從P2P到第三方支付 四類融資產(chǎn)品哪款是你的菜？金融
有用戶剛需就有巨大的潛在市場(chǎng)。
近幾年，中國(guó)海量中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中日益凸顯出“融資難，不同企業(yè)的多樣化金融服務(wù)需求難滿足”的行業(yè)困境。針對(duì)于此，各大銀行的POS貸、第三方支付、小貸公司及P2P平臺(tái)的融資產(chǎn)品開始使出渾身解數(shù)，欲從中掘金。
眾多的圍繞企業(yè)貸款的融資產(chǎn)品到底哪家更強(qiáng)？各自有著怎樣的特色，在此，本文對(duì)市面上的融資服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行一個(gè)總體橫評(píng)，以此讓讀者朋友們找到最適合自己的那款金融服務(wù)。
1、誰(shuí)的門檻誰(shuí)更高？誰(shuí)更靈活
現(xiàn)實(shí)中，眾多的金融產(chǎn)品主要是以支付平臺(tái)為數(shù)以萬(wàn)計(jì)的小微企業(yè)提供融資的服務(wù)。所謂融資，就是籌集的行為與過(guò)程。與傳統(tǒng)融資渠道相比，整體新的融資產(chǎn)品申請(qǐng)更靈活、審批更快速高效、門檻更低、可隨借隨還。但即便是新的融資產(chǎn)品，大家也各有特色。
下面，我們先從準(zhǔn)入要求、審批效率、還款方式、放款速度這幾個(gè)維度綜合來(lái)剖析下市面上主要的四類融資產(chǎn)品特色。
上圖正是艾瑞對(duì)傳統(tǒng)銀行POS貸款、小貸公司、P2P借貸、第三方支付融資產(chǎn)品的綜合對(duì)比，其中特意將第三方支付行業(yè)具有明顯特色優(yōu)勢(shì)的標(biāo)桿產(chǎn)品——快錢快易融單獨(dú)拿出來(lái)進(jìn)行了對(duì)比。
從上述圖表中可以可看出，在準(zhǔn)入門檻上，快錢快易融這樣第三方支付平臺(tái)的融資產(chǎn)品其貸款準(zhǔn)入門檻最低，快易融實(shí)現(xiàn)了無(wú)抵押免擔(dān)保，傳統(tǒng)銀行POS貸和P2P借貸門檻較高，需要各種證明，較為繁瑣。
據(jù)媒體報(bào)道，快錢快易融已經(jīng)升級(jí)到2.0版本，并細(xì)化為“快易融優(yōu)貸版”和“快易融速貸版”，其中 “速貸版”只要有POS就能貸，即便不是快錢的收單商戶也同樣適用，用款期限更是長(zhǎng)達(dá)六個(gè)月到一整年，尤其適合緊急資金周轉(zhuǎn)商戶。
而在還款方式上，各大產(chǎn)品相差不大；放款速度和動(dòng)態(tài)額度上，第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)品整體優(yōu)于小貸和P2P借貸，其中，快錢快易融產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)更為突出。
可以說(shuō)，傳統(tǒng)的銀行貸款門檻高，中小企業(yè)拿不到貸款，小貸和P2P貸款綜合融資成本稍高高，中小企業(yè)用不起、耗不起，第三方支付平臺(tái)則能有效化解這一用戶痛點(diǎn)。
2、誰(shuí)更財(cái)大氣粗？貸款額度對(duì)比
中國(guó)金融存在“三個(gè)奇怪現(xiàn)象”：一個(gè)是民間投資渠道的極度狹窄；一個(gè)是中小企業(yè)對(duì)貸款的極度渴求；一個(gè)是銀行等中介金融機(jī)構(gòu)對(duì)此的嚴(yán)格監(jiān)管。而快錢快易融2.0這樣第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)品就是從投資渠道窄和貸款渴求度高這兩方面做文章。
與招行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、中信銀行的貸款額度上進(jìn)行對(duì)比，傳統(tǒng)銀行信貸最高融資額度維持在200萬(wàn)至300萬(wàn)區(qū)間，同業(yè)的第三方支付的最高額度是100萬(wàn)元，快錢快易融2.0的“優(yōu)貸版”憑銀行流水就可獲得最高500萬(wàn)元的貸款額度，而且能享受超低利率優(yōu)惠，創(chuàng)下整個(gè)融資產(chǎn)品中的貸款額度新高。
在我看來(lái)，“快錢快易融2.0”增大了放貸額度和快速度、靈活度，讓中小企業(yè)“融資難”的問(wèn)題有了更多的解法，也符合是符合互聯(lián)網(wǎng)“讓一切自由連接”的精神。此舉也一舉擊中了小微企業(yè)的痛點(diǎn)，因?yàn)閷?duì)于中小企業(yè)而言，很多時(shí)候，資金周轉(zhuǎn)是決定其生死的關(guān)鍵。沒(méi)有什么比企業(yè)的生死更值得企業(yè)主關(guān)注的了。
記得近期熱播的電視劇《平凡的世界》中孫少安的磚廠就是因?yàn)闆](méi)有貸款而陷入很長(zhǎng)一段時(shí)間困頓。如果當(dāng)時(shí)有類似快錢快易融的產(chǎn)品，這一困境就不會(huì)發(fā)生。在我們周邊，類似的例子更是比比皆是。對(duì)于廣大商戶來(lái)說(shuō)，誰(shuí)能真正解決我的剛需，其就會(huì)去擁抱誰(shuí)。只要俘獲了商戶，快錢整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融大棋又落下一子。
不過(guò)，高額貸款雖然是一個(gè)需求旺盛、供給不足，但風(fēng)控也不好做。在支付2.0時(shí)代，快錢這樣的第三方支付公司有了多年累積的用戶數(shù)據(jù)，再結(jié)合融資，最終形成信息流、資金流的閉環(huán)，才能有所收獲。此外，在此基礎(chǔ)上，快錢還可發(fā)展理財(cái)、融資、營(yíng)銷等多元化跨界服務(wù)，也為其增加了想象的空間。
【結(jié)束語(yǔ)】
總之，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展多年，這一新模式離不開中小企業(yè)，同樣，中小企業(yè)發(fā)展更離不開互聯(lián)網(wǎng)金融。在當(dāng)前行業(yè)不斷更迭下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新型行業(yè)還有進(jìn)一步優(yōu)化的空間，整體也需要進(jìn)一步創(chuàng)新摸索。
但最起碼在為中小企業(yè)解決融資難的道路上，快錢快易融、第三方支付、P2P平臺(tái)、小貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都為之貢獻(xiàn)了自己的一份力量?？梢哉f(shuō)蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家，在促進(jìn)國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更快發(fā)展上功不可沒(méi)。
整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融大革命還未完全成功，更多的如快錢的平臺(tái)方尚需共同努力。未來(lái)，誰(shuí)能真正切實(shí)解決中小微企業(yè)的融資難題，誰(shuí)才能真正笑傲這片江湖。但至少眼下已經(jīng)呈現(xiàn)百花齊放的局面，在前方的道路上，產(chǎn)融結(jié)合才是互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展最重要的落腳點(diǎn)，這也將是各家為之角逐的主戰(zhàn)場(chǎng)。
接下來(lái)，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的貸款產(chǎn)品市場(chǎng)上好戲還將上演，不妨靜待高潮來(lái)臨。
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