發(fā)紅包保本保息？P2P不敢說的話，基金銷售的說了新金融
基金經(jīng)理人百萬年薪好不滋潤(rùn)，但背后一些銷售貓膩經(jīng)不起推敲。
“賣也得賣，不賣也得賣，不想扣工資走人的話，就好好賣你的基金。”
這是一家基金公司銷售人員的真實(shí)寫照。一位基金銷售經(jīng)理近日向獨(dú)角金融連連訴苦。
在他們公司，每個(gè)月的基金銷售業(yè)績(jī)指標(biāo)板上釘釘，完成不了就只能接受處罰。所以，這家基金公司的銷售人員為了完成業(yè)績(jī)，往往會(huì)夸大優(yōu)點(diǎn)弱化風(fēng)險(xiǎn)。
獨(dú)角金融發(fā)現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)基金公司中，一些平臺(tái)為了擴(kuò)大基金規(guī)模，使盡渾身解數(shù)，路數(shù)包括喊口號(hào)，送紅包，承諾收益等。
就在3月20日，浙江證監(jiān)局發(fā)布公告稱，螞蟻基金“財(cái)富號(hào)紅包活動(dòng)”以送現(xiàn)金紅包方式銷售基金違規(guī)，責(zé)令其改正。
根據(jù)法律法規(guī)的要求，采取抽獎(jiǎng)、回扣，夸大宣傳或者承諾收益等方式銷售基金，是要受到證監(jiān)會(huì)處罰的。天天基金、同花順愛基金等都曾為此接受過教訓(xùn)。
這種情況下，為何基金公司還偏偏往槍口上撞呢？
“無論用什么辦法，賣出去就行”
獨(dú)角金融獨(dú)家獲得一份基金公司的內(nèi)部銷售考核信息，內(nèi)容顯示： XX基金，賣多少都按2倍折算，成本低，效率高。這幾天剛好有回調(diào)，是申購良機(jī)。本月產(chǎn)品沒有完成的員工，每人任務(wù)是至少銷售100萬元。已經(jīng)完成任務(wù)的同事，xx基金的銷售可折算到下個(gè)月。
這里的2倍折算指的是2倍計(jì)算績(jī)效分，意思就是銷售人員賣10萬元，可以算作20萬元的績(jī)效。
另一家第三方基金公司的銷售人員王哲向獨(dú)角金融透露，“賣基金其實(shí)收入不低，每成一單，大概能拿0.5%～3%的收益，還不包括獎(jiǎng)勵(lì)。賣100萬元基金的話，基本收入能輕松過萬。”
收益是誘人，但是銷售人員去哪兒找客戶達(dá)成這巨大的銷售額呢？王哲說道，銷售的主要目標(biāo)是那些“人傻錢多”，且資金又長(zhǎng)期不動(dòng)的客戶。
獨(dú)角金融觀察到，為了招攬客戶，一些第三方基金公司，如好買基金、同花順愛基金等，甚至打出“怎么樣都賺”、“保本保息”的宣傳口號(hào)，還有注冊(cè)送紅包等營銷方式，花樣繁多，層出不窮。
（圖片截自同花順愛基金App）
（圖片截自掌上基金App）
基金公司如此“促銷”，難道就一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也沒有嗎？其實(shí)不然。
上海九澤律師事務(wù)所合伙人朱敬向獨(dú)角金融表示，“基金公司對(duì)認(rèn)購人承諾保本收益的行為，違反了《中華人民共和國證券投資基金法》的規(guī)定，是違法行為，將會(huì)受到證監(jiān)會(huì)的嚴(yán)厲處罰。
“同時(shí)，認(rèn)購人如有確實(shí)充分的證據(jù)，證明基金公司的工作人員對(duì)其進(jìn)行承諾收益，屆時(shí)認(rèn)購的基金如產(chǎn)生虧損，基金公司將因虛假陳述、欺詐而承擔(dān)民事賠償責(zé)任。”
但令人疑惑的是，法律早有規(guī)定，為何一些第三方基金公司還要為此頂風(fēng)作案？
為何要頂風(fēng)作案？
首先，現(xiàn)在的基金銷售競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。
