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【導(dǎo)讀】注意，你的身份證號碼、手機(jī)號碼、銀行卡信息很可能已經(jīng)泄露，銀行卡隨時都有可能被盜刷，只是還沒有輪到你。

8月2日，我往建行借記卡轉(zhuǎn)了2000元錢，意外的事情發(fā)生了。在取款后的10分鐘里，銀行卡接連自動支付了三次25元。幸虧我之前已經(jīng)提走了2000元，3次25元是在卡上余額80多元的基礎(chǔ)上支付的，現(xiàn)在我的卡上只剩下了8.8元?？ㄔ谖业氖掷?，沒有自己消費，是誰用什么樣的手段刷了我的銀行卡呢?

趕緊打建行客服95533，目的當(dāng)然是掛失，雖然卡上只剩下8.8元，但這種被別人以不知名手段刷卡的行為讓我感覺自己赤身裸體一般曝光在大庭廣眾之下，非常不舒服。掛失期間，通過客服得知劃走我卡上錢的是一個名為“北京幫付通”的公司，建行客服還提供了對方的客服電話。問建行客服為什么會被“北京幫付通”扣錢，建行方面也不清楚，讓我自己打 “北京幫付通”的電話具體咨詢。雖然對建行的態(tài)度有些氣憤，但這時候沒必要較真，還是趕緊搞清楚為什么會無緣無故被劃錢。

“銀行卡 盜刷”搜索結(jié)果高達(dá)223萬 1年投訴超1000例

掛了電話立即撥打“北京幫付通”的客服電話400-151-1186，遺憾的是根本打不通。趕緊打開筆記本搜索這個公司，才知道我的銀行卡被盜刷了。銀行卡已經(jīng)掛失，幾天內(nèi)不會再出什么問題，索性查一查這個“北京幫付通”到底是個神馬東東。這一搜不禁讓我大吃一驚，在百度搜索“北京幫付通”，搜索結(jié)果約為11,600個，其中長尾關(guān)鍵詞為“北京幫付通 盜刷”及“北京幫付盜刷怎么辦”的搜索結(jié)果都超過了7000條?？梢姡槐本透锻ūI刷銀行卡的朋友不在少數(shù)，這些人大多都在某些支付平臺綁定了的銀行卡。

而更為驚人的是，在百度搜索“銀行卡 盜刷”這個關(guān)鍵詞，8月5日的搜索結(jié)果竟高達(dá)2,230,000個，其中被盜刷超過萬元的銀行卡用戶占相當(dāng)大的一部分。隨著拿到第三方支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)越來越多，在各支付平臺綁定銀行卡的用戶越來越多，銀行卡被盜刷的案件也就跟著水漲船高。根據(jù)第三方投訴平臺21CN聚投訴統(tǒng)計，僅在2015年3月至2016年3月，聚投訴平臺共接到1.7萬件投訴，其中涉及盜刷的投訴共1046件，占總投訴比值超過6%。而2016年3月-7月，新增盜刷投訴915件，5個月時間的增長量快趕上2015-2016年全年的投訴量了。這其中，應(yīng)該還有很多像我一樣因為是小額盜刷而沒有報案的，以及一些被盜刷而不知情的案例。

銀行被盜刷了應(yīng)該怎么辦?先學(xué)會以下十四條

如果你的銀行卡不幸被盜刷了，千萬不要驚慌，因為目前這類盜刷一般都是小額，打的是一般人不在意的時間差。但是知道了以后，應(yīng)該怎么辦呢?現(xiàn)在來看，因為銀行缺乏監(jiān)管能力或者根本沒有監(jiān)管流程，被盜刷以后能賠付的可能性很小(這一點已經(jīng)在第二天與建行工作人員的交流中得到證實)。前文所述的去年1046件投訴中，僅332件得到解決，投訴解決率30%。所以，只能靠個人提高安全意識以防患于未然。以下是我的銀行卡被盜刷之后總結(jié)的一些經(jīng)驗及應(yīng)對方法，希望能幫到大家。

1、發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，首先掛失你的銀行卡，一方面防止繼續(xù)被盜刷，另一方面可以在掛失期間進(jìn)行其他安全方面的操作。

2、你的身份證、手機(jī)號碼、銀行卡號碼，甚至個人愛好等信息都已經(jīng)泄露，身份證號碼不能更換，手機(jī)號碼一般也不會更換，所以只能更換一張新的銀行卡了。

