P2P轉(zhuǎn)型三農(nóng)金融，前景如何？金融
12月13日，網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于做好P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》，提出各地要在2018年4月底前完成轄區(qū)內(nèi)主要網(wǎng)貸機構(gòu)備案工作，最遲應(yīng)于2018年6月底前完成全部工作。通知指出，整改驗收的總體指導(dǎo)原則是“明確標(biāo)準(zhǔn)、嚴格把關(guān)、積極穩(wěn)妥”，具體就是“一家一策、整改驗收合格一家、備案一家。文件一出，行業(yè)哀聲不斷，平臺獲得牌照的門檻越來越高。
業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成為了部分平臺的最佳選擇，基于市場份額考慮，市場已經(jīng)飽和的行業(yè)，平臺轉(zhuǎn)型加入也無法分得一杯羹，不少的平臺將目光轉(zhuǎn)向了三農(nóng)金融。
我國從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)人群已超7億人，對于他們的金融需求，大部分的金融機構(gòu)都不提供服務(wù)。銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)對農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)人群的服務(wù)項目動力不足，無論是項目覆蓋面，還是滲透率都做得不夠。鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融需求遠小于城鎮(zhèn)金融，就業(yè)務(wù)量而言，銀行業(yè)更愿意將主力放在城市中，這就是鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行分布點少的重要因素之一。除此外，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人群是屬于零征信人群，對銀行來說，這個群體的征信不完善，經(jīng)濟來源沒有充足保障，抵押物也沒有過多的價值，借款人的風(fēng)險系數(shù)偏大。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟需要資金支持，三農(nóng)金融在總量上供給嚴重不足。為了解決農(nóng)業(yè)需求，從事農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)人群只能依賴熟人信貸。
除了銀行業(yè)，P2P專門從事農(nóng)業(yè)金融平臺的數(shù)量也不多。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止2017年8月，全國涉及三農(nóng)業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺僅為277家，覆蓋全國絕大多數(shù)地區(qū)，交量總量達230.15億元。P2P網(wǎng)貸平臺參與三農(nóng)金融的模式主要有信用貸款、抵質(zhì)押貸款和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融等。目前正是P2P行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要時期，那平臺將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型三農(nóng)可行嗎？三農(nóng)的前景如何？
農(nóng)業(yè)發(fā)展資金需求與日俱增。農(nóng)戶進行農(nóng)業(yè)規(guī)模生產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級擴張中的生產(chǎn)資料、資本等的信貸需求不斷增加。中國社科院2016年8月份發(fā)布《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍皮書》，書中計算，2014年“三農(nóng)”領(lǐng)域的貸款投入需求約8.45萬億，減去實際農(nóng)戶貸款余額5.4萬億，“三農(nóng)”金融的缺口達3.05萬億元。
政府對農(nóng)業(yè)政策刺激與大力扶持。農(nóng)業(yè)一直是我國經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱， 中央每年發(fā)布一份關(guān)于農(nóng)業(yè)的一號文件，全力支持我國三農(nóng)發(fā)展。2017年1月份，中央一號文件發(fā)布了關(guān)于農(nóng)村金融的政策，大力鼓勵發(fā)展農(nóng)村金融，加速了農(nóng)村金融行業(yè)的創(chuàng)新。隨后，政府多部門陸續(xù)發(fā)布三農(nóng)相關(guān)政策，指導(dǎo)三農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展及涉農(nóng)企業(yè)金融服務(wù)。
農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)模的轉(zhuǎn)變。近幾年我國農(nóng)業(yè)發(fā)展逐步從“粗放型”“人工化”“單向性”轉(zhuǎn)向“精細型”“機械化”“綜合性”。參照美國、德國農(nóng)業(yè)，經(jīng)濟強國的農(nóng)業(yè)都是采用農(nóng)業(yè)自動化，作業(yè)精準(zhǔn)度極高，天災(zāi)的破壞力大大降低。在未來，新技術(shù)進入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，精耕循環(huán)農(nóng)業(yè)、糧食主產(chǎn)區(qū)的機械化、小微型農(nóng)業(yè)機械、新灌溉技術(shù)現(xiàn)代化種殖、規(guī)?；蟹N殖、畜牧雜交繁育等技術(shù)將廣泛使用。科技手段操作農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)量將大幅度提升。
雖然三農(nóng)金融潛力巨大，但平臺仍然需要面臨不少的難題。目前我國的一些小微、三農(nóng)企業(yè)在抵抗天災(zāi)人禍等方面仍然存在不小的風(fēng)險，即自身抗風(fēng)險能力較弱。農(nóng)戶資金需求相對靈活，數(shù)量小，且分散，抵押物價值低以及借款人的經(jīng)濟收入不穩(wěn)定。
【來源：秋小雨】
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