上市公司的民營銀行之殤:注冊資本提高至20億金融
上市公司退出民營銀行籌建，再次引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。
近日，亞寶藥業(yè)(7.370, -0.06, -0.81%)公告稱，全體擬出資人商議決定終止籌建山西同昌銀行的相關(guān)工作，并因此被媒體質(zhì)疑“蹭熱點(diǎn)”講故事。為此，11月23日，亞寶藥業(yè)專門發(fā)公告解釋稱，原因在于，無法在滿足出資人資格審查要求的條件下達(dá)到20億元注冊資本的準(zhǔn)入條件。
自2016年以來，已有朗瑪信息(25.180, -0.50, -1.95%)等多家上市公司退出民營銀行籌建，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn)，上市公司退出民營銀行籌建，原因包括注冊資本門檻提高至20億元、聚焦主業(yè)發(fā)展、考慮綜合成本和潛在風(fēng)險等。
注冊資本門檻提高至20億元被業(yè)內(nèi)視為主要原因，而門檻提高背后的監(jiān)管考量是“資本金高可以抵御風(fēng)險損失”。
與多個公司終止籌建相對的是，民營銀行申請和審批均有放緩態(tài)勢。據(jù)民營銀行籌建輔導(dǎo)咨詢機(jī)構(gòu)中商產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示：2017年1-10月民營銀行核名共118家，比2016年1-10月少了27家。
這背后，某民營銀行一位副行長認(rèn)為，監(jiān)管可能會收緊民營銀行審批，未來幾年可能不批或少批，一大原因是，目前P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)小貸等互聯(lián)網(wǎng)金融都在清理整頓中，需待金融形勢穩(wěn)定。
“目前我們輔導(dǎo)的幾家民營銀行都在等待之中，沒有新的進(jìn)展。” 民營銀行籌建輔導(dǎo)咨詢機(jī)構(gòu)中商產(chǎn)業(yè)研究院董事楊云透露。福建一家正在籌備中的民營銀行股東方面人士也稱，進(jìn)展緩慢，仍在努力中。
注冊資本門檻提高 亞寶藥業(yè)等終止籌建民營銀行
由于受到質(zhì)疑，11月23日，亞寶藥業(yè)專門發(fā)布公告，詳細(xì)說明了籌建民營銀行的情況。“為積極響應(yīng)國家政策， 更好地服務(wù)中小企業(yè)，同時拓寬公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加公司盈利能力。”亞寶藥業(yè)表示，于2013年12月27日與其他擬出資人簽署了《山西同昌銀行股份有限公司發(fā)起人協(xié)議書》， 擬參與籌備設(shè)立山西同昌銀行。其中， 亞寶藥業(yè)擬出資2億元，占同昌銀行總股本的20%。
發(fā)起人協(xié)議簽署后，同昌銀行的籌建事宜由擬出資人之一山西同昌信息技術(shù)實(shí)業(yè)有限公司牽頭組成籌備組具體負(fù)責(zé)推進(jìn)，推進(jìn)期間籌備組根據(jù)國家先后出臺的有關(guān)民營銀行的實(shí)施細(xì)則對籌建方案不斷進(jìn)行了修改和完善、編制了可行性研究報(bào)告和申報(bào)材料，并與銀行業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)行了前期的溝通事宜。
不過，2017年1月，山西銀監(jiān)局出臺《關(guān)于推進(jìn)設(shè)立民營銀行工作的實(shí)施意見》，意見中針對山西省內(nèi)設(shè)立民營銀行的基本原則、準(zhǔn)入條件、設(shè)立流程等問題進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定。意見中明確了在山西省內(nèi)設(shè)立民營銀行需滿足“注冊資本最低為20億元”、“優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元，終極受益人和剩余風(fēng)險承擔(dān)者個人凈資產(chǎn)不低于50億元的民營企業(yè)作為民營銀行的發(fā)起人” 等準(zhǔn)入條件。
亞寶藥業(yè)表示，文件出臺后，同昌銀行籌備組針對有關(guān)不符合準(zhǔn)入條件的問題進(jìn)行了積極的努力，但仍無法在滿足出資人資格審查要求的條件下達(dá)到20億元注冊資本的準(zhǔn)入條件，故全體擬出資人于2017年11月12日經(jīng)商議后決定終止籌建同昌銀行的相關(guān)工作。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn)，2013年多家上市公司發(fā)起籌建民營銀行時相關(guān)監(jiān)管政策尚未出臺，擬注冊資本多為10億元左右。
對于這一改變，華東一家民營銀行副行長在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時認(rèn)為，目的在于提高門檻，更加關(guān)注風(fēng)險，充足的資本金可以抵補(bǔ)風(fēng)險。
一位接近監(jiān)管人士也告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，要求高了，資本金高可以抵御風(fēng)險損失。
楊云在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時認(rèn)為，注冊資本門檻提高確實(shí)是上市公司退出民營銀行籌建的主要原因。
