文 / 新媒體磚家（砍柴網(wǎng)）
當(dāng)下，中國(guó)的消費(fèi)市場(chǎng)正在步入一個(gè)全新發(fā)展的階段，消費(fèi)升級(jí)的理念在全社會(huì)成為共識(shí)，用戶的消費(fèi)行為消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生了很大的變化，這也催生了新的消費(fèi)方式的火熱。
伴隨著智能消費(fèi)分期第一卡——玖富萬(wàn)卡的出現(xiàn)，消費(fèi)分期這片藍(lán)海，終于被掀起浪花，且有席卷之勢(shì)。所謂存在即是合理，消費(fèi)分期市場(chǎng)的火熱，必有其背后的商業(yè)邏輯。
新需求催生新趨勢(shì)：消費(fèi)分期盛行實(shí)乃大勢(shì)所趨
消費(fèi)分期市場(chǎng)的火熱是一個(gè)長(zhǎng)期的系統(tǒng)的問(wèn)題，不是靠一個(gè)變量所能達(dá)到的，這其中的特點(diǎn)就是用戶對(duì)品質(zhì)和體驗(yàn)的重視程度越來(lái)越強(qiáng)烈，隨著社會(huì)、文化、經(jīng)濟(jì)的快速變遷，中國(guó)消費(fèi)者的自我認(rèn)同、價(jià)值觀以及生活和消費(fèi)習(xí)慣都呈現(xiàn)出不同于以往的動(dòng)態(tài)，發(fā)生了巨大變化。
以80、90為代表的年輕群體成長(zhǎng)為消費(fèi)的主體，受互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的影響頗深，便捷化、即時(shí)享樂(lè)是他們價(jià)值觀的組成部分，加之支付便捷化使得他們的貨幣觀念減弱，在消費(fèi)受收入水平制約的背景下，超前消費(fèi)意愿強(qiáng)烈。
這也倒逼著企業(yè)進(jìn)行改變，企業(yè)如果深刻洞察這些動(dòng)態(tài)和變化，不斷深入進(jìn)行 “互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)”的探索，緊跟用戶實(shí)際的消費(fèi)趨勢(shì)，必將催生出更多新的增長(zhǎng)點(diǎn)和潛在商機(jī)。衍生出多種之前沒(méi)有的的消費(fèi)場(chǎng)景，再加上各種第三方支付手段的興盛，消費(fèi)的機(jī)會(huì)幾乎無(wú)處不在。
于是，更高的消費(fèi)能力催生出了更高的消費(fèi)需求，這也促進(jìn)了了消費(fèi)分期領(lǐng)域的高速發(fā)展。
時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，消費(fèi)分期這片藍(lán)海的前景一片光明，而深耕這個(gè)領(lǐng)域的企業(yè)必將迎來(lái)一個(gè)爆發(fā)式的增長(zhǎng)，盡管前景可期，但如果想在這個(gè)“風(fēng)口”上掘金，卻并不容易。風(fēng)口上，并不是所有的豬都可以飛起來(lái)。而玖富萬(wàn)卡的出現(xiàn)被譽(yù)為智能消費(fèi)分期卡，成了整個(gè)行業(yè)爆發(fā)的“引爆點(diǎn)”，那么玖富又是因何得以占得先機(jī)呢？
鏈接用戶與場(chǎng)景：打造全渠道多場(chǎng)景生態(tài)圈
一個(gè)新的風(fēng)口出現(xiàn)往往吸引著諸多玩家的蜂擁而至，消費(fèi)分期領(lǐng)域參與者眾多、競(jìng)爭(zhēng)激烈，要想脫穎而出，還需與場(chǎng)景深入結(jié)合，全渠道發(fā)力為平臺(tái)導(dǎo)流。在消費(fèi)分期這場(chǎng)激烈爭(zhēng)奪的戰(zhàn)爭(zhēng)中，掌握消費(fèi)場(chǎng)景的企業(yè)才能占得先機(jī)。
在筆者看來(lái)，在消費(fèi)分期領(lǐng)域中，場(chǎng)景就是載體，消費(fèi)分期場(chǎng)景化，是指在具體的消費(fèi)場(chǎng)景中嵌入分期服務(wù)，讓分期服務(wù)在用戶消費(fèi)過(guò)程中自然而然地發(fā)生。人的需求是多種多樣永無(wú)止境的，線上和線下更多消費(fèi)場(chǎng)景才能更好地為用戶提供簡(jiǎn)單高效的金融服務(wù)，與此同時(shí)，還要依據(jù)不同用戶群體的特定場(chǎng)景進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)構(gòu)建。
有道是十年磨一劍，深耕行業(yè)十一年的玖富所積累的“內(nèi)功”自然無(wú)比雄厚，這也是行業(yè)其它玩家都沒(méi)有的優(yōu)勢(shì)。而它所打造的場(chǎng)景化生態(tài)也是其在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的關(guān)鍵所在。
基于對(duì)行業(yè)的清醒判斷，玖富早在2014年就創(chuàng)造性地提出了“link+Plus”戰(zhàn)略，旨在連接多應(yīng)用場(chǎng)景，在與大眾生活密切相關(guān)的衣食住行消費(fèi)領(lǐng)域展開(kāi)移動(dòng)金融服務(wù)。截至目前，玖富已構(gòu)建了覆蓋衣食住行用享等多個(gè)領(lǐng)域的消費(fèi)場(chǎng)景生態(tài)體系。玖富萬(wàn)卡則是連接、貫穿多場(chǎng)景的載體，隨著優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)平臺(tái)的大批入駐，真正滿足了不同用戶群體的消費(fèi)需求，這也是普惠金融的集中體現(xiàn)。
