海航旗下互金平臺頻繁融資輸血上市公司新金融
據媒體報道，“海航系旗下多家非上市公司，通過股權質押、貸轉存等方式，從一些銀行獲取小額度的信貸。這些小額信貸流向部分海航集團旗下上市公司，為其擴張?zhí)峁┝艘欢◤椝帯?rdquo;一位曾任職于海航系旗下國付寶信息科技公司（下稱“國付寶”）的知情人士表示，海航旗下互金平臺違規(guī)操作頻繁，一旦海航系資金鏈出問題，這些不透明的負債就會凸顯出來。
海航投資宣布臨時停牌。至此，海航系旗下10家A股上市公司中，已有7家處于停牌狀態(tài)，另6家分別為供銷大集、海航控股、天海投資、渤海金控、凱撒旅游、海航基礎。
而不久前，海航集團董事局主席陳峰公開承認，海航因進行了大量并購出現了流動性問題。但他亦表示，海航能夠解決現金短缺問題，今年將繼續(xù)獲得銀行及其它金融機構的支持。
事實上，自去年6月中旬金融監(jiān)管部門要求銀行排查對部分企業(yè)的授信及海外融資后，海航系的風波就未斷。期間，海航系高息、高杠桿舉債等問題引發(fā)市場頗多質疑。
國付寶疑違規(guī)“貸轉存”
據上述知情人士透露，國付寶是輕資產公司，雖然支付公司有支付牌照，估值很高，但盈利并不高，僅能維持生存。公司的經營模式是通過給個人和公司進行付款收款，賺取手續(xù)費收入。其中，交易額的不足千分之一，就是國付寶的營業(yè)利潤。
“由于國付寶是支付公司，手上壓著客戶的備付金。有段時間監(jiān)管并不嚴格，客戶的錢在手上壓著，可以存起來掙利息，但是不可以挪出賬戶。國付寶備付金戶上每天資金量大，可以留存的量也大，所以銀行比較放心，于是公司利用了當時的監(jiān)管漏洞，將這筆一直循環(huán)往復的備用金存在銀行做理財產品，從而獲得銀行貸款。”上述人士稱。
他補充道，“例如，國付寶從北京銀行(7.720, 0.07, 0.92%)貸款2000萬元，但條件是國付寶需在賬戶上存2000萬元做理財，這樣北京銀行才愿意放貸。行業(yè)內都知曉貸轉存是銀行業(yè)嚴重違規(guī)行為，風險很高。如果錢還回來就沒事，如果錢不回來風險可想而知。另外，國付寶貸款所得也并非用作購買機器設備。當時通過這種貸轉存方式，國付寶每年至少給集團3000萬元。”
一位銀行人士則表示，通常的“貸轉存”操作存在兩種情況，一是銀行由主導，銀行為了完成任務來主動聯系企業(yè)，找并不缺錢的企業(yè)來貸款，再把貸來的錢存到銀行，幫銀行完成任務；二是由企業(yè)主導，企業(yè)因不符合要求而難以獲得貸款，在滿足銀行開出的相關條件下，比如說貸款2000萬元，在銀行存1000萬元，剩下1000萬元企業(yè)拿走用。
對于上述行為，多位互聯網金融從業(yè)人士告訴財聯社記者，根據支付機構客戶備付金存管辦法第四條規(guī)定，客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務和本辦法規(guī)定的情形。任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保。對于銀行而言，風險在于，貸款后能不能收回錢。對于國付寶而言，如果利用備付金為理財產品，獲取貸款，則明顯存在違規(guī)行為，風險很大。
廣東一家知名律師事務所合伙人稱，“如果情況屬實，備付金還是客戶的，未經客戶同意處置，則是違規(guī)的。如果購買的理財產品不夠安全，若出現虧損，那虧損誰來承擔，客戶的利益將直接遭到損害；如該公司貸款后無法正常還貸的情況，也有可能會影響到客戶儲備金的安全。”
另一位資深互聯網金融業(yè)人士則表示，用備付金做理財產品是否違規(guī)，需要看支付類公司具體與銀行簽訂的協議，如果明確貸款逾期抵扣備付金，則明顯違規(guī)。
“貸轉存正常情況下現在應該沒了，因為備付金賬戶已經不能再做理財。備付金不能再做抵押。”上述知情人士透露，現在支付公司的客戶備付金需要按比例上繳央行監(jiān)管，錢的利息也不能記作支付公司的收益。
上述海航系前員工還表示，除國付寶違規(guī)運作外，海航系旗下包括聚寶滙、天溢盈等在內的其他P2P理財產品也存在違規(guī)運作的情況。
“天溢盈這個理財利率2015年時高達12%，2016年降低了，也有8.5%。”上述知情人士續(xù)稱，“按照P2P行業(yè)的規(guī)定，應該由一家公司發(fā)標，P2P公司為發(fā)標公司融資，融來的錢給發(fā)標公司，發(fā)標公司到期還錢。而天溢盈找的發(fā)標公司僅是個殼公司。”
相關資料顯示，在投資中，發(fā)標多用于P2P網貸平臺，指一個借款人或投資人發(fā)出貸款請求或投資請求，即創(chuàng)建一個借款項目或投資項目的行為。放標一般是指發(fā)放投資的請求的行為。
“我確定的，2017年找了一家公司，即哈爾濱航空假日國際旅行社，以這個公司發(fā)標。融資來的錢，通過華夏銀行(10.070, 0.08, 0.80%)的備付金賬戶進行收款，轉給海航資本。當時每個月的錢在3000萬元左右。P2P理財的錢，非上市公司股權質押貸款的錢，都或多或少轉給了海航集團。其中P2P發(fā)標公司為殼公司的情況，并不是個例。”上述人士稱。
據華爾街日報消息，海航旗下P2P平臺聚寶滙產品兌付出現逾期，平臺曾于1月2日通過電子郵件告知員工，將推遲兌付他們此前所投資的產品。但1月17日，聚寶滙董事長夏驁毖回應稱，目前聚寶匯平臺所有到期項目兌付正常，平臺運營以來，沒有產生過一筆投資者資金損失。而在曝出逾期之前，聚寶滙產品被不少媒體質疑存在自融問題。不過，夏驁毖對此予以否認：“我們沒有涉及自融。正式發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》中規(guī)定‘不得為平臺自身或變相為自身融資’，但要求對關聯企業(yè)的真實融資項目應進行信息披露，這充分考慮了互聯網金融行業(yè)現狀。”
據了解，2014年5月，海航集團旗下海航云商創(chuàng)立P2P平臺呼啦貸之后，海航系一共開設了4家P2P平臺，分別為金牛座、立馬理財、聚寶匯、前海航交所。其中，金牛座已于2017年12月關停。
“非上市公司愿意融資給海航集團使用，是因為公司的領導是海航集團派來的，領導會經常在海航系各家公司換崗。為集團融資，一定程度上也是考核標準之一。”上述人士表示。
另據媒體報道，截至目前，海航集團境外總資產逾3300億元，擁有境外企業(yè)45家，員工近29萬人。疊加境內的資產，目前海航的總資產逾萬億元。官網資料顯示，2016年海航集團實現收入逾6000億元。
【來源：界面新聞】
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