萬萬沒想到！招行竟給建行員工發(fā)放“閃電貸”新金融
今天發(fā)生了一件不是很大但很有意思的事情——銀行開始做起別家銀行員工的生意來了。主角是招行。
遙想上一回，招行還只是搶別的銀行的客戶：
這回，招行已經(jīng)彪悍到直接開始做別家銀行員工的生意了：
真是…………一點兒也不婉約啊。
從花式獲客的角度看來，“零售之王”之稱果然不是蓋的。
"我們就是把它看作一般客戶去拓展的"
首先，刷屏的圖片已經(jīng)說的很清晰了，招商銀行針對建行佛山分行的員工，推出了一款專屬全線上個人消費類貸款（快速審批秒下款）產(chǎn)品——“建行員工閃電貸”。說是專屬，但其實絕對不算，因為招行閃電貸早在2015年就已經(jīng)正式以“白名單”形式上線了。
“建行員工閃電貸”，具體產(chǎn)品內容素材如下圖。但遺憾的是，“閃電貸”目前本來就還在白名單階段，并未對所有公眾開放，所以我們沒有辦法得到目前的平均利率、放款規(guī)模和貸款余額，無從得知“建行員工閃電貸”比其他白名單零售客戶申請的閃電貸相比，優(yōu)惠了多少。
以記者掌握的信息，這只“佛山員工閃電貸”，其實核心主要是這么幾點：
1、 并不是說招行開始把客戶按行業(yè)劃分，專門針對銀行業(yè)垂直覆蓋，而是招行就是把建行佛山分行當成了一般性質的客戶去拓展，給目標公司的員工推送服務；
2、 招行拓展銀行機構，主要是因為銀行員工是相對優(yōu)質的貸款客戶；
3、 這業(yè)務是招行佛山分行推動的，各地的分行有權根據(jù)自己區(qū)域內的情況，按各自步調進行產(chǎn)品推廣，各分行力度和程度當然是不一樣的。
那問題來了，為啥銀行不做自家員工貸
“這事還挺神奇的。其實這種A行給B行員工提供貸款服務的現(xiàn)象，很常見很普遍，而且很多時候不是單向的，是雙向的，B行也會給A行。當然我并不知道這回建行（佛分）有沒有給招行（佛分）做。通常約定俗成的是，雙方互相給對方員工的貸款服務，最多的比如房屋抵押貸款（快速審批秒下款）這種，利率會比市面上的低很多，算是我們業(yè)內默認的雙贏福利。但這之前，這些業(yè)務都是團辦的 ，通常就是內部發(fā)發(fā)郵件，很少看到這么直接拿H5鏈接出來的。”一位銀行業(yè)人士告訴記者。
總之，他不意外銀行拓展同業(yè)客戶這件事本身的性質，但驚訝于如此公開的宣傳方式。
那您一定想問，A行可以給B行員工提供各類貸款業(yè)務（抵押類的、純信用類的），為什么B行自己不給自家行做？
專業(yè)銀行人士告訴記者，這涉及合規(guī)問題，相關部門（如稅務）和銀監(jiān)部門很難給予批復。“信貸資源本來就是一種稀缺資源，更別說現(xiàn)在的監(jiān)管意見很明確，表外要回表。所以你要是向自己行的員工提供低利率融資服務，就涉及到了給特定關系人輸送便利的嫌疑，而且相關的稅務檢查也是過不去的。所以，很少有銀行會給自家的員工大規(guī)模推低利率貸款，但是會以一種利益互助的形式，找別的銀行來幫忙。”該名人士告訴記者。
問題又來了，嚴控之后銀行的消費貸長啥樣了
自去年以來，監(jiān)管明令消費類信用貸款（享低息貸款）降杠桿。記者掌握的信息是，華南區(qū)某幾家股份行和一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，已經(jīng)要求客戶提供消費貸的對應消費單據(jù)或發(fā)票，而且此舉不僅僅針對新增客戶，還針對存量客戶，如果存量客戶無法提供單據(jù)，就會被要求提前還款。
所以，此前多家高調宣傳自身純線上消費信貸業(yè)務的銀行，已經(jīng)緘口不再對公眾大談消費信貸。我們現(xiàn)在能看到的銀行業(yè)相關數(shù)據(jù)特別有限，所以無法確切知道消費信貸的規(guī)模究竟是否萎縮，還是增速放緩。
各家銀行2017年年報，會是我們判斷這一情況的重要依據(jù)。首發(fā)年報的平安銀行數(shù)據(jù)顯示，該行2017年全年累計發(fā)放消費金融貸款2712.37億元，貸款余額達到3563.53億元，較2016年末增幅86.35%。其拳頭產(chǎn)品“新一貸”，余額達到1298.44億，但值得一提的是，該產(chǎn)品的不良率僅0.65%。而平安銀行官方表示，這與平安高呼零售轉型、開辟了多渠道獲客、消金業(yè)務申辦智能化因素有關。
需要強調的是，這僅是平安銀行的個案。平安的情況具不具備普遍性，能不能代表銀行消費金融業(yè)態(tài)，我們繼續(xù)等后續(xù)更多的年報數(shù)據(jù)。
【來源： 券商中國】
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