基金業(yè)自20世紀(jì)90年代初萌芽至今，已經(jīng)發(fā)展了20幾個(gè)年頭。市場(chǎng)參與主體也由最初的5家基金管理公司、2家托管銀行發(fā)展到目前有131家公募基金管理人、43家基金托管人、403家基金代銷機(jī)構(gòu)等，多元競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)生態(tài)基本形成。
北京一證券分析師方大雄對(duì)獨(dú)角金融表示，“今年首發(fā)的基金，在數(shù)量上明顯多于往常年份。這使得原本好好管理基金的明星基金，也開始走量賺利潤(rùn)了。在市場(chǎng)存量基金品種越來越多，大家投資越來越豐富的時(shí)候，搶基民很重要。”
一般而言，同款基金，如果讓銀行員工來賣，會(huì)比券商員工賣得好。因?yàn)殂y行普遍有國資等背景，基礎(chǔ)客戶忠實(shí)度高，而且?guī)缀跛腥说姆e蓄都在銀行，先天優(yōu)勢(shì)明顯。
而且，“作為第三方銷售主力的券商和銀行業(yè)績(jī)壓力都很大，明明知道經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不好做，在面對(duì)上層與日俱增的考核下，也只能努力完成，而上層對(duì)第三方基金公司日常的考核只怕會(huì)比這更嚴(yán)格。”方大雄補(bǔ)充道。
其次，就是基金業(yè)務(wù)利潤(rùn)下降。
根據(jù)同花順2017年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，其基金銷售及大宗商品交易手續(xù)費(fèi)等其他業(yè)務(wù)營收同比下降了61.2%。其中，基金業(yè)務(wù)營收下降是因?yàn)樽C券市場(chǎng)活躍度不高，基金發(fā)行規(guī)模有所下降。另外，基金代銷市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，代銷手續(xù)費(fèi)也有一定程度下降。
（圖片截自同花順2017年財(cái)報(bào)）
但應(yīng)該引起注意的是，競(jìng)爭(zhēng)激烈、營收大幅下降的狀況并不能成為基金公司違反法律規(guī)定的借口。
近年來，天天基金和同花順愛基金等互聯(lián)網(wǎng)基金銷售平臺(tái)，就曾因?yàn)檫`規(guī)宣傳產(chǎn)品收益或獎(jiǎng)勵(lì)基金份額而遭到監(jiān)管處罰。
業(yè)內(nèi)資深人士王群航之前就曾對(duì)獨(dú)角金融表示，互聯(lián)網(wǎng)只是基金銷售的渠道之一，不能因?yàn)榇┥狭嘶ヂ?lián)網(wǎng)的‘馬甲’就不知道自己是誰了，產(chǎn)品的本質(zhì)還是具有投資風(fēng)險(xiǎn)的基金，在網(wǎng)上銷售也要遵守金融行業(yè)規(guī)范，不能夸大宣傳收益。
當(dāng)下包括基金在內(nèi)的金融業(yè)，正面臨自監(jiān)管的清理與整頓。在基金行業(yè)，從去年初的投資者適當(dāng)性管理辦法，到委外基金、保本基金、分級(jí)基金、定增基金受到嚴(yán)格監(jiān)管，再到年底的貨幣基金不再納入資管規(guī)模排名，公募基金行業(yè)正迎來陣痛與巨變。
2018年3月，證監(jiān)會(huì)副主席李超在公開場(chǎng)合表示，基金行業(yè)要繼續(xù)堅(jiān)守資管業(yè)務(wù)本源，保持“受人之托、代人理財(cái)”的理念不改變，扎實(shí)做好主動(dòng)管理業(yè)務(wù)，著力推動(dòng)權(quán)益類基金發(fā)展。
但如果在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，基金公司為了業(yè)績(jī)而夸大收益弱化風(fēng)險(xiǎn)，甚至違反規(guī)定，恐怕早晚也會(huì)收到監(jiān)管罰單。
【來源：獨(dú)角金融】
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