3、重新辦一張銀行卡，并設(shè)定新的密碼，里面只存少量的錢，這樣可以降低被盜刷的財產(chǎn)損失。

4、查看所有可能帶支付功能并綁定銀行卡的手機(jī)應(yīng)用，將已經(jīng)綁定用于存錢的銀行卡都解綁。如果實在需要綁定，就把另一張存有小額的卡綁上。隨用隨存，這樣可以減低被盜刷大金額的風(fēng)險。

5、開通銀行的短信通知，這樣每一筆錢的支出信息都能隨時發(fā)送到你的手機(jī)，能夠隨時發(fā)現(xiàn)被盜刷的情況，便于即是進(jìn)行銀行卡掛失等操作。

6、盡量選擇微信、支付寶等大公司的第三方支付軟件綁定銀行卡。大公司一方面有雄厚資金保證安全技術(shù)的完善，另一方面你的財產(chǎn)如果真在這些平臺損失，至少還有一些獲得賠償?shù)目赡?。譬如螞蟻金服會通過賬戶、身份、交易、行為、關(guān)系、設(shè)備、位置、偏好8個維度進(jìn)行風(fēng)險掃描，識別并攔截大量盜刷行為，資損率為十萬分之一。

7、盡量養(yǎng)成定期修改銀行卡密碼查詢密碼和支付密碼的好習(xí)慣，哪怕是把修改的密碼記在紙上隨身攜帶，這能增加不法分子破解你銀行卡密碼的難度。

8、手機(jī)中各APP的登錄密碼盡量設(shè)定的復(fù)雜一些，不要以連串的數(shù)字或者字母做密碼，密碼盡量包括大小寫字母以及數(shù)字和特殊字符。

9、有的朋友為了密碼好記，喜歡將密碼設(shè)成自己的生日、名字、身高等信息，盡量不要用這類數(shù)字來作密碼。這樣帶有規(guī)律性的密碼，不法分子在拿到你的姓名及身份證號以后，很容易猜到。

10、除了預(yù)防之外，還應(yīng)該養(yǎng)成自己的安全意識。對于密碼以及密保之類的事情，一定要上心，同時不能貪圖一勞永逸，將所有的銀行卡密碼都設(shè)定同一個，很容易將你所有的密碼都泄露。

11、接到陌生號碼打來的電話，被告知“你的銀行卡被人盜用購買了游戲幣，要求你配合輸入驗證碼可以把錢返還到你卡上”這類情況，千萬不要按鍵輸入，只要輸入對方所謂的“驗證碼”，你的錢百分之百會被轉(zhuǎn)走。遇到這種情況不要驚慌，首先打電話到銀行求證，確定你的錢真被轉(zhuǎn)走了，立即報案。

12、如果你被盜刷的的金額比較大，超過1000后者已經(jīng)上萬，及時在當(dāng)?shù)鼐謭蟀?，這種盜刷的行為已經(jīng)構(gòu)成侵犯人民財產(chǎn)的刑事案件。

13、不要把安全責(zé)任及業(yè)務(wù)放到銀行身上，真出了事，哪個銀行都會聲稱沒有義務(wù)為你追回存款，它們只負(fù)責(zé)幫你存取錢以及推薦理財產(chǎn)品給你。在已經(jīng)發(fā)生的被盜刷打官司的案例中，要看失主在哪個法院打官司，全憑運氣，運氣好的話銀行負(fù)全責(zé)，運氣不好可能只能拿回一半損失，甚至拿不回?fù)p失。

14、這篇文章也有可能被不法分子看到，所以除了我說的這些，大家還要有自己的加密方式。或者上面多種方式共用，最大限度的提高個人財產(chǎn)的安全性。

對于銀行卡被盜刷這個事情，銀行有沒有責(zé)任?

我認(rèn)為，銀行做的是幫用戶管理錢財?shù)氖?，用戶之所以會辦銀行賬戶并把錢存在銀行，正是因為出于對銀行的新任。但是出現(xiàn)事情以后銀行不負(fù)責(zé)任并有推諉的行為，這就有些不合情理了，至少應(yīng)該給客戶解釋清楚。而根據(jù)中國人民銀行制定的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十九條規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險準(zhǔn)備金制度和交易賠付制度，并對不能有效證明因客戶原因?qū)е碌馁Y金損失及時先行全額賠付，保障客戶合法權(quán)益。

但目前而言，似乎銀行并沒有健全的風(fēng)險及賠付制度，至少這次經(jīng)歷中跟建行交流，銀行方只提供了提供支付服務(wù)的北京幫付通的客服電話，我打了一次是打不通的。網(wǎng)上查了一下，有些朋友是打通了的，但是幫付通方面給的回復(fù)是：只要對方能提供正確的姓名、身份證、銀行卡號、手機(jī)號碼，就可以為為對方提供支付服務(wù)。這意味著，用戶的這些信息已經(jīng)全部泄露。

