當談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)金融的匠心時，我們需要什么？專欄
寫這篇文章前，我想先講一個故事。
在日本東京，有一家名叫小竹的點心店，只賣羊羹和最中兩種點心。因為這個店的點心每天限量出售，為了買到這種夢幻羊羹，許多人早上四五點就來排隊，趕上節(jié)假日，甚至有人半夜一兩點就來排隊，這種情況持續(xù)了40多年。
這家店從來沒做過廣告，也沒接受過采訪，店面只有3平米，每年銷售額超過3億日元。
什么原因呢？是因為店家把制作羊羹當成畢生的事業(yè)，用心去體會，嚴格要求每一個環(huán)節(jié)，做到極致，幾近于道。
這家點心店的店主跟隨父親學習羊羹的制作，她有五個兄弟姐妹，別人都受不了她力求完美的父親在制作羊羹時的苛刻。
學習過程中，不知做了多少羊羹，但每次父親品嘗后都說不行，直接丟進垃圾箱。然后她再不斷學習和改進，慢慢就能吃出為什么每一天有細微的差異，有時候是因為火候，有時候是因為清洗小豆的方法，這樣經(jīng)過不斷地學習和嘗試，才最終做出了完美的羊羹。
也許有人會說，小店靠的是饑餓營銷，那我想說你錯了。這家店每天限量150個，每人限購5個的做法，還是顧客提出來的：如果不限制，一個人一下子全部買走了，后面的人就買不到了。
就像現(xiàn)在的很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)社群模式，有這么一群忠實的顧客，自發(fā)組成用戶社群，給企業(yè)提建議，幫企業(yè)優(yōu)化服務(wù)，產(chǎn)品怎么可能做不好。
這類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從做智能硬件的小米，到支付起家的螞蟻金服、知識分享的知乎，再到提供美港股交易的老虎證券，都是如此。
典型的靠口碑起家的公司，小米，這個已經(jīng)說得太多了，螞蟻金服和知乎也已經(jīng)被很多人熟悉。今天，我們就拿時下最火的Fintech行業(yè)新興力量老虎證券來說說匠心這個事。
首先，先說說我對Fintech的理解：時間，將是Fintech的朋友。
全球的Fintech產(chǎn)業(yè)從2010年于美國興起，目前在歐美及不少新興市場都已成為熱潮。未來，F(xiàn)intech將解決的是傳統(tǒng)金融效率不高的問題，但這條產(chǎn)業(yè)鏈的完整形成，必定要經(jīng)過多年的積累。
這其中，技術(shù)的完善、效率的提高、數(shù)據(jù)的積累，都不是一蹴而就的事。而投資，尤其是多元資產(chǎn)配置的全球化投資，也應該是追求長期投資回報的價值觀，并非一朝一夕能成。
在長期的產(chǎn)品打磨、服務(wù)提升的過程中，企業(yè)與用戶之間絕不僅僅是短暫的交易關(guān)系，就像羊羹店的店主和顧客，如果想做一錘子買賣，那不可能有排隊40多年的光景。
在健康的理財觀念和風險意識下做出合理的投資行為，是整個Fintech產(chǎn)業(yè)能最終完整、完善的根基。
再來看看老虎證券這家公司的匠心所在：一直聚焦在美股、港股這類國際化市場，針對傳統(tǒng)的痛點進行改造，一直著力提升開戶的效率、資訊的速度、交易的體驗，產(chǎn)品未上線，就已經(jīng)積累了數(shù)百名種子用戶。
這么說可能有些空洞，先來看看這家公司的發(fā)展路徑：
2014年初，老虎證券正式成立；
2014年——2015年上半年，老虎證券產(chǎn)品（交易平臺、APP）進行開發(fā)、內(nèi)測
2015年7月，老虎證券交易軟件上線，一個身份證在線開戶，提供13000種美股正股、ETF交易，支持融資融券
2016年3月，老虎證券開通港股交易，支持margin
兩年，都在打磨一款產(chǎn)品！
兩年里，這款產(chǎn)品經(jīng)歷了什么樣的變化？我曾經(jīng)試著梳理它們的更新記錄（兩周一次），結(jié)果發(fā)現(xiàn)真是有點難，幾乎每一個版本都有無數(shù)個功能優(yōu)化和新功能上線。曾經(jīng)聽一位圈內(nèi)人士聊起這家公司，說它們優(yōu)化的功能，多數(shù)是從金融、科技圈的核心用戶中收集而來；說跟他們的管理層聊天，多數(shù)時間不是在說模式、談融資，而是在詢問對自家產(chǎn)品的建議，在這個浮躁的創(chuàng)投圈，實在是少見。
