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銀保監(jiān)會(huì)解讀融資擔(dān)保新規(guī)，四項(xiàng)配套制度助力普惠金融新金融

砍柴網(wǎng) / 第一財(cái)經(jīng) / 2018-04-29 21:31

近日，融資擔(dān)保業(yè)迎來(lái)銀保監(jiān)會(huì)1號(hào)文——《關(guān)于印發(fā)<融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例>四項(xiàng)配套制度的通知》。4月23日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)制定這四項(xiàng)配套制度進(jìn)行了詳細(xì)解讀。

融資擔(dān)保是擔(dān)保業(yè)務(wù)中最主要的品種之一，是隨著商業(yè)信用、金融信用的發(fā)展需要和擔(dān)保對(duì)象的融資需求而產(chǎn)生的一種信用中介行為。1993年，我國(guó)第一家專業(yè)信用擔(dān)保公司——中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保(有限)公司(現(xiàn)更名為“中國(guó)投資擔(dān)保有限公司”)成立，意味著真正意義上的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)始出現(xiàn)。20多年來(lái)，融資擔(dān)保公司逐步從“野蠻生長(zhǎng)”向“有序生長(zhǎng)”規(guī)范經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，此前《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（下稱《條例》）主要規(guī)定了融資擔(dān)保公司的準(zhǔn)入退出、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)督管理和法律責(zé)任，明確了加大政策扶持的要求。

為配合《條例》實(shí)施，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)會(huì)同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議成員單位，制訂了《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》、《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》、《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》四項(xiàng)配套制度。

銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人指出，配套制度有利于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)更好地支持普惠金融發(fā)展。具體而言，《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》對(duì)符合一定條件的的小微企業(yè)和農(nóng)戶借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)，設(shè)定了75%的權(quán)重；對(duì)《條例》規(guī)定主要服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保公司放大倍數(shù)上限可以提高至15倍的條件進(jìn)行了細(xì)化，明確為對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，放大倍數(shù)上限可以提高至15倍。業(yè)內(nèi)人士指出，這將引導(dǎo)融資擔(dān)保公司擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。

對(duì)于過(guò)渡期和達(dá)標(biāo)時(shí)限的安排，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人指出，為減少新的監(jiān)管規(guī)則出臺(tái)對(duì)融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響，在起草配套制度的過(guò)程中，多次公開(kāi)征求各方意見(jiàn)，在全國(guó)范圍內(nèi)組織關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)測(cè)算，確保有關(guān)規(guī)定科學(xué)合理，并使各方形成了較為穩(wěn)定的預(yù)期。

在《通知》和有關(guān)配套制度中，對(duì)部分業(yè)務(wù)的新老劃斷原則和過(guò)渡期安排等事項(xiàng)進(jìn)行了規(guī)定，主要包括：對(duì)《條例》施行前發(fā)生的保本基金擔(dān)保業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)可不計(jì)入融資擔(dān)保責(zé)任余額，但應(yīng)向監(jiān)督管理部門單獨(dú)列示報(bào)告；對(duì)于2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關(guān)規(guī)定，2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)按照《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》的規(guī)定執(zhí)行。

對(duì)于《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》施行前，融資擔(dān)保公司自有資金投資比例符合原有監(jiān)管要求，但未達(dá)到《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》要求的，監(jiān)督管理部門可以根據(jù)實(shí)際情況給予不同時(shí)限的過(guò)渡期安排，達(dá)標(biāo)時(shí)限不應(yīng)晚于2019年末。

更為重要的是，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人指出，對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證主要將從以下方面進(jìn)行管理。根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》明確了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證定義，是指監(jiān)督管理部門依法頒發(fā)的特許融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件，規(guī)定了監(jiān)督管理部門頒發(fā)、換發(fā)、吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的條件和流程，規(guī)定了許可證應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容，對(duì)監(jiān)督管理部門做好許可證管理工作提出了具體要求。

此次新規(guī)對(duì)融資擔(dān)保公司杠桿比例提出了新要求。《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》將融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級(jí)，對(duì)資產(chǎn)比例進(jìn)行了明確規(guī)定：一是融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。二是融資擔(dān)保公司Ⅰ級(jí)資產(chǎn)、Ⅱ級(jí)資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%；Ⅰ級(jí)資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%；Ⅲ級(jí)資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的30%。另外，融資擔(dān)保公司受托管理的政府性或財(cái)政專項(xiàng)資金在計(jì)算Ⅰ級(jí)資產(chǎn)、Ⅱ級(jí)資產(chǎn)、Ⅲ級(jí)資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時(shí)應(yīng)予扣除。

對(duì)于日后融資擔(dān)保公司與銀行的合作，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出幾大原則。一是自愿原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則達(dá)成合作意向，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。二是平等原則。銀擔(dān)合作雙方法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。三是公平誠(chéng)信原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定雙方權(quán)利和義務(wù)；行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，不得損害對(duì)方及第三方合法權(quán)益。四是合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立可持續(xù)的、合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)的合作模式。

【來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)】

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