最嚴(yán)監(jiān)管來了，大家都怎么看？專欄
（文/鄭常懷）8月20日，澎湃新聞援引一互聯(lián)網(wǎng)金融高管消息稱，將出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下稱：暫行辦法）明確規(guī)定網(wǎng)貸借款上限。
暫行辦法規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)借款總額不超過人民幣100萬；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣500萬元。
對(duì)此，肖颯律師認(rèn)為，暫行辦法是遵循征求意見稿小額分散的安排。
而法大大首席法務(wù)官梅臻律師則表示，“這項(xiàng)規(guī)定的目的在于控制單一借款主體在網(wǎng)貸平臺(tái)的借款額度上限，防范和控制大規(guī)模的金融風(fēng)險(xiǎn)。但實(shí)施這項(xiàng)規(guī)定，需要滿足兩個(gè)條件：1、所有網(wǎng)貸平臺(tái)已完成備案；2、所有網(wǎng)貸平臺(tái)的借款人信息處于共享或可查詢的狀態(tài)。”
“上述兩個(gè)條件的實(shí)現(xiàn)就現(xiàn)實(shí)情況來看，都需要較長(zhǎng)的時(shí)間；沒有上述兩個(gè)前提條件，新規(guī)將流于形式，沒有實(shí)施的條件。另外就借款人而言，也可能會(huì)采取一些規(guī)避新規(guī)的辦法來突破借款額度的限制，比如借款時(shí)以自己妻子、兒女等親屬的名義借款或者成立多家公司作為借款人，以規(guī)避暫行辦法的規(guī)定。”梅臻律師表示。
因此，梅臻律師認(rèn)為，暫行辦的實(shí)施效果有待實(shí)踐檢驗(yàn)。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究院薛洪言表示，“監(jiān)管層的考量，應(yīng)該是引導(dǎo)行業(yè)回歸小微融資和普惠金融的道路上來，目前很多平臺(tái)都是靠大額資產(chǎn)支撐的，涉足基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和過剩產(chǎn)能行業(yè)融資等，偏離了網(wǎng)貸行業(yè)定位，這也積累了不少潛在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)?，暫行辦法如果發(fā)布，可能對(duì)專注大額資產(chǎn)的平臺(tái)帶來很大沖擊，很可能帶來行業(yè)結(jié)構(gòu)的重大洗牌。”
薛洪言表示，“如果暫行辦法發(fā)布，部分平臺(tái)很可能會(huì)砍掉理財(cái)端，專做資產(chǎn)，比如美利金融，本質(zhì)上就不再是P2P；或者砍掉資產(chǎn)端，專做理財(cái)端，比如招財(cái)寶，陸金所這類平臺(tái)，是否是P2P很難界定。或者通過設(shè)立子公司的形式實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)端和理財(cái)端的分離等。
最后，薛洪言表示，“這個(gè)政策影響太大，在落地上可能會(huì)遇到比較大的阻力，不排除一些平臺(tái)通過去P2P化來規(guī)避這一政策。”
豆蔓理財(cái)CEO唐培鑫向網(wǎng)貸天眼表示，“控制借款規(guī)模，在現(xiàn)階段對(duì)遏制一人多貸的情況必然產(chǎn)生積極影響。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，建立借貸數(shù)據(jù)庫并實(shí)現(xiàn)信息互聯(lián)互通，才是徹底防范一人多貸情況最佳解決辦法。財(cái)路通豆蔓理財(cái)此前就已介入支付清算協(xié)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，從實(shí)踐來看，此舉對(duì)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)把控非常有幫助。”
業(yè)內(nèi)資深人士表示，“暫行辦法不是解決問題的最佳辦法，控制借款額度不能保證平臺(tái)不出問題。事實(shí)上，無論是道德風(fēng)險(xiǎn)還是金融風(fēng)險(xiǎn)，都不會(huì)因?yàn)榻杩铑~度減小，發(fā)生問題的平臺(tái)或者影響就會(huì)減少。不可否認(rèn)的是，決定平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的因素，除了道德風(fēng)險(xiǎn)，最重要的還是風(fēng)險(xiǎn)控制。”
值得注意的是，暫行辦法目前還只是傳聞即將發(fā)布，行業(yè)多家平臺(tái)并沒有太多思想準(zhǔn)備。網(wǎng)貸天眼認(rèn)為，監(jiān)管層放出消息很可能是看看市場(chǎng)反應(yīng)，最終是否發(fā)布應(yīng)該會(huì)有更多考量，畢竟對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)而言，當(dāng)下最重要的是完成資金存管工作。
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