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東南亞：中國(guó)互金公司下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)金融

砍柴網(wǎng) / 南方都市報(bào) / 2017-10-13 17:11

10月12日，PINTEC集團(tuán)宣布在新加坡設(shè)立合資公司，以智能投顧為切入點(diǎn)進(jìn)軍東南亞市場(chǎng)。

東南亞：中國(guó)互金公司下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)

10月12日，PINTEC集團(tuán)宣布在新加坡設(shè)立合資公司，以智能投顧為切入點(diǎn)進(jìn)軍東南亞市場(chǎng)。據(jù)南都記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前已經(jīng)有超過(guò)10家互金公司布局東南亞市場(chǎng)。

點(diǎn)融網(wǎng)共同創(chuàng)始人、聯(lián)合首席執(zhí)行官郭宇航接受南都記者采訪時(shí)表示，中國(guó)互金公司密集布局東南亞市場(chǎng)，有主動(dòng)謀變也有被動(dòng)應(yīng)對(duì)。國(guó)內(nèi)監(jiān)管收緊之下，不少互金公司轉(zhuǎn)而向海外尋找發(fā)展空間。據(jù)悉，現(xiàn)金貸、P2P及第三方數(shù)據(jù)服務(wù)成為不少互金公司進(jìn)入東南亞市場(chǎng)最被看好的三大業(yè)務(wù)。而事實(shí)上，在中小型互金平臺(tái)紛紛涉足之前，在支付方面，螞蟻金服等行業(yè)龍頭早已起身先動(dòng)，且加速推進(jìn)。

中國(guó)成功經(jīng)驗(yàn)快速?gòu)?fù)制

昨日，PINTEC集團(tuán)和富衛(wèi)集團(tuán)創(chuàng)新有限公司宣布，聯(lián)合成立PIVOTFintech公司，面向東南亞地區(qū)提供數(shù)字化的財(cái)富管理服務(wù)。“新加坡只是支點(diǎn)，我們看好的是整個(gè)東南亞市場(chǎng)。”PIVOT聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEOVictor Lye來(lái)自新加坡，他表示，東南亞主要國(guó)家具有一定資產(chǎn)的人幾乎均擁有新加坡賬戶，首戰(zhàn)選擇新加坡實(shí)際上意在東南亞。

PINTEC不是第一家，也不會(huì)是最后一家進(jìn)軍東南亞的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。南都記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前有超過(guò)10家互聯(lián)網(wǎng)金融公司已經(jīng)宣布涉足東南亞市場(chǎng)。且除了已經(jīng)采取實(shí)際措施入駐東南亞市場(chǎng)外，南都記者還了解到，面對(duì)潛力巨大的東南亞市場(chǎng)，部分互金平臺(tái)也是躍躍欲試，拍拍貸目前就成立了投資部門專門研究印尼市場(chǎng)。

對(duì)于中國(guó)互金公司共同把目標(biāo)投向東南亞市場(chǎng)，點(diǎn)融網(wǎng)共同創(chuàng)始人、聯(lián)合首席執(zhí)行官郭宇航接受南都記者采訪時(shí)表示，其中既有主動(dòng)出擊，也有被動(dòng)布局。郭宇航表示，隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治開(kāi)展及網(wǎng)貸新規(guī)出臺(tái)，監(jiān)管倒逼之下，不少互金公司將眼光放到海外市場(chǎng)尋找更多機(jī)會(huì)，而東南亞市場(chǎng)對(duì)于中國(guó)互金平臺(tái)是不錯(cuò)的機(jī)會(huì)。

郭宇航表示，東南亞多國(guó)中除了新加坡等少數(shù)國(guó)家外，大部分國(guó)家的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)并不完善，傳統(tǒng)金融服務(wù)能力較弱，而隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融需求正在快速釋放。“類似于8、9年前的中國(guó)，正處于爆發(fā)的前夕。”他認(rèn)為，正如當(dāng)年可將美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)復(fù)制到中國(guó)，現(xiàn)在中國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)可以快速?gòu)?fù)制到東南亞國(guó)家。而且相較于中美之間的差異，同是亞洲國(guó)家的中國(guó)和東南亞，有許多共同的特性，可復(fù)制性更強(qiáng)。“我們物色了團(tuán)隊(duì)在印尼進(jìn)行的前期現(xiàn)金貸探索發(fā)現(xiàn)，其壞賬率以及人群分布情況，幾乎與中國(guó)相差無(wú)幾。”郭宇航表示。

四種方式

南都記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前我國(guó)互金公司主要通過(guò)四種方式“登陸”東南亞：收購(gòu)控股東南亞本土公司、設(shè)立合資公司、在東南亞設(shè)立分支機(jī)構(gòu)以及引入海外資產(chǎn)。

收購(gòu)方式典型代表就是螞蟻金服。2015年，螞蟻金服投資持有了印度支付公司Paytm的股份，去年更是花10億美元控股了有“東南亞亞馬遜”之稱的Lazada，并于年底戰(zhàn)略投資了泰國(guó)支付公司AscendMoney.而今年年初，螞蟻金服又再次出擊，注資成為菲律賓金融服務(wù)公司Mynt的股東之一。更于四月宣布與Lazada旗下在線支付公司HelloPay合并，合并之后，所有東南亞國(guó)家運(yùn)營(yíng)的Hellopay都將采用“支付寶+國(guó)名”的方式命名，如“支付寶新加坡”。在布局東南亞這一戰(zhàn)略上，螞蟻金服可謂是開(kāi)足了馬力。

