金融科技海外上市潮涌 中國(guó)“軍團(tuán)”震驚華爾街金融
中國(guó)金融科技所展現(xiàn)的驚人力量已為海外資本市場(chǎng)所矚目。來自國(guó)內(nèi)金融科技領(lǐng)域的新秀們正次第亮相華爾街。
同樣，國(guó)內(nèi)金融科技企業(yè)上市前的融資活動(dòng)也已十分活躍。近日，有消息稱，國(guó)內(nèi)金融科技公司玖富集團(tuán)已完成了近4億美元的C輪融資。本輪融資的投資方由上市公司、央企等多家公司聯(lián)合投資，投資方背景顯赫。
另據(jù)麥肯錫近期發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)如何引領(lǐng)全球新趨勢(shì)報(bào)告》稱，中國(guó)的數(shù)字化投資與初創(chuàng)企業(yè)生態(tài)圈的活躍度在全球名列前茅，而且不斷增長(zhǎng)的中國(guó)風(fēng)投行業(yè)對(duì)數(shù)字化領(lǐng)域愈發(fā)關(guān)注。
從整體上看，中國(guó)風(fēng)投行業(yè)發(fā)展迅猛，投資總額從2011-2013年的120億美元迅速增至2014-2016年的770億美元，在全球風(fēng)險(xiǎn)投資中的占比也從6%相應(yīng)提升到了19%。其中，大部分風(fēng)投資金流向了大數(shù)據(jù)、人工智能、金融科技等數(shù)字企業(yè)。
中國(guó)對(duì)關(guān)鍵數(shù)字技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)投資位居世界前三 單位：百萬美元
來源：PitchBook；麥肯錫全球研究院
此外，中國(guó)對(duì)某些關(guān)鍵數(shù)字技術(shù)的風(fēng)投規(guī)模位居世界前三，包括虛擬現(xiàn)實(shí)、自動(dòng)駕駛汽車、3D打印、機(jī)器人、無人機(jī)及人工智能等。
一方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響；另一方面，此舉對(duì)全球數(shù)字化格局的影響也與日俱增。隨著數(shù)字全球化進(jìn)程逐步展開，中國(guó)正在通過并購(gòu)、投資、新商業(yè)模式輸出及技術(shù)合作等方式，并成長(zhǎng)為引領(lǐng)全球數(shù)字化發(fā)展的力量。由此，這也不難理解，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技企業(yè)為何備受海外資本市場(chǎng)所親睞。
華爾街中國(guó)“軍團(tuán)”
繼10月18日晚趣店首發(fā)上市火爆亮相之后，和信貸和拍拍貸的美國(guó)上市進(jìn)程也在緊鑼密鼓推進(jìn)當(dāng)中。如果一切順利的話，兩家公司最快11月有望登陸美國(guó)市場(chǎng)。
實(shí)際上，有意加入華爾街中國(guó)“軍團(tuán)”的遠(yuǎn)不止上述這幾家。截至目前，用錢寶、量化派、手機(jī)貸、愛錢進(jìn)、樂信和點(diǎn)融等金融科技公司都已列入了名單之列。
無疑，2017年必將成為中國(guó)金融科技企業(yè)海外上市元年。特別是對(duì)主打消費(fèi)金融的金融科技企業(yè)而言，消費(fèi)金融的爆發(fā)式增長(zhǎng)帶來了盈利能力的跳躍式上升，也驚艷了華爾街。
Trustdata統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月，我國(guó)消費(fèi)金融借貸規(guī)模突破1100億元，同比增長(zhǎng)約1.5倍。消費(fèi)金融日活用戶持續(xù)增長(zhǎng)，2017年9月，峰值逾370萬，同比增長(zhǎng)超三倍。
來源：Trustdata移動(dòng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)
據(jù)趣店、和信貸、拍拍貸三家公司招股說明書披露的信息表明，報(bào)告期內(nèi)3家公司凈利潤(rùn)增速遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期。上述主打在線借貸的3家公司均受益于行業(yè)紅利的爆發(fā)。
特別是拍拍貸。2015年到2017年半年年，拍拍貸營(yíng)收總額從2015年的1.97億元增長(zhǎng)至2016年的12.09億元，凈利潤(rùn)從虧損超過7000萬逆勢(shì)增長(zhǎng)至5億元；截至2017年6月30日，拍拍貸今年中期營(yíng)收總額已高達(dá)17.33億，已經(jīng)超過前兩年的總和，凈利潤(rùn)額超過10億，高達(dá)10.49億元。較上年同期僅實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4193萬元相比，增幅高達(dá)24倍。
另有消息稱，玖富集團(tuán)已于近期完成近4億美元C輪融資。雖然這一消息未獲得官方證實(shí)，但分析人士相信，此次融資不排除為上市作鋪墊。據(jù)公司官網(wǎng)介紹，玖富的核心業(yè)務(wù)包括消費(fèi)分期、網(wǎng)絡(luò)借貸、移動(dòng)海外證券、大數(shù)據(jù)評(píng)估等。
