有利網(wǎng)3.0版上線，P2P平臺開始血拼用戶體驗金融
文/路北(微信公眾號lubei2014運營者)
隨著監(jiān)管指導(dǎo)意見的出臺，狂飆突進(jìn)多年的P2P行業(yè)開始告別野蠻成長。對于已經(jīng)在用戶規(guī)模上取得領(lǐng)先優(yōu)勢的P2P平臺而言，在新時期要想百尺竿頭更進(jìn)一步，精益求精的服務(wù)和不斷提升的用戶體驗至關(guān)重要。
有利網(wǎng)3.0版致力于提升用戶體驗
在網(wǎng)貸之家近日發(fā)布的《2015年7月網(wǎng)貸平臺發(fā)展指數(shù)評級》中，有利網(wǎng)穩(wěn)居北京地區(qū)前四?？偨灰最~已突破130億元的有利網(wǎng)深知用戶體驗對投資者的重要性，其于近日上線的新版理財APP（3.0版）有望使移動端用戶的投資體驗進(jìn)一步提升。
有利網(wǎng)3.0版的主要更新內(nèi)容包括：1.全新的無憂寶產(chǎn)品界面設(shè)計；2.全新的定存寶產(chǎn)品界面設(shè)計；3.新增“發(fā)現(xiàn)”頻道，增加了體驗理財、官方動態(tài)等內(nèi)容；4.重新梳理“我的財富”，變?yōu)楦唵蔚?ldquo;我的”模塊，在其中集合充值、提現(xiàn)等功能。
筆者對比了幾家大型平臺的APP使用體驗，有利網(wǎng)3.0版在功能性與設(shè)計感的平衡度上掌握得最好。有利網(wǎng)3.0版針對安卓和iOS用戶的使用習(xí)慣做不同的UI設(shè)計，考慮到用戶越來越多的使用大屏手機的特點，圖標(biāo)和字體都會根據(jù)屏幕大小自適應(yīng)。
在較早版本的有利網(wǎng)APP中，“提現(xiàn)”功能做的比較隱晦，而有利網(wǎng)3.0版中提現(xiàn)圖標(biāo)非常顯眼。有利網(wǎng)一直以提現(xiàn)“神速”著稱，雖然有利網(wǎng)官方表示提現(xiàn)到賬需T+1個工作日，但是實際操作中如果上午較早時間申請?zhí)岈F(xiàn)，最快下午現(xiàn)金即可到賬，與其他P2P同行相比可謂“神速”。
值得一提的是，有利網(wǎng)一直非常重視移動端用戶體驗，在網(wǎng)站上線僅9個月后就推出移動端APP。從大趨勢看，移動端理財?shù)谋戎貢絹碓礁?，有利網(wǎng)這種注重移動端用戶體驗的打法，無疑會提升平臺的競爭力。
用戶規(guī)模猛增背后的風(fēng)控能力
2015年以來，P2P行業(yè)競爭進(jìn)入白熱化。在用戶爭奪大戰(zhàn)中，有利網(wǎng)沒有掉隊，交易額和用戶注冊數(shù)都在迅猛增長。根據(jù)第三方機構(gòu)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，有利網(wǎng)目前已成為交易金額最高、投資人數(shù)最多的P2P平臺之一。數(shù)據(jù)顯示，截止8月18日，有利網(wǎng)總交易額已突破132億元，注冊用戶數(shù)超過341萬人，延續(xù)了2014年的發(fā)展勢頭。
在同等規(guī)模的P2P平臺中，有利網(wǎng)的平均利率并不算最高，其能吸引如此龐大忠實用戶群體的關(guān)鍵因素就在于風(fēng)險控制。數(shù)據(jù)顯示，已為投資人賺取超過5.6億元收益的有利網(wǎng)從未出現(xiàn)過投資人資金損失的情況。
風(fēng)險分散度對于P2P平臺而言是至關(guān)重要的風(fēng)控指標(biāo)。在平臺交易量猛增的情況下，有利網(wǎng)始終在借款分散度上保持較好水平，前10大借款人待還占比維持在10%左右的合理水平。
除了風(fēng)險分散以外，有利網(wǎng)的項目審核也非常嚴(yán)謹(jǐn)，要經(jīng)過7道工序；在第一重審核中，有利網(wǎng)的合作機構(gòu)會進(jìn)行實地考察、資料審核、背景調(diào)查、還款能力確認(rèn)；第二重審核中，有利網(wǎng)會從借款人資料、FICO評分、黑名單管理三個方面篩選，最終項目通過率僅為3%。這些舉措讓有利網(wǎng)的風(fēng)控水平保持在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。
監(jiān)管新政利好有利網(wǎng)等大型P2P平臺
7月18日，央行聯(lián)合十部委出臺《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，這份被稱作互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首份紅頭文件的監(jiān)管意見高度肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟發(fā)展中的地位與作用，從國家層面對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與創(chuàng)新給予了支持和鼓勵。指導(dǎo)意見中有多達(dá)24處“創(chuàng)新”及22處“鼓勵”字樣，并表示將在政策上給予助力。
有利網(wǎng)創(chuàng)始人吳逸然在接受媒體采訪時表示，指導(dǎo)意見中的部分內(nèi)容與有利網(wǎng)的一貫堅持的原則高度一致。吳逸然指出，有利網(wǎng)自成立起一直堅持信息中介平臺的定位，積極尋求與各類金融機構(gòu)合作，并且堅持小額分散的風(fēng)險控制理念，將投資人的利益放在第一位。
關(guān)于廣受關(guān)注的P2P平臺資金托管，指導(dǎo)意見和央行隨后發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，都明確第三方支付機構(gòu)不能參與P2P平臺的資金托管業(yè)務(wù)，此前在第三方支付機構(gòu)進(jìn)行資金托管的平臺，勢必要將賬戶遷徙到銀行，合作方式也會做出較大的調(diào)整，這需要付出一定的時間與運營成本。
早在2014年，有利網(wǎng)就已與招商銀行達(dá)成第三方賬戶存管合作，由招商銀行對賬戶資金進(jìn)行落地審查，確保投資人的資金安全。此外，有利網(wǎng)還與陽光保險集團(tuán)達(dá)成合作協(xié)議，聯(lián)合推出“支付憑證第三方保全”服務(wù)，全面保障用戶資金安全。這兩大布局都高度符合監(jiān)管意見的引導(dǎo)方向。
在央行牽頭出臺指導(dǎo)意見之后，銀監(jiān)會的監(jiān)管細(xì)則也會落地。P2P行業(yè)的運行將更加規(guī)范透明，投資者的權(quán)益也將得到更好的保護(hù)。與此同時，P2P行業(yè)將迎來大洗牌，長期在灰色地帶運作的劣質(zhì)平臺將被淘汰，資源無疑將進(jìn)一步向有利網(wǎng)等行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)平臺集中。
在結(jié)束野蠻生長后，P2P平臺之間的競爭將回歸到用戶體驗上，已經(jīng)提前布局的有利網(wǎng)無疑將占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢。
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