復盤e租寶：本該可以逃命的那些信號自媒體
文/康寧1984 （微信公眾號：理財實驗室）
公開消息看，e租寶這個平臺以及它背后的鈺誠集團，已是徹底塌了。你有沒有在e租寶上投錢？我雖然沒有投，但也是嚇出了一身冷汗，因為e租寶的宣傳人員還來找過我談宣傳合作，內容無非是幫他們推廣宣傳一下，我可以拿到若干返點。
自從我推薦過懶投資之后，有很多企業(yè)的朋友留言問我怎么合作。我知道各位肯定是靠譜的企業(yè)居多，但我是真不敢推薦自己不熟悉的公司啊。
托各位朋友關注的福，理財實驗室這個關注人數兩萬五的賬號也是值點小錢的，我要推薦過e租寶，這個賬號哪里有臉繼續(xù)寫下去，我實在不敢拿自己的名譽去冒險。真不知道前幾天還寫文章盛贊e租寶的一位著名自媒體人該怎么收場。
所以，今天這篇文章來個復盤，回顧一下e租寶的種種公開新聞，看看曾經有哪些逃命機會。
1. 小道消息很致命
這是e租寶12月8日發(fā)的公告。實際上，即便投了錢在里面，在這個時間點之前也是有機會逃命的。比如我在12月3日寫《P2P拉銀行給自己墊背是非?？梢傻男袨椤返臅r候，關于e租寶的各種小道消息已經到處都是了。
在12月3日前后e租寶負面消息滿天飛的時候，如果你仍然沒有趕緊抽出資金逃命的念頭，要么是你信息收集能力嚴重欠缺，要么是你分析信息的能力徹底不夠。不要笑，真的有笨蛋在網站關閉前幾分鐘還投了十幾萬進去，要是政府真用所有納稅人的錢救了這樣的家伙，你覺得窩火不窩火？
負面消息不一定是真的，也有可能是競爭對手陷害。但是金融最可怕的一點，是危機可以自我實現。就算e租寶經營沒有任何問題，由于他很多項目許諾可以隨時提現，大家一起抽走資金的行為也會造成e租寶危機。
所以，對于隨時能抽走資金的理財項目，負面發(fā)生的時候就等于開始了一場殘酷的比傻游戲。我站在金融專業(yè)的角度講，擠兌當然是不理智的行為；可如果站在個人的角度講，你說在一場有可能成真的危機中，先逃和后逃哪一個比較理智？
2. 高流動性很危險
大家都喜歡高收益，但是又不喜歡長期限，總希望收益高的同時還能隨時把錢取出來用。通過上面第一點的分析，現在大家應該知道隨時能把錢取出來的高流動性，是風險多么大的事情了吧？
所以，當P2P平臺同時許諾你高收益和高流動性的時候，就多個心眼，想想假如大家一起取現的時候會怎么樣。沒事的時候感覺這個功能很方便，真要到逃命需要用的時候，說不定就發(fā)現企業(yè)根本沒能力支撐這樣的高流動性。
想想看，連背后是貨幣基金的余額寶都一直被人質疑流動性安全問題，要知道余額寶的90%都存在銀行里，而且法律規(guī)定這些存款可以隨時提取且不損失利息。其他公司做高流動性產品，那么容易比余額寶還牛？
以后遇隨時可以提取的高流動性產品，多個心眼。像如懶投資的懶人計劃，收益率在7%左右變動，取現第二天才能到賬，還有取現金額的限制——這些都是提高流動性的代價，如果一開始感覺啥代價都沒有的高流動性產品，最終代價可能就是e租寶這樣的悲劇。
3. 干爹未必都靠譜
很多人說e租寶靠譜，是因為他背后有個很牛的企業(yè)——鈺誠集團。咱們委屈一下平安，來對比一下陸金所和e租寶的干爹有什么區(qū)別。
我之所以是陸金所風險低，并且低到了沒有必要關心他們究竟怎么做風控，是因為平安集團自己的擔保公司直接為陸金所的安e貸提供本息擔保。平安是綜合金融集團，就是干這行的，不是隨便一個有點錢的企業(yè)都有資格當干爹。
鈺誠集團不是做金融的。大家為什么認為這家安徽企業(yè)很厲害？有錢有勢唄，還租了一個地方的檢察院大樓當辦公樓。可是這樣的普通企業(yè)有資格給金融企業(yè)當干爹嗎？干爹那幾個錢，還不知道是不是從自己金融兒子身上摸過來的呢。
所以，看背后的干爹，一定要看有沒有金融背景。為什么銀行到現在也不趟P2P這個渾水，不是不想掙錢，是政策不允許和風險確實高，出了問題真要兜底的。現在P2P資金的銀行存管和銀行托管，都不能讓銀行承擔兜底的責任。
4. 傻子才信廣告
這次e租寶，最可笑的地方是很多人認為廣告多說明實力強，尤其是在中央電視臺做過廣告那肯定是靠譜的。
這個連吐槽的力氣都沒有了……之前養(yǎng)螞蟻、造樹林的項目也全上過央視，這要跳幾次黃河才能死心啊？我倒是挺支持央視給這些企業(yè)做廣告的，有正規(guī)資質的企業(yè)給錢，為什么不做？
無論央視還是代言明星，只能看看這個企業(yè)和產品合不合法，沒道理再去考察一遍到底有什么風險。想起幾年前郭德綱代言藏秘排油茶，要我說，一個相聲藝人拿到有國家批文的合法產品，自己還喝過體驗效果，已經算盡到責任了。指責郭德綱的人，難道希望一個相聲藝人建個食品藥品安全實驗室為大家負責？相聲都不敢這么編。
別看大家都在罵銀行躺著掙錢，可是互聯(lián)網金融這個行業(yè)并不容易掙錢，因為成本實在非常高。你去百度上搜索到理財產品廣告，沒事別去隨便點，因為你點一下就可能要讓企業(yè)給百度交近百元的廣告費。如果一個互聯(lián)網金融企業(yè)敢大肆燒錢做廣告，雖然不是壞事，但也不是能讓你信心倍增的好事。
關于P2P行業(yè)做廣告的問題，網上還流傳一張來源不明的文件照片，僅供參考：
最后，希望各位能調整好自己在P2P投資上的比例，這樣就算有個意外也不至于傷經動骨。如果你不在這個行業(yè)里工作，我認為三分之一至一半的比例對普通人足夠多了。
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