科技聯(lián)姻金融 或將突破小微金融障礙墻新金融
就中國而言，在過去十年，于小微金融服務探索方面取得突破性進展；但必須承認，當前中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題依舊呈現(xiàn)，提升小微金融服務效率依然有很大的上升空間。而隨著中國互聯(lián)網技術在金融領域的廣泛運用，衍生的新金融體系會很好彌補傳統(tǒng)金融之不足，推動中小微企業(yè)融資的良性發(fā)展。
金融新勢力彌補傳統(tǒng)不足
在人類文明進化史上，科學技術始終發(fā)揮著第一生產力的作用。在科技助推下，與之耦合的金融、互聯(lián)網、制造業(yè)等領域都煥發(fā)出更為旺盛的生命力。互聯(lián)網金融的出現(xiàn)在對傳統(tǒng)金融補充的同時，其高效的服務效率和靈活的服務方式促使銀行、保險機構等傳統(tǒng)金融或通過收購或通過合資等途徑自我調整，并把部分金融業(yè)務互聯(lián)網化來提高小微金融服務能力和效率。
圖示：2010-2017網貸成交走勢
在傳統(tǒng)金融機構投入更多資源來助推小微金融的同時，互聯(lián)網金融也主動承擔自身的社會角色并發(fā)揮著積極作用。據網貸之家數(shù)據顯示，2017年全年網絡借貸行業(yè)成交量達到了28048.49億元相比2016年增長了35.9%。
而在未來，在金融監(jiān)管加強的趨勢下，在合規(guī)成金融新常態(tài)背景下，互聯(lián)網金融將會更好發(fā)揮作用，引導資金注入實體經濟，以小微金融為切入點，共同鑄造普惠金融生態(tài)圈。
科技升級推進征信機制建設
中小微企業(yè)缺乏固定資產而抵押不足，能夠在審批過程中提供參考依據的諸如經營流水、財務數(shù)據、社保甚至水電費等數(shù)據都不全。所以在這種情況下，通過征信記錄判斷在理論上成為首選。
令人尷尬的是長久以來，征信機制并不完善，并且企業(yè)征信建設比個人征信難很多，想通過傳統(tǒng)方式來獲取龐大中小微企業(yè)的信息數(shù)據幾乎很難實現(xiàn)。令人欣慰的是隨著大數(shù)據、云計算等技術的快速發(fā)展，這一技術難題得到很好解決。
當前，不少地方政府以小微企業(yè)信用體系建設為抓手，推動金融服務信用信息共享平臺，并通過與科研機構的合作推進外部信用評級，營造良好的小微企業(yè)信用環(huán)境。很多金融機構、科技公司通過大數(shù)據及區(qū)塊鏈技術的場景化運用，搭建小微企業(yè)信貸業(yè)務SaaS服務平臺，提供中小微企業(yè)客戶信息管理、小微企業(yè)綜合評分等服務。
迭代化風控體系降低金融風險
金融最核心的問題就是風控。銀行更愿意服務頭部公司，其實有時候也是一種無奈之舉，因為中小微企業(yè)貸款風險遠高于大型企業(yè)。當然，這一狀況隨著大數(shù)據、區(qū)塊鏈等技術的運用及中小微企業(yè)主更加注重企業(yè)數(shù)據、個人信用行為及中國征信機制的健全而有所改善。
金融機構、科技公司面對采集的信息，通過大數(shù)據進行分析、歸類，形成智能、模塊化的系統(tǒng)，形成了以大數(shù)據為核心的風控體系，基本上實現(xiàn)無紙化的審批，極大的提高了金融服務效率，降低了金融風險事件發(fā)生的概率。
綜合分析，雖然中小微企業(yè)的融資環(huán)境在良性發(fā)展，但是在小微金融服務領域依然有著很大的空間。數(shù)據顯示，全國接近8000萬小微企業(yè)中，依然有22萬億的市場缺口。據消息人士稱，在現(xiàn)金貸倒下后，目前最受監(jiān)管青睞的，則是“小微企業(yè)的經營貸款”。所以，金融改革、科技賦能、政策紅利等多重因素下，阻止小微企業(yè)融資的障礙墻或將被擊穿。
【來源：金評媒】
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