王坤：風控就是在刀尖上跳舞金融
據相關數據顯示，2015年9月全國P2P平臺數量為2417家，相比較于今年1月份的1627家增長了48.6%。 除了行業(yè)平臺總數大幅增長之外，網貸行業(yè)在資源集中度上也開始呈現馬太效應：今年五月份成交量過億的平臺為63家，而這63家的交易量占到行業(yè)總量的58%。
隨著競爭對手的增加以及馬太效應的逐步顯現，網貸平臺之間的競爭將越加的激烈。在這樣日趨激烈的競爭下，平臺資產端優(yōu)質債權的開發(fā)獲取能力就變得異常重要，尤其是在經濟放緩期的大背景下。畢竟對于居間的網貸平臺來說，資產端債權的數量與質量決定著平臺的規(guī)模與風險程度。因此對于平臺來說，優(yōu)質債權的開發(fā)獲取能力才是平臺的核心競爭力。
而在所有類型的資產中，由于居住對于人類來說屬于低層次的剛性需求，這就使得房產具有良好的保值特性以及快速變現的能力。正是基房產良好的特性，目前網貸平臺在資產端開始側重于房產的獲取，但是社科院在其發(fā)布的《2014年中國房地產發(fā)展報告》中特別強調：2014年中國房地產市場待售面積高達6.22億平方米，而市場的需求量不足6億平方米。從中我們不難看到中國的房地產已經呈現出一定的泡沫，而鄂爾多斯等鬼城的出現似乎也印證這一點。
對于房產市場潛在泡沫的現象，短融網CEO王坤認為：“房產價格的穩(wěn)步上漲是一個大趨勢，雖然個別城市的房產確實出現了短暫價格上的波動，但是這也是短期的現象，目前即便是之前被稱為鬼城的鄂爾多斯，其房產依舊保持一定量的增長。”
同時他也強調“2014年的政府工作報告中提出到2020年國內要實現三個1億人的目標：促進1億農村轉移人口落戶城市，改造1億人居住的城鎮(zhèn)棚戶區(qū)和城中村，引導1億人在中西部地區(qū)究竟城鎮(zhèn)化，因此未來的房產市場將會有著巨大的需求。”
據網貸315了解，目前短融網的業(yè)務范圍除了房產、車輛這類資產的抵押貸之外，也為信用優(yōu)質的中小企業(yè)提供短期的信貸服務?；谀壳皣鴥葌鹘y(tǒng)金融機構對于高凈值用戶客群的深耕力度，所以目前以P2P網貸為代表的互聯網金融平臺更多的依然是服務于中小微企業(yè)和普通投資人這樣的長尾市場。
從工信部的數據上來看，雖然國內的中小企業(yè)為國民經濟貢獻了60%的GDP、50%的稅收、80%的城鎮(zhèn)就業(yè)，但是在經濟下行期的背景下，中小企業(yè)的經營風險無疑會大幅增加。因此如何識別、控制中小企業(yè)的經營風險就成為P2P網貸平臺首先要解決的問題，畢竟經濟環(huán)境的波動影響著借款企業(yè)的還款能力與還款意愿。
對此王坤表示：“就資金用途來看，短融網的企業(yè)貸主要幫助企業(yè)提供短拆，而不是經營或是投資需求，因此從這點上規(guī)避了中小企業(yè)的經營風險。”同時他也強調在中小企業(yè)的信貸方面，平臺一定要看企業(yè)的還款來源：企業(yè)是否能夠有足夠的現金流以及企業(yè)的違約成本的高低。
對于P2P平臺來說，商業(yè)上的競爭不僅僅來自于同一行業(yè)，隨著互聯網金融的炙手可熱，以鏈家、萬達、京東等傳統(tǒng)行業(yè)巨頭開始紛紛跨界進軍互聯網金融。與單純的P2P平臺相比，這些跨界者更多的是以后已有業(yè)務的場景，一方面是通過金融業(yè)務的拓展完善其生態(tài)體系，增長當前用戶的使用黏度，另一方面則是依托現有業(yè)務，通過金融服務的提供尋求新的業(yè)務增長點，從而保證企業(yè)業(yè)績的增長。如作為房產中介的鏈家地產已經為其客戶提供基于房產買賣、租賃信貸服務。
而在波士頓咨詢的相關報告中也提及應用場景的植入能夠使平臺更加容易的獲取、維護用戶，從而提高平臺的競爭力。因此目前部分P2P平臺通過自身對于金融的專業(yè)理解也在于一些消費廠商進行合作，為其用戶提供相關的金融服務。對于行業(yè)打造應用場景的做法，王坤有著自己的認知：“場景與金融沒有必然的聯系，場景本身不是風控手段，只是一個交易手段，因此平臺最主要的還是提高資產的開發(fā)和風險的識別、控制能力。”
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