除此之外，伴隨著移動(dòng)支付的盛行，為玖富打通線上線下提供了便利。接入網(wǎng)易嚴(yán)選、京東自營(yíng)等多元化渠道，構(gòu)成了優(yōu)質(zhì)的線上消費(fèi)場(chǎng)景。為用戶提供在線購(gòu)物及分期服務(wù)，進(jìn)一步豐富線上場(chǎng)景，讓消費(fèi)分期服務(wù)變得簡(jiǎn)單、快捷。
多元化、多渠道、多領(lǐng)域的場(chǎng)景，在一定程度上也為用戶打造了場(chǎng)景化的體驗(yàn)，具體場(chǎng)景中融合了用戶所具有的心理狀態(tài)和需求，而場(chǎng)景則是喚醒消費(fèi)者某種心理狀態(tài)或需求的手段，更容易獲得用戶。
技術(shù)驅(qū)動(dòng)力：技術(shù)賦能助力風(fēng)控水平提升
對(duì)于消費(fèi)分期行業(yè)來(lái)說(shuō)，構(gòu)建多重場(chǎng)景，滿足用戶多樣化需求只是第一步，風(fēng)控水平是平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)力的集中體現(xiàn)，未來(lái)行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)核心以及用戶的關(guān)注點(diǎn)一定會(huì)是風(fēng)險(xiǎn)控制。
就目前而言，技術(shù)將是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的必經(jīng)之路，以區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)和AI為代表，未來(lái)越來(lái)越多先進(jìn)科技將會(huì)被用于金融行業(yè)，這也為行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供強(qiáng)勁的動(dòng)力。
對(duì)于消費(fèi)分期領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，扎實(shí)的技術(shù)則是平臺(tái)進(jìn)行有效風(fēng)控進(jìn)快速發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等“黑科技”的運(yùn)用使得消費(fèi)分期平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了多渠道數(shù)據(jù)獲取、高效數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)與自動(dòng)化決策，實(shí)現(xiàn)了科技對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)控的改造。因此企業(yè)在加快推進(jìn)場(chǎng)景化拓展的同時(shí)，必須要牢牢把握風(fēng)險(xiǎn)管控這條生命線。
算法和數(shù)據(jù)是人工智能的兩個(gè)關(guān)鍵要素，玖富作為國(guó)內(nèi)知名金融科技公司，在數(shù)據(jù)和技術(shù)上都有著極為雄厚的實(shí)力。截止目前，玖富全平臺(tái)用戶突破4400萬(wàn)，促成交易筆數(shù)達(dá)到上億級(jí)別，積累的龐大的大數(shù)據(jù)資源。
基于這一條件、以科學(xué)的算法對(duì)多維數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)深度洞察，得以建立更加嚴(yán)謹(jǐn)同時(shí)更具靈活性的信用模型，能夠智能判斷數(shù)據(jù)源質(zhì)量，自動(dòng)切換數(shù)據(jù)調(diào)取類別。通過(guò)集團(tuán)自主研發(fā)的“火眼分”和“彩虹評(píng)級(jí)”等風(fēng)控模型，確定用戶信用水平和可用額度。強(qiáng)大的風(fēng)控水平也是玖富得以飛速發(fā)展的關(guān)鍵所在。
可以說(shuō)，玖富萬(wàn)卡在拓展場(chǎng)景布局的同時(shí)，也具備強(qiáng)大的在線風(fēng)控和用戶管理機(jī)制，具有多維性、智能性和標(biāo)尺性三大特點(diǎn)，在萬(wàn)卡全場(chǎng)景消費(fèi)分期體系中發(fā)揮更大的作用。不僅為自己的發(fā)展提供強(qiáng)大的動(dòng)力，同時(shí)也為行業(yè)其他還在迷茫中的玩家提供了成功的案例，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)消費(fèi)分期市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。
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新媒體磚家：資深媒體人、香港星空衛(wèi)視記者。隱居不安寂寞，出仕又嫌煩瑣，為儒不讀圣賢，信佛六根不凈，修真不忘好色……
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