設(shè)立合資公司這一方式也被不少互金公司采用。如京東金融9月14日宣布與泰國(guó)尚泰集團(tuán)成立合資公司，開(kāi)始進(jìn)入泰國(guó)市場(chǎng)。合資公司初期將以支付業(yè)務(wù)為核心，未來(lái)雙方或?qū)I(yè)務(wù)拓展至消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域。

設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式則更為常見(jiàn)，新聯(lián)在線、中國(guó)信貸科技、宜信以及陸金所都在東南亞地區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。新聯(lián)在線在新加坡、柬埔寨等地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，以新加坡為中心開(kāi)展東南亞地區(qū)業(yè)務(wù);宜信旗下財(cái)富管理業(yè)務(wù)品牌“宜信財(cái)富”在新加坡設(shè)立辦公室，主要負(fù)責(zé)全球房地產(chǎn)金融投資業(yè)務(wù)，發(fā)行全球地產(chǎn)母基金系列產(chǎn)品;陸金所在新加坡開(kāi)設(shè)國(guó)際交易平臺(tái)———陸國(guó)際金融資產(chǎn)交易所(新加坡)有限公司;而中國(guó)信貸科技，不僅在新加坡正式成立了東南亞區(qū)域總部，而且于4月和5月先后協(xié)議收購(gòu)新加坡公司Singapore Life 33.8%的股份、Havenport Asset Management 19.9%的股份，拓展保險(xiǎn)、財(cái)富管理及資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。

引入海外資產(chǎn)這一方式的代表有點(diǎn)融網(wǎng)。今年八月，點(diǎn)融網(wǎng)宣布公司完成2.2億美元的D輪融資，投資方為知名主權(quán)基金新加坡政府投資公司(GIC)、中民投租賃集團(tuán)旗下中民國(guó)際融資租賃股份有限公司，以及韓國(guó)Simone集團(tuán)旗下Simone投資管理公司等。郭宇航透露，未來(lái)幾個(gè)月點(diǎn)融網(wǎng)將在東南亞有實(shí)質(zhì)性項(xiàng)目正式落地。

三類業(yè)務(wù)

盡管進(jìn)入的公司不少，但郭宇航認(rèn)為，最適合中國(guó)互金公司的主要有P2P、現(xiàn)金貸以及第三方數(shù)據(jù)服務(wù)三類業(yè)務(wù)。根據(jù)點(diǎn)融前期的市場(chǎng)調(diào)研評(píng)估，不少互金公司未來(lái)一段時(shí)間集中在現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)上。“P2P涉及資金歸集，需要考慮各國(guó)法律問(wèn)題。而第三方數(shù)據(jù)服務(wù)，培育周期更長(zhǎng)，盈利空間亦沒(méi)有現(xiàn)金貸大。”郭宇航表示。

VictorLye亦透露，盡管PIVOTFintech初期以智能投顧切入東南亞市場(chǎng)，但其看好信貸業(yè)務(wù)。

不過(guò)，要“吃下”東南亞這塊看似龐大且與中國(guó)相似的市場(chǎng)，擺在中國(guó)互金企業(yè)面前的挑戰(zhàn)并不小。有多年新加坡發(fā)展經(jīng)歷的璇璣CEO鄭毓棟接受南都記者采訪時(shí)認(rèn)為，東南亞市場(chǎng)很大，但涉及10個(gè)國(guó)家，每個(gè)國(guó)家規(guī)定不同，國(guó)情不同，如何根據(jù)各國(guó)不同情況開(kāi)展業(yè)務(wù)對(duì)于中國(guó)互金公司而言是最大挑戰(zhàn)。“中國(guó)互金企業(yè)直接沖出去，要在當(dāng)?shù)爻晒﹄y度很大。”他認(rèn)為，最好還是采取合資的方式。

郭宇航則認(rèn)為，最大的難度在于政策風(fēng)險(xiǎn)。“東南亞很多國(guó)家法律并不十分健全，部分國(guó)家甚至在模糊地帶，未來(lái)面臨合法性的不確定。”他指出，一旦放量后，政策收緊或者有變化，對(duì)于機(jī)構(gòu)而言，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)悉，政策上，4月29日，印度向社會(huì)發(fā)布了鼓勵(lì)網(wǎng)貸的相關(guān)政策，未來(lái)可能加快這方面的規(guī)范。印度和P2P相關(guān)的公司已經(jīng)開(kāi)始迅速發(fā)展。馬來(lái)西亞證監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了牌照管理辦法，已經(jīng)給6家P2P公司發(fā)放了牌照，P2P可以合規(guī)經(jīng)營(yíng)等。但更多的國(guó)家無(wú)論對(duì)于P2P抑或現(xiàn)金貸，監(jiān)管政策并不明確。

【來(lái)源：南方都市報(bào)】

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