐng)借款7000萬元，紅嶺創(chuàng)投2014年9月已經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題并介入。同時(shí)紅嶺創(chuàng)投還表示“由于處置時(shí)間較長(zhǎng)，在貸款到期前未必能夠順利變現(xiàn)，但是公司仍將按期支付投資者本息”。
中申網(wǎng)認(rèn)為，一年之內(nèi)出現(xiàn)三次大壞賬，紅嶺創(chuàng)投的問題不容忽視，單一個(gè)標(biāo)就上千萬的借款，一年多的借款期限年利率達(dá)2分。在實(shí)體企業(yè)慘淡經(jīng)營(yíng)的大環(huán)境下，高達(dá)2分的借款利率，對(duì)于任何一個(gè)實(shí)體企業(yè)都是難以負(fù)荷的資金成本。紅嶺主要都是大單業(yè)務(wù)，單筆業(yè)務(wù)數(shù)千萬上億的不少，這種情況下出現(xiàn)壞賬的幾率是要比一般的網(wǎng)貸平臺(tái)大得多。P2P這種新興的互聯(lián)網(wǎng)借貸模式屬于“普惠金融”，監(jiān)管層給其定位也是“做中小微貸款”，沒有強(qiáng)大的風(fēng)控模式卻選擇做幾千萬單大標(biāo)，潛在風(fēng)險(xiǎn)可想而知。
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