這樣的心思最終體現(xiàn)在了外部的口碑上，媒體是這樣報道他們的核心優(yōu)勢的：
1、 自研券商底層交易系統(tǒng)——這個事情的意義在于，它有了自己的賬戶管理、訂單管理、對賬清算等核心服務(wù)環(huán)節(jié)的能力，可以迅速響應用戶需求，并且在未來的極強的擴展能力；
2、 智能詢價技術(shù)，實現(xiàn)成交價最優(yōu)——作為一家券商，能不能幫用戶在市場里捕獲到相對最優(yōu)的成交價格，而不是只顧著自己賺差價獲利，就直接體現(xiàn)在成交價對比上：用戶平均每交易100股，老虎證券就能幫助用戶優(yōu)化0.45美金的執(zhí)行價格。
3、 推動大數(shù)據(jù)在證券交易中的應用——這家公司的創(chuàng)始人是學數(shù)學和計算機出身的，數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)庫這些高大上的詞，對他來說簡直就是家常便飯。在一次行業(yè)論壇上，他是這么分享的：
（1） 利用大數(shù)據(jù)提供個性化資訊
老虎證券目前已經(jīng)實現(xiàn)一個APP同時炒美股、港股、A股，每個用戶關(guān)注的股票標的不同。以百度發(fā)財報為例，傳統(tǒng)券商會向所有人做新聞推送，但基于大數(shù)據(jù)，老虎證券僅對關(guān)注美股或百度的用戶做個性化推薦，而不推給港股用戶。
（2） 利用大數(shù)據(jù)進行風險控制
老虎證券是華人地區(qū)少數(shù)支持融資融券的美股券商，提供超過13000多種美股、期權(quán)和ETF產(chǎn)品。老虎證券會考慮股票背后過去歷史波動率，以及未來是否可能有大幅度波動，并根據(jù)海量數(shù)據(jù)分析來動態(tài)評估各個標的風險值，進而決定融資杠桿倍數(shù)。
（3） 利用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)最優(yōu)成交價
如果比起40多年的羊羹店，這家新崛起的互聯(lián)網(wǎng)券商Fintech之路才剛開始，但已經(jīng)靠自身的產(chǎn)品和服務(wù)收獲了全球華人用戶的信任：相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，老虎證券的用戶數(shù)和業(yè)務(wù)量都比上線時翻了10多倍。
科技和金融，是兩個天然矛盾的東西，如何能做到既跑得不慢、又跑得穩(wěn)？
這家公司的創(chuàng)始人在一次對媒體的溝通會上表達了自己的觀點：互聯(lián)網(wǎng)券商要回歸金融的核心——交易和安全。
我想，在金融這個古老的行業(yè)里，這樣的匠心才是真正難能可貴的。
后記：
今天看到一個故事，說現(xiàn)在有很多企業(yè)，有了一點資源，產(chǎn)品有了一點進展，總?cè)滩蛔∫龈嗟氖虑?。比如有一個在微信上做得非常成功的團隊開始做APP了，有沒有更深層次的考慮不說，但維系一個APP足夠的活躍度需要驚人的成本和團隊，這跟基于自己興趣做一個微信號完全是兩碼事。
我又想起知名足球評論員楊毅曾經(jīng)在自己的微信號中，寫過一篇文章，大意是講一個中國家庭三口在美國遭遇車禍去世的事，這一家三口被撞的原因是沒有在應該等待的路口停車等待。大家都知道，美國地廣人稀，很多路口沒有紅綠燈，但是平常也沒有什么車過，如果按中國人開車的習慣，肯定是一腳油門趕緊過去，但是美國有規(guī)定，但凡遇到這種地面有等待標志的路口，都必須要停下、等待3秒，不是很多人理解的“踩腳剎車、意思一下”，而是你要真的把檔放到P檔，等待，哪怕2秒也行，但你必須得有P這個動作。
剛開始，楊毅很不習慣這樣的規(guī)矩，甚至跟美國的導游朋友抱怨這個規(guī)定很無聊，因為“根本就沒什么車啊，就想趕緊過去”，結(jié)果他的朋友問了他一句：“你著急過去是有什么事嗎？”他想了想，其實自己也沒什么事。
哦對，其實也沒什么事，那你在著急什么呢？
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