2015年互聯(lián)網(wǎng)金融市場六大趨勢：金融企業(yè)+傳統(tǒng)企業(yè)強強聯(lián)合金融
在“互聯(lián)網(wǎng)+”新經(jīng)濟形態(tài)下,互聯(lián)網(wǎng)金融時代正在迅速成型。一邊是各種平臺不斷崛起，一邊是互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范意見陸續(xù)出臺,行業(yè)成績逐步凸顯，市場打開增長空間。據(jù)中申網(wǎng)發(fā)布的《2015年上半年中國互聯(lián)網(wǎng)金融投融資報告》顯示，2015年上半年中國互聯(lián)網(wǎng)金融投融資市場上發(fā)生的投融資案例一共116起，獲得融資的企業(yè)數(shù)為108家。融資金額約為19.39億美元。
預(yù)計2015年下半年互聯(lián)網(wǎng)金融市場會出現(xiàn)以下六大趨勢。
趨勢一：P2P陷資金危機資本系平臺將成主流
由于眾多平臺成立于2013年、2014年，大量新增貸款將在2015年到達最終兌付階段。因此進入2015年以來，P2P行業(yè)進入了一個特殊的階段。2015年上半年出現(xiàn)的問題平臺總和已經(jīng)超過去去年一年的問題平臺數(shù)量，行業(yè)風(fēng)險已經(jīng)凸顯。下半年行業(yè)仍將處于風(fēng)險高發(fā)期，逾期、倒閉、跑路等問題繼續(xù)成為常態(tài)，不少大平臺也出現(xiàn)了兌付危機。
隨著競爭加劇，行業(yè)洗牌已見趨勢，草根選手逐漸失去了進入行業(yè)的機會，大平臺也需要借助資本或者母公司贏得更多資金力量。在各路資本跑步進場的同時，各平臺也競相“逐鹿”細分市場。從“三農(nóng)”到校園金融，越來越多的傳統(tǒng)細分市場開始被P2P平臺滲透，已尋求更多差異化發(fā)展道路。
2015年以來，由于淘寶眾籌、京東眾籌、螞蟻達客等巨無霸平臺相繼發(fā)力，爭搶優(yōu)質(zhì)項目和大量投資人，越來越多的草根平臺選擇走異質(zhì)化道路，個性化平臺不斷涌現(xiàn)。
目前國內(nèi)眾籌產(chǎn)業(yè)形成了以獎勵和股權(quán)眾籌為主，混合眾籌和公益眾籌為輔的局面。去年火熱的科技眾籌今年卻不少做了“冷板凳”，炒作、圈錢質(zhì)疑不斷，作為科技類眾籌平臺典型代表的點名時間更是遭遇了大裁員以及經(jīng)緯創(chuàng)投撤資的尷尬局面。
股權(quán)眾籌作為新型的金融模式，為創(chuàng)業(yè)者提供廣闊展示平臺的同時，也為天使投資人、VC、PE們提供更多投資機會。2015年初，國家政策頻傳利好消息，眾籌行業(yè)尤其是股權(quán)眾籌得到監(jiān)管層肯定，走上陽光化道路。不過相對于外界的期望，2015年上半年股權(quán)眾籌平臺表現(xiàn)差強人意，略顯后勁不足。
第三方支付在我國金融體系中的功能，除了服務(wù)電商、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟，還服務(wù)于金融信息和信用管理，同時強調(diào)對零售支付工具、商業(yè)信用、金融服務(wù)的彌補。隨著第三方支付服務(wù)深入到經(jīng)濟、社會、生活的各個層面，整個行業(yè)越來越受到重視。
2015年以來，第三方支付企業(yè)的競爭除了集中在網(wǎng)絡(luò)購物、航空客票、電信繳費、網(wǎng)絡(luò)游戲等傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，還被互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)看好，尤其是網(wǎng)貸行業(yè)。早期由于P2P行業(yè)跑路、圈錢、倒閉等負(fù)面消息不斷。2013年，央行在九部委聯(lián)席會議上，要求P2P行業(yè)建立第三方資金托管機制，用以淡化行業(yè)非法集資的色彩。央行的建議給第三方支付公司帶去了商機。P2P平臺利用第三方支付平臺的“第三方托管”、“清結(jié)算分離”來規(guī)避風(fēng)險。隨著第三方支付公司托管平臺跑路、第三方支付公司自設(shè)P2P平臺等問題的爆發(fā)，第三方支付資金托管存在合規(guī)性成了一大問題。而此時，P2P平臺與銀行在資金托管業(yè)務(wù)方面的合作正越來越密切，第三方支付支付托管資金市場已經(jīng)逐漸被蠶食。同時第三方支付被盜刷的新聞也屢屢出現(xiàn)，市場對支付機構(gòu)合作變得更加謹(jǐn)慎。
盡管第三方支付在PC端發(fā)展受阻，但隨著移動互聯(lián)網(wǎng)興起和網(wǎng)絡(luò)理財、網(wǎng)絡(luò)消費用戶向移動端的轉(zhuǎn)移，移動支付和近場支付成為第三方支付發(fā)展的新趨勢。