公開資料顯示，2006年玖富曾獲得1000萬人民幣天使投資；2009年玖富獲得香港主板上市公司300萬美元的投資；2015年玖富及旗下子公司獲得1.1億美元A輪投資，投資方除了有IDG、SIG參與投資外，赫基國(guó)際集團(tuán)創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)、唯品會(huì)創(chuàng)始股東兼董事長(zhǎng)徐宇作為產(chǎn)業(yè)投資人領(lǐng)投。
可以肯定的是，中國(guó)“軍團(tuán)”在華爾街帶來的造富效應(yīng)自然會(huì)讓不少企業(yè)和投資方摩拳擦掌，而上市則是最好的退出渠道。
金融科技的力量
在國(guó)內(nèi)金融科技企業(yè)海外上市潮涌的背后，放眼金融科技領(lǐng)域，全球每23家非上市“獨(dú)角獸”中就有9家是中國(guó)企業(yè)，而且占據(jù)了全球金融科技企業(yè)總估值的70%以上。在全球262家“獨(dú)角獸”中，三分之一是中國(guó)公司，占全球獨(dú)角獸公司總估值的43%。
對(duì)此，有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，中國(guó)金融科技之所以領(lǐng)先全球，依靠的是建立在真實(shí)需求基礎(chǔ)上的技術(shù)創(chuàng)新與模式創(chuàng)新。特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在零售金融方面，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、搜索引擎、人工智能、區(qū)塊鏈等科技運(yùn)用正在顛覆傳統(tǒng)金融服務(wù)方式。
據(jù)2017年發(fā)布的《安永金融科技采納率指數(shù)》所示，金融科技已經(jīng)為國(guó)內(nèi)主流大眾所接受。在安永調(diào)研的20個(gè)市場(chǎng)中，33%的“活躍型數(shù)字化消費(fèi)者”正在使用金融科技產(chǎn)品和服務(wù)。截至目前，中國(guó)消費(fèi)者的金融科技采納率在調(diào)研市場(chǎng)中處于最高地位，其中69%的受訪者表示經(jīng)常使用這些服務(wù)，是全球平均水平的兩倍以上。
就需求端而言，2016年，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)用戶達(dá)到7.31億，超過了歐盟和美國(guó)網(wǎng)民的總和。中國(guó)還擁有6.95億移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶（占互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)的95%），而歐盟僅有3.43億（79%），美國(guó)僅有2.62億（91%）。
其中，屬于數(shù)字“原住民”的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶多達(dá)2.8億，幾乎與美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)相當(dāng)。如玖富旗下超過4600萬用戶中，移動(dòng)端用戶比例已超過90%。
此外，前述業(yè)內(nèi)專家亦強(qiáng)調(diào)，作為一家金融科技公司，自身必須要擁有最前沿的科技能力和持續(xù)的投入。不管是風(fēng)控管理、用戶運(yùn)營(yíng)，都是基于海量、多維、動(dòng)態(tài)的大數(shù)據(jù)，而要處理這些數(shù)據(jù)，人工智能是一個(gè)必需品。
此前，在大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)等方面，玖富已進(jìn)行了前瞻性的布局，并相繼推出了大數(shù)據(jù)風(fēng)控“火眼分”、壞賬預(yù)測(cè)系統(tǒng)“彩虹評(píng)級(jí)”、人工智能助手“股小量”等。
據(jù)悉，除了國(guó)內(nèi)AI開發(fā)力量之外，玖富也將大數(shù)據(jù)科技研發(fā)觸角延伸到了美國(guó)。繼去年戰(zhàn)略投資區(qū)塊鏈公司W(wǎng)yre（SnapCard）之后，還設(shè)立了AI實(shí)驗(yàn)室，形成技術(shù)與業(yè)務(wù)的良好互動(dòng)發(fā)展。未來玖富將繼續(xù)布局?jǐn)?shù)字金融，包括布局香港保險(xiǎn)市場(chǎng)，加大技術(shù)尤其是人工智能方面的投入，未來業(yè)務(wù)模式將更加開放，朝向智能化和國(guó)際化金融科技公司邁進(jìn)。
在前述業(yè)內(nèi)專家看來，金融科技的力量將讓金融服務(wù)變得觸手可及，甚至千人千面。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的進(jìn)一步普及，中國(guó)的金融在線化未來將會(huì)比電商在線化滲透率更高，到時(shí)通過手機(jī)借錢、理財(cái)會(huì)變得和電商一樣司空見慣。
【來源：互金咖】
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