金融戰(zhàn)爭：支付寶收取轉(zhuǎn)賬費(fèi)的背后金融
10月12日起，支付寶提現(xiàn)正式收費(fèi)。根據(jù)規(guī)定，支付寶將對個(gè)人用戶超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，個(gè)人用戶每人累計(jì)享有2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度。
雖然支付寶官方表示，收費(fèi)是因?yàn)闉榱藴p輕部分成本壓力，但從這一轉(zhuǎn)變可以看出，支付寶的場景勢能已蓄夠，開始轉(zhuǎn)向盈利方向，為之后的移動(dòng)支付領(lǐng)域的戰(zhàn)役備好糧草。
微信支付寶瞄準(zhǔn)盈利
在移動(dòng)支付消費(fèi)趨向日?；慕裉?，第三方支付安全、便捷的支付方式已被大眾接受并習(xí)慣。但不論是來自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的壓力，還是微信支付與支付寶自身補(bǔ)貼所承擔(dān)的高額成本，均逼迫后者想方設(shè)法降低支出。
得益于社交優(yōu)勢，微信支付早先集聚了足夠強(qiáng)大的用戶群。早在今年3月份，微信已開始對用戶提現(xiàn)收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，每位用戶累計(jì)享有1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度。
之后相隔了半年多時(shí)間，在移動(dòng)端支付稍落后的支付寶開始發(fā)力于盈利。雖然在社交基因方面先天缺失，但支付寶本就起家于B2C，其消費(fèi)場景的搭建已然完備。用戶使用支付寶更多是用于各種消費(fèi)、理財(cái)、繳費(fèi)、還信用卡、手機(jī)充值等。對超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收費(fèi)，對用戶的實(shí)際影響不大。
雖然支付寶方面在公告中表示，收費(fèi)的原因是“綜合經(jīng)營成本上升較快”，調(diào)整提現(xiàn)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。但據(jù)相關(guān)分析人士表示，從經(jīng)濟(jì)學(xué)原理看，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)適度地收費(fèi)是一個(gè)必然趨勢。因?yàn)殡S著互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的發(fā)展，免費(fèi)服務(wù)帶來的巨大交易成本和人工費(fèi)用并不能降低平臺(tái)的邊際成本。
第三方支付一證難求
移動(dòng)支付這塊兒大蛋糕，已然被眾多企業(yè)盯上，但金融支付領(lǐng)域仍舊被寡頭壟斷的主要原因，在于金融監(jiān)管與獲取牌照艱難。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，去年，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付排名前十的交易金額合計(jì)占比99.20%。而支付寶、微信支付及銀聯(lián)商務(wù)排名前三位，分別占比47.5%、20%及10.9%，合計(jì)占全部市場的78.4%。這意味著，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的蛋糕幾乎被這三者瓜分，而其他家的第三方支付平臺(tái)在三大巨頭間夾縫求生。
但從反向來看，第三方支付業(yè)務(wù)牌照審批嚴(yán)格，也意味著現(xiàn)存的支付企業(yè)捧著小金山。據(jù)統(tǒng)計(jì)，央行自2011年以來陸續(xù)發(fā)放支付牌照270張，自去年3月至今未再發(fā)放過支付牌照，除去3家機(jī)構(gòu)因違規(guī)被注銷牌照，市場上現(xiàn)存有效支付牌照僅267張，其中某些類別的支付牌照價(jià)格也被炒至上億元。
易觀近日發(fā)布的《中國第三方支付市場專題研究報(bào)告2016上半年》顯示，第三方支付市場已經(jīng)步入應(yīng)用成熟期，上半年移動(dòng)支付行業(yè)交易規(guī)模134776億元，互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)交易總規(guī)模達(dá)90148億元。
而由于牌照發(fā)放收緊，支付行業(yè)的收并購消息也比較頻繁。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，已有10余家企業(yè)通過全資收購或入股的方式獲得支付牌照，交易價(jià)格均在數(shù)億元以上。
此前，美團(tuán)支付因無證經(jīng)營被央行叫停，美團(tuán)錢包的充值功能也被下線。之后美團(tuán)醞釀收購第三方支付企業(yè)已經(jīng)籌備了1年之久，最終花落錢袋寶，而后者母公司北京國通寶股份有限公司于今年2月份籌備掛牌新三板事宜。錢袋寶作為第一批拿到第三方支付牌照的企業(yè)，與美團(tuán)合作有利于實(shí)現(xiàn)共贏局面。
多方混戰(zhàn)
支付寶和微信支付加起來，占移動(dòng)支付市場的85%份額，其他第三方支付和銀行一共才占了不到15%，作為在科技領(lǐng)域第一戰(zhàn)線的公司，不太可能無視這個(gè)趨勢，比如華為與小米。
8月31日，華為旗下的Huawei Pay宣布其支持合作的銀行擴(kuò)容到了25家，并將逐步支持公交、地鐵的刷手機(jī)支付功能。支持云閃付Huawei Pay的機(jī)型包括華為Mate S、 榮耀V8（全網(wǎng)通）和榮耀8三款手機(jī)，未來華為還將陸續(xù)發(fā)布更多適配機(jī)型。
9月1日，小米與中國銀聯(lián)正式推出“小米支付”（MI Pay）。由此小米成為繼蘋果、三星、華為后，又一家與中國銀聯(lián)達(dá)成合作的國產(chǎn)手機(jī)廠商，并且成為全球首家同時(shí)支持銀行卡和公交卡的手機(jī)廠商。
從年初的蘋果到三星，再到現(xiàn)在的華為、小米，至此國內(nèi)市場份額領(lǐng)先的手機(jī)廠商均已加入移動(dòng)支付市場爭奪。
不可否認(rèn)的是，移動(dòng)支付歸根到底比拼的是產(chǎn)品與場景。但鐵打的微信支付和支付寶，流水的手機(jī)NFC（Near Field Communication，即近距離無線通訊技術(shù)）支付。目前來看，移動(dòng)手機(jī)產(chǎn)品主要作為承載體存在，而移動(dòng)支付場景仍由微信支付與支付寶相互瓜分。剩余的空間，一方面由其他勉力爭取第三方牌照的企業(yè)爭奪，另一方面由承載傳統(tǒng)中國銀聯(lián)移動(dòng)支付夢的Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、MI Pay等來完成。
【來源：品途商業(yè)評論 作者: 超聲波】
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