無法良性借貸，再怎么借也只會(huì)越陷越深新金融
因?yàn)?strong>以費(fèi)代息暗抬利率、身份審核放水等問題，現(xiàn)金貸早有成為“網(wǎng)絡(luò)高利貸”的趨勢(shì)。
尤其是近年來，現(xiàn)金貸因?yàn)楸憬?、低門檻的‘優(yōu)勢(shì)’，迎合了不少年輕“剁手族”的消費(fèi)需求，從而在互聯(lián)網(wǎng)金融中異軍突起，但與此同時(shí)也將自身的弊端問題帶給了這些年輕人，使得不少年輕人還未有穩(wěn)定收入便已負(fù)債累累，嚴(yán)重加大了新生代的生存就業(yè)壓力。
實(shí)際上，現(xiàn)金貸看似簡(jiǎn)單，審核容易、放款快速、還款低息又低，但都不過是誘人上鉤的幌子。合同里暗藏的手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)或其他巧立名目的費(fèi)用，不僅讓到手的借款先打了折扣，還變相抬高了利率。有許多違規(guī)平臺(tái)的年化利率逾100%，更有甚者高達(dá)幾倍，簡(jiǎn)直就是“網(wǎng)絡(luò)高利貸”。
盡管監(jiān)管部門早已開始整頓現(xiàn)金貸，曾多次下文要求現(xiàn)金貸平臺(tái)清理相關(guān)問題和違規(guī)業(yè)務(wù)，使得不少違規(guī)機(jī)構(gòu)紛紛退場(chǎng)，然而卻依然有不少借貸機(jī)構(gòu)變著法子手段盡出，去鉆法律的空子，它們一般通過與銀行、信托、持牌系消費(fèi)金融公司、小貸公司等合作的方式繼續(xù)提供不合規(guī)的現(xiàn)金貸服務(wù)。
對(duì)此，監(jiān)管部門應(yīng)盡快實(shí)行登記備案制度，嚴(yán)格規(guī)范相關(guān)借貸平臺(tái)，強(qiáng)調(diào)平臺(tái)信息披露的義務(wù)，并制定“負(fù)面清單”，提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻。
連環(huán)套
現(xiàn)今，許多大學(xué)生或初入社會(huì)的小年輕，有很多因?yàn)槿粘ｉ_銷比較大，都會(huì)選擇暫時(shí)借現(xiàn)金貸應(yīng)急，開始只是一千兩千的小數(shù)目，但因?yàn)槭杖雴栴}，隨著借款還不上，又不敢跟家人張口要錢，只好從其他現(xiàn)金貸APP上借更多的錢，補(bǔ)上一筆借款的“窟窿”，結(jié)果債務(wù)鏈條越拉越長(zhǎng)，很快就不堪重負(fù)，進(jìn)而引發(fā)一系列惡果。
以費(fèi)代息
不少大學(xué)生和“打工族”涉世未深，欠缺金融、法律知識(shí)，易被“看起來很美”的廣告所蒙蔽。
某些現(xiàn)金貸平臺(tái)為了覆蓋自身的不良率，常常會(huì)抬高利率和手續(xù)費(fèi)，年輕人在困難時(shí)期看見這種“零門檻”內(nèi)容，很容易就被吸引，從而忽略了合同本身所暗藏的陷阱。其中，最常見的做法就是變相抬高利率的“砍頭息”。
在此舉個(gè)例子，且感受下‘砍頭息’之恐怖：
小明在“現(xiàn)金白卡”APP上借款1900元，實(shí)際到賬1615元，服務(wù)費(fèi)285元，一期14天，應(yīng)還款1976元，最恐怖的是年化利率高達(dá)583%。
根據(jù)央行和最高法院對(duì)民間借貸的要求，借貸雙方約定的年利率不得超過36%，超過部分的利息約定無效。
但一些現(xiàn)金貸平臺(tái)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，只要借款一還完就不再顯示服務(wù)費(fèi)、逾期費(fèi)的具體明細(xì)，使得現(xiàn)金貸問題難以根治，受害者更是維權(quán)困難。
做事要量力而行，借錢也一樣，無論是哪一種借貸，反正只要是涉及到借錢的，首先要考慮的就是自身的還貸能力，有借有還的良性借貸當(dāng)然無傷大雅，若是陷入惡性借貸的局面，想擺脫可就難了。
【來源： 秋小雨】
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