上海監(jiān)管：現(xiàn)金貸助貸機(jī)構(gòu)只能幫銀行收集資料金融
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，上海監(jiān)管針對(duì)在滬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方平臺(tái)合作信貸業(yè)務(wù)征求意見。
據(jù)上海一家第三方平臺(tái)負(fù)責(zé)人透露，上海征求意見稿主要強(qiáng)調(diào)了12月初《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》相關(guān)規(guī)定，也有一些細(xì)化規(guī)定，不僅影響現(xiàn)金貸助貸業(yè)務(wù)，還影響小微金融助貸業(yè)務(wù)。
12月初，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包。“助貸”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回歸本源，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)，應(yīng)要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)。
此次上海征求意見稿限定了業(yè)務(wù)合作范圍，首先，各機(jī)構(gòu)（指在滬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）與第三方平臺(tái)合作的業(yè)務(wù)范圍，僅限于借款客戶資料的收集，但各機(jī)構(gòu)需對(duì)借款資料的真實(shí)性和完整性承擔(dān)管理責(zé)任。
其次，各機(jī)構(gòu)需獨(dú)立完成貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理工作，不得將客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸前初步審核、貸款檔案建檔和保管、貸款本息代收代付、不良資產(chǎn)催收等職責(zé)委托外包給合作平臺(tái)完成。
第三，各機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。尤其對(duì)于貸款客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)中有經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)但無(wú)放貸資質(zhì)的，應(yīng)加以重點(diǎn)關(guān)注，防止貸款資金被挪用于放貸；對(duì)于發(fā)現(xiàn)此類行為的，及時(shí)采取措施回收貸款。
上述第三方平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，此前合作模式，即第三方平臺(tái)幫助銀行尋找和篩選客戶，初步風(fēng)控，推薦給銀行，由銀行審查審批，并直接放款給借款客戶，還款也是借款直接還款，平臺(tái)不碰資金。
上海征求意見稿還稱，要求合作平臺(tái)不得直接或間接以本機(jī)構(gòu)名義對(duì)外宣傳；不得以任何形式向客戶收取息費(fèi)；以及保障客戶信息安全等措施。
“此前合作模式，少數(shù)銀行提供給第三方平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，多數(shù)銀行不愿意，因此，多由客戶提供給第三方平臺(tái)服務(wù)費(fèi)。”上述第三方平臺(tái)負(fù)責(zé)人提出困惑：“小微金融難，銀行覺得投入產(chǎn)出比低，臟活累活不愿干，小微企業(yè)求貸無(wú)門，第三方平臺(tái)為雙方提供了服務(wù)，本身就是交易三方，只要總成本在24%之內(nèi)，為啥不能向客戶收費(fèi)？”
此外，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》要求，不得撮合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金參與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。上海征求意見稿也稱，各機(jī)構(gòu)不得為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司提供借款資金。
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