拿下基金銷售牌照背后：騰訊的心思、布局和敵人創(chuàng)投圈
繼旗下保險代理公司“微保”獲批之后，騰訊再度拿下一塊關(guān)鍵性的金融牌照——第三方基金銷售牌照。
1月2日，深圳市證監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布批復(fù)：核準(zhǔn)騰安信息科技（深圳）有限公司的證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格；核準(zhǔn)公司名稱變更為“騰安基金銷售（深圳）有限公司”，在公司經(jīng)營范圍中增加“基金銷售”業(yè)務(wù)。
騰安信息科技（下稱“騰安”）成立于2017年1月3日，為騰訊控股100%全資子公司。騰訊方面回復(fù)全天候科技稱，騰安將以騰訊理財通平臺為基礎(chǔ)，開展獨立基金銷售業(yè)務(wù)。目前，理財通渠道包括微信錢包、官網(wǎng)以及App，其中微信錢包是最主要的流量入口。
至此，騰訊在金融領(lǐng)域已完成第三方支付、銀行、理財、征信、小貸、保險、基金支付、基金銷售等布局，并通過參股中金間接獲得了境內(nèi)券商全牌照。
在基金方面，對于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售巨頭東方財富和擁有5.2億用戶的螞蟻金服來說，以9.8億微信用戶為基礎(chǔ)的騰安和騰訊理財通將是一個強勁的對手。
從基金支付到基金銷售
在基金行業(yè)，需要監(jiān)管批復(fù)的牌照主要有兩個：基金支付牌照和基金銷售牌照。獲得基金支付牌照意味著只能為基金銷售提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)，而要銷售基金，唯一的渠道是獲得基金銷售牌照。
此前，騰訊只有基金支付牌照。2012年5月，騰訊財付通和支付寶同一時間獲得了第三方基金支付牌照。
據(jù)騰訊內(nèi)部人士對全天候科技獨家透露，由于嚴(yán)格來說不具備銷售資格，騰訊此前在基金業(yè)務(wù)上主要采取了直銷模式：直連基金公司，以基金公司的名義在理財通平臺上做銷售，用騰訊的支付工具來進行支付。
由于在微信九宮格上設(shè)有入口，理財通因此成為各大基金公司非?？粗氐幕ヂ?lián)網(wǎng)基金直銷平臺和爭搶的入口。
目前理財通共對接了四只貨幣基金：易方達(dá)易理財、匯添富全額寶、南方現(xiàn)金通E、華夏財富寶。截至2017年12月31日，其規(guī)模分別為1179.22億元，379.11億元，377.94億元，261.06億元，四只貨幣基金合計規(guī)模約為2200億元。
“這張牌照對騰訊來說是一種防御或者說是補漏。”上述人士認(rèn)為，補上基金銷售牌照，一方面也防御了螞蟻金服在“合規(guī)”上的攻擊。
第三方基金銷售牌照含金量巨大。證監(jiān)會此前披露的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月，證監(jiān)會發(fā)給獨立基金銷售機構(gòu)的基金銷售牌照為107張，此后第三方獨立基金銷售牌照的審批便在全國大部分地區(qū)停擺，整個2017年只有一張獲批。
2015年4月，螞蟻金服成為恒生電子旗下子公司杭州數(shù)米基金銷售有限公司的控股股東，占股68.83%，從而拿下基金銷售牌照。
易觀互聯(lián)網(wǎng)金融中心資深分析師李子川對全天候科技表示，如果沒有銷售資質(zhì)，騰訊對于基金公司來說只能算是一個導(dǎo)流平臺，不能參與到客戶服務(wù)、交易過程中?；鹬Ц稈甑氖橇髁抠M，有了銷售資質(zhì)，就可以代理銷售，掙的是產(chǎn)品銷售傭金，客戶也可以留在自己平臺上流轉(zhuǎn)。
騰訊基金業(yè)務(wù)布局
騰訊在基金領(lǐng)域早有布局。2012年，騰訊獲得第三方基金支付牌照；此后又兩次出資認(rèn)購好買財富的股權(quán)，間接持有基金銷售牌照。
2015年4月，騰訊第二次入股好買財富后持有了該公司28.26%的股權(quán)，成為其第一大股東。好買財富于2012年便獲得了證監(jiān)會頒發(fā)的第一批獨立基金銷售牌照。
因此，除上述幾只貨幣基金外，理財通官網(wǎng)和微信平臺也為好買基金的基金產(chǎn)品提供了渠道。目前，理財通的穩(wěn)健理財基金專區(qū)中對接了近100只基金，主要有49只指數(shù)基金，20只偏股基金，13只QDII，6只商品基金和5只債券基金。