楊云解釋：“比如上市公司是大股東，占股30%，需要投入6億元，而且必須是自有資金，投資以后，其他指標(biāo)能否滿足監(jiān)管要求，上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表是否好看，都需要綜合考慮。”
不過，在銀監(jiān)會過往公開文件中，并未提及對注冊資本的具體要求。2015年6月銀監(jiān)會出臺的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》中，關(guān)于注冊資本門檻，在準(zhǔn)入條件中僅提到：民營銀行注冊資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
《中華人民共和國商業(yè)銀行法（2015年修正）》規(guī)定：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。
不過有監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士稱，“商業(yè)銀行法是最低要求，監(jiān)管部門可以往高調(diào)。”
2016年12月，銀監(jiān)會出臺《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，仍未明確提到對注冊資本的具體要求。但包括朗瑪信息等多家上市公司公告披露，由于銀監(jiān)會民營銀行籌備細(xì)則進(jìn)一步細(xì)化，民營銀行最低注冊資本提高至20億元。
目前從公開渠道無法查詢到銀監(jiān)會相關(guān)細(xì)則，山西、陜西等地銀監(jiān)局文件則有提到上述內(nèi)容。比如，陜西銀監(jiān)局《關(guān)于推進(jìn)陜西民營銀行設(shè)立工作實(shí)施意見的通知》稱，發(fā)起設(shè)立民營銀行注冊資本應(yīng)滿足20億元人民幣的最低限額；山西銀監(jiān)局《關(guān)于推進(jìn)設(shè)立民營銀行工作的實(shí)施意見》則稱，注冊資本最低為20億元。
退出籌建原因多維：股東沒有互聯(lián)網(wǎng)資源就會打退堂鼓
除了注冊資本門檻提高，上市公司退出民營銀行籌建，還有其他原因。
楊云結(jié)合多年民營銀行籌建輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)介紹，一家民營銀行只有一個網(wǎng)點(diǎn)，真正能夠打出來或者賺錢的是具有互聯(lián)網(wǎng)基因的，對于民營銀行來說，如何獲客，是個難題，民營銀行股東沒有互聯(lián)網(wǎng)資源和客戶資源，就會打退堂鼓。
其次，銀監(jiān)會《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》規(guī)定，民營銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理；鼓勵民營銀行在章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從本行獲得關(guān)聯(lián)授信。
“民營銀行不能成為股東的錢包，要有防火墻隔離。”楊云解釋，而且，銀監(jiān)會還強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)股東監(jiān)管，比如，民營銀行應(yīng)當(dāng)在銀行章程或協(xié)議中載明，股東承擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排，推動股東為銀行增信，落實(shí)股東在銀行處置過程中的責(zé)任。
第三，隨著民營銀行的發(fā)展，后續(xù)還要補(bǔ)充資本金，一方面是資金壓力，另一方面，如果大股東不繼續(xù)注入資金，也會影響其大股東地位。
“當(dāng)然，也存在企業(yè)突然發(fā)生經(jīng)營困難，不滿足民營銀行股東資格，所以退出。”楊云表示。
此外，楊云還稱，在民營銀行籌建輔導(dǎo)過程中，也會發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象，除了政府牽頭外，民營銀行股東的實(shí)際控制人都是熟悉的朋友圈，一些企業(yè)缺乏對民營銀行監(jiān)管政策的深入研究，頭腦發(fā)熱，就參與籌建了。
“我們跟他們介紹清楚民營銀行監(jiān)管政策以后，他們覺得民營銀行這個事情也不是那么容易，存在較多風(fēng)險，就會有所顧慮。”楊云透露。
另一方面，相比互聯(lián)網(wǎng)小貸等類金融牌照，民營銀行受到嚴(yán)格監(jiān)管，也存在發(fā)展難題。
一家剛開業(yè)不久的民營銀行行長對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，目前做點(diǎn)簡單的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品都要報(bào)監(jiān)管等待批準(zhǔn)，主要做消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)小貸公司也在做，但顯然民營銀行受到的監(jiān)管更嚴(yán)；另外，此前銀監(jiān)會《民營銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（征求意見稿）目前也沒有消息。
【來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道】
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