P2P網(wǎng)貸備案年之思: 各地標(biāo)準(zhǔn)不一存監(jiān)管套利新金融
2月1日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，上海P2P網(wǎng)貸整改驗收工作由上海銀監(jiān)局、市金融辦牽頭，上海網(wǎng)貸機構(gòu)的備案需要獲得“雙同意”，即上海市金融辦及上海銀監(jiān)局都必須認同，才可能獲得備案。
2018年，將是P2P網(wǎng)貸的備案年。
繼監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》（簡稱“57號文”）后，各地正在進行整改驗收工作。
2月1日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，上海P2P網(wǎng)貸整改驗收工作由上海銀監(jiān)局、市金融辦牽頭，上海網(wǎng)貸機構(gòu)的備案需要獲得“雙同意”，即上海市金融辦及上海銀監(jiān)局都必須認同，才可能獲得備案。
根據(jù)“57號文”，完成備案最后期限是今年6月末前，可以說，也是決定網(wǎng)貸平臺生死的關(guān)鍵時間點。
值得思考的是，各地金融辦正在加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子，明確“7+4”類金融機構(gòu)監(jiān)管，為何不包括網(wǎng)貸平臺？各地監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，是否存在監(jiān)管套利空間，如何解決？如何確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險？21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者對此進行采訪解讀。
網(wǎng)貸平臺備案后或由銀監(jiān)局日常行為監(jiān)管
廣州市金融工作局局長邱億通曾告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，所謂“7+4”類金融機構(gòu)，包括小額貸款（快速審批秒下款）公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司7類金融機構(gòu)和轄區(qū)內(nèi)的投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機構(gòu)、地方各類交易所的資本監(jiān)管、行為監(jiān)管和功能監(jiān)管的三大監(jiān)管職能，將由地方金融工作部門負責(zé)；但是，網(wǎng)貸平臺監(jiān)管尚待明確。
2016年8月，銀監(jiān)會等四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管，各省級人民政府負責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。
至于網(wǎng)貸平臺備案以后，是由銀監(jiān)局還是金融辦監(jiān)管，尚未明確。
2017年3月，山東省人民政府辦公廳曾下發(fā)《關(guān)于印發(fā)山東省金融工作辦公室（山東省地方金融監(jiān)督管理局）主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》，提到職能轉(zhuǎn)變，其中增加的職責(zé)：負責(zé)全省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管工作。
江蘇某地金融辦負責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者：“今后可能分為兩個環(huán)節(jié)，一是備案環(huán)節(jié)，應(yīng)由金融辦負責(zé)；二是日常監(jiān)管，特別是穿透式監(jiān)管，以銀監(jiān)局為主。具體還沒確定，要看高層態(tài)度，目前是共管。”中部某縣金融辦負責(zé)人認為：“今后由銀監(jiān)局日常監(jiān)管，不過，縣一級沒有銀監(jiān)局，由金融辦負責(zé)監(jiān)管。”
各地標(biāo)準(zhǔn)不一，存在監(jiān)管套利空間
值得一提的是，網(wǎng)貸平臺備案以后，由于互聯(lián)網(wǎng)沒有空間限制，可以全國開展業(yè)務(wù)，不過，各地備案和日常監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，北上廣等地監(jiān)管相對較嚴(yán)，中西部地區(qū)相對較松，存在監(jiān)管套利空間。
“確實如此，有點像網(wǎng)絡(luò)小貸，剛開始由地方政府審批，存在一些問題，現(xiàn)在暫停審批了。對于北上廣等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，銀證保等金融牌照很多，不差網(wǎng)貸平臺，而且又有風(fēng)險隱患，不用備案太多；但對于中西部地區(qū)，金融沒有那么發(fā)達，希望引進一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，作為一個突破口，一方面增加稅收，另一方面也支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。”中部某地金融辦負責(zé)人在接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪時認為。
因此，上海一些網(wǎng)貸平臺有意前往中西部地區(qū)備案。
上海一家中小網(wǎng)貸平臺負責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者坦言，上海監(jiān)管相對較嚴(yán)，備案成本較高，據(jù)其估算，備案成本大約200萬，而且不一定能夠獲得備案，因此，部分中小平臺計劃退出或者轉(zhuǎn)移到外省備案。
不過，根據(jù)“57號文”規(guī)定，對于2016年8月24日后新成立的網(wǎng)貸機構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，在本次網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治期間，原則上不予備案登記；對于自始未納入本次網(wǎng)貸專項整治的各類機構(gòu)，在整改驗收期間提出備案登記申請的，各地整治辦不得對此類機構(gòu)進行整改驗收及備案登記。
在＊＊＊＊高級研究員張葉霞看來，確實存在監(jiān)管套利空間，但是，根據(jù)“57號文”上述規(guī)定，第二批備案的不確定性太大了，當(dāng)然是優(yōu)先爭取第一批備案。
確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險根據(jù)“57號文”規(guī)定，對于難度極大、情況極其復(fù)雜的個別機構(gòu)，最遲應(yīng)當(dāng)于2018年6月末之前完成相關(guān)工作；另外，對于在規(guī)定時間內(nèi)沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，各省（區(qū)、市、計劃單列市）應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)相應(yīng)職能部門予以處置，包括注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)等。
業(yè)內(nèi)人士坦言，時間緊，任務(wù)重，違規(guī)存量業(yè)務(wù)是個大問題。對于無法完成備案的網(wǎng)貸平臺，如何有序退出，不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險，也值得關(guān)注。
“主要風(fēng)險在于，不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺或存在資金池以及自融問題，沒了后續(xù)投資，會出現(xiàn)流動性問題；或者，借款（享低息貸款）企業(yè)失去了貸款來源，還不了錢，造成兌付困難。”張葉霞表示。
根據(jù)“57號文”，監(jiān)管層提出，可以根據(jù)其具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場，或整合相關(guān)部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組；此外，充分協(xié)調(diào)工商管理、公安等具有行政執(zhí)法權(quán)的部門，在機構(gòu)退出環(huán)節(jié)依法履行相應(yīng)職能，確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，如果網(wǎng)貸平臺無法完成備案，只是不能發(fā)新標(biāo)，但可以消化存量業(yè)務(wù)，消化以后，退出市場。
【來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道】
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