美國1.4萬億美元學(xué)生貸借款方竟多是富人新金融
據(jù)MarketWatch報(bào)道，1.4萬億美元的學(xué)生貸款居然主要集中在相對(duì)富有的美國人身上。
根據(jù)美國城市研究所研究人員對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)的分析，在25歲及以上負(fù)債家庭中，有一半學(xué)生貸款負(fù)債人都屬于全美收入前25%的人群。此外，研究人員還發(fā)現(xiàn)了可用來質(zhì)疑陷入困境的學(xué)生貸款借貸人是那些債務(wù)數(shù)額達(dá)6位數(shù)的人的證據(jù)。
城市研究所的高級(jí)研究員、研究報(bào)告的作者桑迪·巴姆指出：“債務(wù)數(shù)額，并不是用于衡量你是否陷入債務(wù)困境的標(biāo)準(zhǔn)。”
即便是對(duì)于那些生活相對(duì)較富足的人來說，背負(fù)太多學(xué)生貸款，也可能會(huì)打亂他們的財(cái)務(wù)生活。但是，巴姆和其他研究人員強(qiáng)調(diào)，多年來那些讓學(xué)生貸款折磨得最痛苦的人，通常負(fù)債不超過10000美元。這是因?yàn)橄鄬?duì)較少的負(fù)債，可能表明借貸人只是短暫地上學(xué)，要么在勞動(dòng)力市場內(nèi)弄到了一本沒有多大價(jià)值的證書，要么干脆輟學(xué)了。負(fù)債較多的借貸人，可能完成了自己的大學(xué)學(xué)業(yè)，或者上了研究生，所以即便負(fù)債較多，他們通常有錢來償還債務(wù)。
美國人口普查局的數(shù)據(jù)表明，學(xué)歷與就業(yè)、收入呈現(xiàn)正相關(guān)性，即學(xué)歷上升，就業(yè)率和年收入也隨之上升。許多美國人希望可以進(jìn)入大學(xué)獲得學(xué)位，從而在未來獲得更好的就業(yè)機(jī)會(huì)和收入來源，尤其對(duì)于低收入家庭，認(rèn)為大學(xué)是可以提高家庭生活收入的最有效方式。然而，在美國上學(xué)的學(xué)費(fèi)十分昂貴。據(jù)美國大學(xué)管理部估算，2017-18年四年制公立學(xué)校每年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)針對(duì)州內(nèi)居民平均需要20770美元，外州居民需要36420美元，四年制私立學(xué)校每年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)達(dá)到46950美元，因此，多數(shù)美國的大學(xué)生都需要申請(qǐng)學(xué)生貸款來支持完成學(xué)業(yè)。
因?yàn)檩^多的學(xué)生貸款集中在相對(duì)富有的借貸人身上，所以很多人頻繁地討論解決學(xué)生貸款問題的方法，比如說允許借貸人以較低的利率為自己的貸款進(jìn)行再融資。巴姆和其他研究人員認(rèn)為，這樣的做法實(shí)際上是種倒退，背負(fù)較多學(xué)生貸款的富人從中獲得的好處，要比背負(fù)較少學(xué)生貸款但仍無法輕松還貸的低收入借貸人的多。
巴姆聲稱，基于實(shí)際收入的貸款償還等計(jì)劃——根據(jù)借貸人的收入來確定債務(wù)償還比例并進(jìn)行相應(yīng)還貸——對(duì)低收入借貸人有利。不過，其他研究人員指出，對(duì)于那些背負(fù)較少學(xué)生貸款的借貸人來說，通過延長還貸期限來讓自己的還貸進(jìn)程處于可控狀態(tài)，從心理層面上來說可能是站不住腳的。此外，隨著還貸期限的延長，利息增多，這對(duì)于陷入還貸困境的借貸人來說無疑是雪上加霜。
近十幾年來，學(xué)生貸款的借貸數(shù)額、人數(shù)以及違約急劇增加，再加上學(xué)生貸款對(duì)年輕人生活的深度影響，促使美國社會(huì)各界擔(dān)心學(xué)生貸款將有可能帶來下一次危機(jī)。2017年7月份，紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行發(fā)布報(bào)告稱，該行估算出了沉重的學(xué)生貸款是怎樣影響美國房地產(chǎn)的：2007年至2015年期間美國年輕人住房擁有率的顯著下降，35%歸因于高額學(xué)生貸款。紐聯(lián)儲(chǔ)的另一份報(bào)告顯示，從2006年至2016年，帶著債務(wù)畢業(yè)的30歲的人里面，有一半的人至少有一個(gè)月沒按時(shí)還貸，三分之一的人違約——連續(xù)九個(gè)月未能還貸。
巴姆說，政府應(yīng)該在借貸人難以償還貸款時(shí)設(shè)定利息上限。她補(bǔ)充說：“我們不應(yīng)該過多地討論如何減輕白人中產(chǎn)階級(jí)年輕人的6位數(shù)債務(wù)負(fù)擔(dān)，而是應(yīng)該把重點(diǎn)放在解決那些真正有還貸困難的借貸人所面臨的挑戰(zhàn)上。”
【來源： 網(wǎng)貸之家】
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