千家網(wǎng)貸平臺退出行業(yè)，加速轉型才有出路金融
距離銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合頒發(fā)的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》已經(jīng)一年多，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展情況如何？數(shù)據(jù)顯示，已經(jīng)有千家網(wǎng)貸平臺退出行業(yè)，27%的平臺完成銀行資金上線存管。不過，在前期野蠻生長的背景下，存量風險仍然存在。不少業(yè)界人士建議進一步細化網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，探索完善網(wǎng)貸征信體系等配套基礎設施，促進行業(yè)健康發(fā)展。
網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的重要組成部分，在近幾年行業(yè)規(guī)模迅速擴張的同時，業(yè)務創(chuàng)新偏離軌道，風險亂象時有發(fā)生。早期階段，許多網(wǎng)貸機構偏離信息中介定位以及服務小微和依托互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的本質，異化為信用中介。比如業(yè)界盛行的“剛性兌付”，是一種極難維持的商業(yè)模式；也有部分網(wǎng)貸機構存在違規(guī)放貸問題，典型即是針對個人的“校園貸”；還有的通過假標、資金池和高收益等手段進行自融，涉及龐氏騙局，存在“卷款”“跑路”風險。有鑒于此，《辦法》明確了十二條禁令。而在為期一年的過渡期中，各級政府部門及行業(yè)協(xié)會累計發(fā)布有關P2P的各項監(jiān)管政策超過50份，從“資金存管指引”“備案管理指引”到“催收規(guī)范”等不一而足。再加上平臺競爭從“市場規(guī)模”逐漸轉向“有序競爭”，回顧整個過程，行業(yè)無規(guī)則約束的狀況已基本改善，整體風險水平顯著下降。
與此同時還要看到，在行業(yè)“整合出清”的過程中，依然有為數(shù)不少的平臺動起了歪腦筋。有平臺延續(xù)“e租寶模式”，借助協(xié)會、廣告商等背書增信，利用親戚、朋友相互間的信用進行傳遞、擴散，進行非法集資。有平臺專門盯緊校園貸，在被治理之后又變身為電商平臺，以“分期付款”“打白條”之名實施小額借貸。更有的打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”等幌子實施犯罪，特別是利用信息技術打破地域界限，隱藏在幕后，加劇了監(jiān)管難度。以上種種“易容術”，固然有很多以集資為目的，涉嫌犯罪，但也有平臺在轉型過程中沒有弄清楚方向。根據(jù)監(jiān)管定義，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展方向是“小額、分散、普惠”，特點是成為金融信息服務的中介，瞄準對象是急用錢、信用良好的小微企業(yè)和消費者。其中，如何評估貸款對象的信用能力，發(fā)展自己的風控體系，是決定行業(yè)優(yōu)勝劣汰的關鍵點。
金融的核心是風險。在監(jiān)管政策引導下，未來網(wǎng)貸平臺的核心競爭力將體現(xiàn)在資產的篩選與甄別、風險的管理與控制方面，只有具備較強風控能力，并真正與實體經(jīng)濟（主要是小微經(jīng)營、個人消費等）融資需求相結合的網(wǎng)貸平臺才能獲得可持續(xù)發(fā)展。當前來看有兩個方向：一是專做小額融資貸款的平臺，轉向供應鏈金融、消費金融等垂直領域，進行專業(yè)深耕，實現(xiàn)長遠發(fā)展；二是做全能型的平臺，比如借助大數(shù)據(jù)等科技手段，挖掘信息、搭建技術平臺和模型算法，形成自己的征信和風控體系。我國小額信貸、普惠金融發(fā)展?jié)摿薮螅∥ⅰ?ldquo;三農”普惠金融業(yè)務對銀行而言開發(fā)成本大、利潤低，具有“短、頻、快”的融資需求，而有資金需求的社會各階層和群體也不在少數(shù)。在這類融資難題上，普惠金融體系被寄予厚望，也正是網(wǎng)貸平臺所要轉型的方向。
合規(guī)是網(wǎng)貸平臺生存的前提、運營的底線，轉型決定著平臺是否能持續(xù)盈利、持續(xù)發(fā)展。在未來一段時間內，網(wǎng)貸行業(yè)將處于深度洗牌期，只有那些堅持合法合規(guī)，堅持提升風控水平和技術實力的企業(yè)，才有可能贏得用戶的信任，才有可能存續(xù)和發(fā)展。
【來源：南方日報 】
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