校園貸再曝亂象：仍有網(wǎng)貸平臺(tái)違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)金融
隨著監(jiān)管力度的加碼，校園貸再曝亂象。
11月28日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于近期部分網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌違規(guī)開(kāi)展校園貸的巡查公告》（下稱(chēng)《公告》）。
公告指出，近期，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)（下稱(chēng)“技術(shù)平臺(tái)”）巡查發(fā)現(xiàn)，仍有少數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù)。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》中“暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)”規(guī)定，此類(lèi)平臺(tái)涉嫌違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。
值得注意的是，根據(jù)技術(shù)平臺(tái)分析，一些校園貸平臺(tái)主要呈現(xiàn)變相收費(fèi)、實(shí)際借款利率較高；誘導(dǎo)性宣傳，誤導(dǎo)用戶錯(cuò)認(rèn)利率期限；以“消費(fèi)金融”“助學(xué)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”名義等掩蓋校園貸本質(zhì)；借款門(mén)檻低，學(xué)生極易借到錢(qián)等四個(gè)特征。
《公告》顯示，部分網(wǎng)貸平臺(tái)為吸引大學(xué)生參與校園貸業(yè)務(wù)，對(duì)外宣稱(chēng)低利率甚至零利率，但通過(guò)收取高額的管理費(fèi)或保證金，實(shí)際借款利率極高。
例如，“58money”平臺(tái)的“青春寶”，主要面向“大專(zhuān)、本科院校全日制在校大學(xué)生”。該產(chǎn)品宣稱(chēng)“500~3000元（借款金額的10%~15%為保證金，正常還款結(jié)束后退還），借款利率：0%/月”。技術(shù)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，如果大學(xué)生進(jìn)行借貸后，該平臺(tái)每個(gè)月收取3%的管理費(fèi)，年化管理費(fèi)用超過(guò)36%，同時(shí)考慮到該平臺(tái)收取借款金額10%~15%的保證金，實(shí)際借款利率超過(guò)40%。
部分網(wǎng)貸平臺(tái)為了掩蓋“高利率”的事實(shí)，大玩“文字游戲”，對(duì)外宣傳時(shí)采用“不指明利率期限”或者采取讓用戶容易忽視的方式注明“月利率”，涉嫌誘導(dǎo)性宣傳；部分平臺(tái)甚至以“消費(fèi)金融”“助學(xué)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”名義等掩蓋校園貸本質(zhì)，這也成為規(guī)避監(jiān)管的手段。
例如“中融寶”平臺(tái)的“大學(xué)生消費(fèi)金融”，面向人群是“年滿18歲的在校大學(xué)生”，其官網(wǎng)二級(jí)頁(yè)面不指明利率期限，三級(jí)頁(yè)面雖注明“月借款利率8.1%~12.6%”，但關(guān)鍵字“月借款利率”較小，極易被借款人忽視，存在較強(qiáng)的誤導(dǎo)性。“幫貸師”平臺(tái)則宣稱(chēng)“面向大學(xué)生活周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)的貸款”，向在校大學(xué)生提供借貸；“好學(xué)貸”平臺(tái)以“大學(xué)生消費(fèi)貸款”名義進(jìn)行校園貸業(yè)務(wù)；“投投貸”平臺(tái)項(xiàng)目融資用途多為“用于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)周轉(zhuǎn)資金”“借款開(kāi)網(wǎng)店”等。
《公告》顯示，部分平臺(tái)風(fēng)控能力較弱，同時(shí)為吸引大學(xué)生借貸，借款門(mén)檻低，在校學(xué)生能夠輕易借到資金。
例如“藍(lán)鯨校園貸”平臺(tái)在官網(wǎng)上宣稱(chēng)“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保”，“放款快，最快當(dāng)天放款”，“門(mén)檻低，學(xué)生身份自由借貸”等。另一家“學(xué)信易貸”平臺(tái)則宣稱(chēng)“當(dāng)天審核、當(dāng)天到賬，覆蓋人群廣，全日制統(tǒng)招在讀專(zhuān)科、本科、碩士、博士都可，申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單易操作”。
近年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴(yán)的環(huán)境下，對(duì)于校園貸的監(jiān)管逐步加碼。
2016年8月24日，銀監(jiān)會(huì)明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問(wèn)題。
2017年9月6日，教育部明確表示“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”。
校園貸亂象逐步得到整頓，但違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)行為仍然屢禁不止，各類(lèi)變種又在暗中滋生。
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