網(wǎng)貸寒冬，真的“寒”了嗎？金融
隨著網(wǎng)貸行業(yè)各類監(jiān)管文件的頒布施行，系統(tǒng)化的監(jiān)管體系已然成型，行業(yè)的發(fā)展也已經(jīng)進(jìn)入穩(wěn)定有序的軌道。但是隨之而來的也并不全是叫好的喝彩聲，“網(wǎng)貸嚴(yán)冬”的說法不知什么時(shí)候開始悄悄流傳，各類平臺(tái)面對(duì)品牌建設(shè)難度加大，獲取流量難、流量貴等問題也在抓耳撓腮的尋求新的解決之道。
那么，網(wǎng)貸行業(yè)的現(xiàn)狀究竟如何，不妨通過以下幾個(gè)問題一探究竟。
1、網(wǎng)貸，真的寒冬了?
這樣的說法或許是不客觀的，隨著相關(guān)監(jiān)管政策的出臺(tái)，市場(chǎng)不斷的將不合規(guī)平臺(tái)沖刷下去，留在行業(yè)內(nèi)的必然都是在各個(gè)方面合法合規(guī)的平臺(tái)，平臺(tái)總數(shù)少了，但市場(chǎng)份額不但沒有減少，反而還可能會(huì)隨著網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)化而增加，因此“寒冬”的說法恐怕不太準(zhǔn)確。
盡管，9月整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)成交量環(huán)比下降，但這可能是因?yàn)樾袠I(yè)已經(jīng)傾向于成熟化，行業(yè)格局的形成在一定程度上使得新流量的增長(zhǎng)相對(duì)于之前略有降低。
再加之政策監(jiān)管，使得一部分沒有完全合規(guī)的平臺(tái)在逐步退出，金融消費(fèi)者暫時(shí)持觀望態(tài)度。
2、國資股東多賠付，可行嗎?
《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引(征求意見稿)》第十條：
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)平臺(tái)實(shí)際情況對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行分類處置，最大限度保障出借人合法利益。
(一)具有國有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等背景的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)由國有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等提供合理范圍內(nèi)的資金援助，協(xié)助網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)盡量縮小不良貸款余額和待償余額之間的差額。
上述規(guī)定內(nèi)在邏輯還是將落腳點(diǎn)放在了保障金融消費(fèi)者利益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，防止群體性事件發(fā)生上。
通過要求有實(shí)力的國資股東對(duì)平臺(tái)承擔(dān)責(zé)任，防止其在退出時(shí)留下遺留問題，對(duì)平臺(tái)金融消費(fèi)者的利益造成較大損害。
對(duì)于其幫助范圍，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同情況進(jìn)行確定，而不能劃分統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以免此規(guī)定反而對(duì)各類國資股東造成過重負(fù)擔(dān)，產(chǎn)生不當(dāng)侵害。
具體范圍，應(yīng)當(dāng)結(jié)合股東盈利，股東資產(chǎn)實(shí)力，金融消費(fèi)者資金缺口，平臺(tái)賠償能力等數(shù)方面進(jìn)行確定。
不可否認(rèn)的，這一規(guī)定的出發(fā)點(diǎn)是有益于我國p2p網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展的，只要在合理范圍內(nèi)予以實(shí)施，是可以避免國資股東退出潮的發(fā)生的。
3、網(wǎng)貸監(jiān)管&轉(zhuǎn)折
2016.04.13，《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的印發(fā)，在網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)的初期，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》制定印發(fā)，有效的遏制了網(wǎng)貸行業(yè)不良發(fā)展對(duì)投資者合法權(quán)益的侵害以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的損害。
2016.08.17，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》頒發(fā)，該暫行辦法依據(jù)我國已有的各類法律法規(guī)制定，就網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行了較為詳細(xì)的規(guī)制，使得該行業(yè)的發(fā)展有了明確的法律規(guī)范，從而有利于保障網(wǎng)絡(luò)借貸各方的合法權(quán)益，促進(jìn)該行業(yè)的發(fā)展。
2016.11.28，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》; 2017.02.22，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》;2017.08.23，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》。以上三個(gè)指引文件的頒布，確定了網(wǎng)貸行業(yè)“一個(gè)辦法三個(gè)指引”的監(jiān)管體系，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行業(yè)的各個(gè)步驟都做出了明確的規(guī)范與指引，從而保障了行業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)的有序發(fā)展。
4、將來的網(wǎng)貸平臺(tái)，什么樣?
從相關(guān)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)來看，迄今為止，我國網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行業(yè)累計(jì)有5929家，目前正常運(yùn)營(yíng)的為2004家，也就是說問題平臺(tái)總數(shù)約占三分之二。隨著監(jiān)管細(xì)節(jié)的完善，這一比例也基本可以確定。
目前行業(yè)中的業(yè)務(wù)量已經(jīng)趨于穩(wěn)定，業(yè)務(wù)方向也基本幾種在幾個(gè)類型，但是也都是在國家相關(guān)規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)。
另外，在資金方面，隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的頒布實(shí)施，各網(wǎng)貸平臺(tái)的資金走向都已經(jīng)趨于明朗，不再像以往遍布資金池?？偟脕砜?，網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)平穩(wěn)健康發(fā)展的道路。
監(jiān)管之后，還能夠留下來繼續(xù)發(fā)展的，必然是積極擁抱監(jiān)管，排除自身不合規(guī)因素，以完全符合相關(guān)規(guī)制條件的平臺(tái)整體來繼續(xù)運(yùn)營(yíng)的各類合法合規(guī)平臺(tái)。
【來源：肖颯】
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