所以，這監(jiān)管的的責(zé)任，銀行是應(yīng)該付的。通過軟件及硬件來提高安全性，是銀行應(yīng)該考慮的。但是銀行目前辦理業(yè)務(wù)的諸多安全措施中，都是對內(nèi)嚴(yán)格對外松懈，及客戶辦理銀行業(yè)務(wù)非常講究安全機(jī)制，但是對于客戶銀行卡錢財被盜刷等情況置之不理或者推卸責(zé)任，長此以往用戶感受不到財產(chǎn)的安全，將會對銀行失去信任，這是一個很嚴(yán)重的問題。

在這里，我也禁不住要多問銀行幾個問題：現(xiàn)在很多銀行的查詢號碼及取款密碼仍舊是簡單的6位數(shù)字，難道在人工智能、大數(shù)據(jù)、人臉和聲紋識別技術(shù)已經(jīng)相對成熟的情況下，銀行沒有能力去升級密保系統(tǒng)嗎?沒有能力去搭建一個安全性更高的監(jiān)管平臺嗎?安全都不能保證，又如何讓用戶放心的將錢放到銀行保管呢?甚至不如找一家合法的P2P平臺去理財。

如何監(jiān)管第三方支付機(jī)構(gòu)?為什么“北京幫付通”這樣的公司不被撤銷?

在這次被盜刷案例中，讓我詫異的是為什么網(wǎng)上有那么多關(guān)于“北京幫付通”的曝光與投訴，這個公司仍舊還能繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)?不法分子通過該公司刷受害者的銀行卡，該公司本身就有伙同作案的嫌疑，為什么沒有相關(guān)機(jī)構(gòu)去調(diào)查這個公司?網(wǎng)上有人查過該公司，并沒有支付牌照，為什么沒有支付牌照還能從事支付業(yè)務(wù)?

另外，網(wǎng)上有受害者跟該公司客服交流過，對方一再表明只要申請支付的一方能提供正確的姓名、身份證、銀行卡號、手機(jī)號碼，就可以為對方提供支付服務(wù)。在不能辨別申請支付用戶是否為持卡本人的情況下還要通過對方的支付請求，這表明該公司沒有足夠安全的機(jī)制及監(jiān)管流程，對于這樣的第三方支付公司銀監(jiān)會等機(jī)構(gòu)會允許其繼續(xù)運營?還有多少類似的公司在繼續(xù)欺騙用戶的財產(chǎn)?

據(jù)稱，目前國內(nèi)第三方支付牌照接近270張。有些第三支付機(jī)構(gòu)曾因為不規(guī)范經(jīng)營而被央行注銷了支付牌照，2015年下半年至2016年初，包括暢購支付在內(nèi)的三家支付機(jī)構(gòu)因為挪用客戶儲備金被央行注銷支付牌照。今年7月25日，央行宣布對存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、外包服務(wù)不規(guī)范的通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)兩家第三方支付公司處以1110萬元和2653.7萬元的罰款。但是這點力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還有哪些沒有支付牌照的公司繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)，哪些在從事不法勾當(dāng)，相關(guān)機(jī)構(gòu)并沒有一定的交代與曝光。而監(jiān)管與政策的缺失，也正讓那些不法公司鉆了空子，通過盜刷等手段盜取人民來之不易的財產(chǎn)。

“互聯(lián)網(wǎng)+”確實讓成千上萬的行業(yè)實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)交易，卻沒能解決支付的安全問題;第三方支付只是培養(yǎng)了用戶的網(wǎng)絡(luò)支付習(xí)慣，卻不能有效保護(hù)用戶的財產(chǎn)安全。這樣的“互聯(lián)網(wǎng)+”事實上是捉襟見肘的，解決了一個問題卻帶來的更多的問題，這并不是一個完善的升級解決方案。聽聞由奇虎360主辦的2016第四屆中國互聯(lián)網(wǎng)安全大會將于8月16日召開，主題為“協(xié)同聯(lián)動，共建安全命運共同體”，不知道這“安全命運共同體”能否解決銀行卡被盜刷的實際問題。

希望相關(guān)機(jī)構(gòu)能夠積極從監(jiān)管及政策上積極跟進(jìn)，確保人民財產(chǎn)的安全。

【王吉偉，傳統(tǒng)企業(yè)走出的自媒體人，商業(yè)模式評論人，互聯(lián)網(wǎng)+研究者。關(guān)注O2O、企業(yè)轉(zhuǎn)型、新媒體、互聯(lián)網(wǎng)金融、智能家居、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域。 微信：javewung，微信公號：王吉偉 加我請注明身份】