趨勢四：互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)頭正盛但大多偏離產(chǎn)品實質(zhì)
“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)滲透進人們生活的方方面面，保險業(yè)深受影響。繼2013年保監(jiān)會將首張互聯(lián)網(wǎng)保險公司牌照發(fā)給眾安保險后，2015年6月底接連下發(fā)3張互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，批準(zhǔn)籌建易安財產(chǎn)保險股份有限公司、安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。實際上“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的模式早已打開市場。
國內(nèi)大型保險公司基本都擁有自己的保險電商平臺，而由保險經(jīng)紀(jì)公司、代理公司等建立第三方中介平臺也層出不窮，還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依托自身網(wǎng)站建立了保險頻道，如淘寶保險、京東保險頻道等?；ヂ?lián)網(wǎng)保險風(fēng)頭正盛，將會有更多保險公司在這個領(lǐng)域進行大量投資。
目前互聯(lián)網(wǎng)保險的以為車險、短期意外險、萬能險產(chǎn)品為主，這些產(chǎn)品一般周期性比較短且保費低廉，偏離了保險實質(zhì)。由于互聯(lián)網(wǎng)保險涉及的個人信息全面，因此網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的依賴度很高，保險機構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險要提高警惕。
趨勢五：創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)理財不斷試錯、積極轉(zhuǎn)型
在經(jīng)歷2014年“寶”類貨幣基金理財產(chǎn)品的爆發(fā)期之后，2015年上半年以余額寶為首的“寶”類產(chǎn)品收益持續(xù)下跌，七日年化收益率甚至已經(jīng)跌破3.5%，失去了“全民理財利器”的光環(huán)。
可以說“寶”類產(chǎn)品的出現(xiàn)讓更多手頭上并沒有太充裕的資金的用戶也擁有了理財?shù)耐ǖ?，但由于尚未形成像傳統(tǒng)金融業(yè)成熟的資金鏈條以及把控能力，加上今年以來的股市分流，直接影響了這類理財產(chǎn)品的用戶數(shù)量和收益率。
目前市場上出現(xiàn)了除了基金理財以外創(chuàng)新性“互聯(lián)網(wǎng)+”理財產(chǎn)品，保險、房地產(chǎn)、消費旅游、以及票據(jù)等成為熱點。這些創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”理財產(chǎn)品都有保持了“門檻低，范圍廣”特點。目前來看，互聯(lián)網(wǎng)理財仍然處于不斷試錯的發(fā)展階段。
趨勢六：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)+傳統(tǒng)企業(yè)強強聯(lián)合
2015年以來各路資本、各類企業(yè)都在加速布局互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，都想抓住機遇吃一口蛋糕。在這種背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)+傳統(tǒng)企業(yè)的跨界合作成為了當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的常態(tài)。包括銀行、券商、零售業(yè)、房地產(chǎn)、電商、互聯(lián)網(wǎng)公司等都積極入局互聯(lián)網(wǎng)金融。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，已有近100家上市公司宣布自設(shè)、控股或參股互聯(lián)網(wǎng)金融公司。上市公司“觸網(wǎng)”，大多數(shù)出現(xiàn)股價節(jié)節(jié)攀升。如果說此前互聯(lián)網(wǎng)金融還只是少數(shù)公司被迫轉(zhuǎn)型的需要，那么2015年以來互聯(lián)網(wǎng)金融已成“新風(fēng)口”。
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