據(jù)悉，騰訊理財通堅持嚴(yán)格的產(chǎn)品篩選機制，首先從投資能力、產(chǎn)品設(shè)計、組織活力、創(chuàng)新能力等方面，多維度全面篩選合作機構(gòu)，再從產(chǎn)品投向細(xì)節(jié)、產(chǎn)品風(fēng)險評估等方面，深度對產(chǎn)品進行篩選，只有通過篩選的產(chǎn)品才能進入理財產(chǎn)品精品庫。
從參股到全資基金銷售子公司，更有利于騰訊在基金銷售領(lǐng)域上的布局。上述騰訊內(nèi)部人士稱，騰安是騰訊的全資子公司，好買基金是騰訊的戰(zhàn)略投資公司，雙方都具備基金銷售牌照，對于理財通來說，可以銷售好買的基金，也可以銷售騰安的基金。
但是騰安基金未來能夠產(chǎn)生的業(yè)務(wù)增量更明顯。據(jù)知情人士告知，一直以來微信錢包里都有理財通的入口，但受監(jiān)管要求，此前騰訊不能主動營銷。獲得基金銷售牌照后，騰訊對這塊業(yè)務(wù)的推廣力度將明顯增強，未來微信用戶購買基金也將更便捷。
“此外，騰訊不僅可以自己做業(yè)務(wù)，也可以給一些互聯(lián)網(wǎng)理財平臺（比如智能投顧）做底層支持，這也是一個業(yè)務(wù)方向。”李子川說。
騰訊在對全天候科技的回復(fù)中稱，在打磨產(chǎn)品的過程中，騰訊理財通始終與監(jiān)管部門保持緊密溝通，在合規(guī)的前提下開展業(yè)務(wù)。未來，騰訊理財通將在余額+、穩(wěn)健收益、浮動收益等類別的產(chǎn)品上持續(xù)發(fā)力，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合生活化理財功能，持續(xù)為用戶提供精品理財服務(wù)。
東方財富、螞蟻金服的又一勁敵
騰訊獲得基金銷售牌照，攪動了互聯(lián)網(wǎng)基金銷售領(lǐng)域的競爭格局。
據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2017年6月30日，國內(nèi)基金代銷機構(gòu)中代銷基金數(shù)量的前五強分別為天天基金、上海陸金所、好買基金、同花順基金銷售和螞蟻基金銷售，其市場占有率分別為77.77%、72.67%、71.94%、68.27%、65.98%。
除陸金所、同花順、螞蟻金服外，好買基金為騰訊參股公司，天天基金網(wǎng)背后則是曾經(jīng)創(chuàng)造了基金銷售業(yè)的神話的東方財富。
在基金銷售領(lǐng)域，東方財富是第一個變革者。2015年，東方財富網(wǎng)在證券投資領(lǐng)域崛起，依靠強大的流量，當(dāng)年基金銷售就達(dá)到了7432.55億元，利潤達(dá)到18.49億元，而基金銷售成為利潤的最主要來源。
然而，隨著螞蟻金服等巨頭的入局，天天基金、好買基金、蛋卷基金、數(shù)米基金等打響價格戰(zhàn)，東方財富的銷售額和利潤不斷遭到侵蝕。據(jù)其2017年半年報，2017年上半年東方財富實現(xiàn)營業(yè)總收入10.93億元，同比下降6.17%；實現(xiàn)歸母凈利潤2.6億元，同比下降22.77%，凈利潤增速不達(dá)預(yù)期。
螞蟻金服曾是東方財富最大的競爭對手，他們希望用龐大的數(shù)據(jù)和AI技術(shù)建立開放戰(zhàn)略。
2017年6月14日，螞蟻財富誕生，它由支付寶旗下的“螞蟻聚寶”升級而來。螞蟻財富上線“財富號”， 向基金公司、銀行等各類金融機構(gòu)開放，同時向金融機構(gòu)開放最新的AI技術(shù)。首批接入的試點機構(gòu)包括國泰、博時、興全、天弘、南方、建信等基金公司。
讓東方財富感受到威脅的是互聯(lián)網(wǎng)巨頭龐大的數(shù)據(jù)。根據(jù)支付寶1月2日發(fā)布的“2017年支付寶全民賬單”，支付寶目前擁有超過5.2億月活躍用戶；據(jù)比達(dá)咨詢數(shù)據(jù)顯示，東方財富網(wǎng)截至2017年5月的月活躍用戶為2190.4萬人。而騰訊財報顯示，截至2017年第三季度末，微信及WeChat合并月活躍賬戶為9.8億。
在這個更具能量的數(shù)字面前，東方財富還能穩(wěn)坐互聯(lián)網(wǎng)基金銷售第一的寶座嗎？
來源|全天候科技
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