支付寶為什么不能像殺毒軟件一樣，宣布永久免費？態(tài)度
親愛的寶寶提現(xiàn)要收費了！有網(wǎng)友表示痛心疾首：半年前，微信支付宣布提現(xiàn)收費時，雖然大家覺得不痛快，但還是很淡定，畢竟，還有一個免收費的支付寶在，那可是硬挺挺的業(yè)界良心，廣大人民群眾可以繼續(xù)享用移動支付的免費大餐。
如今，支付寶對于提現(xiàn)也要收費了，雖然免費額度比微信高得多。移動支付的免費時代，在2016年的這個秋天，悄然畫上了一個句號。
大家免不了感到納悶：既然殺毒軟件可以免費安裝、視頻網(wǎng)站上可以免費煲劇（現(xiàn)在幾乎所有視頻網(wǎng)站也都在推付費會員服務）、百度云盤可以免費儲存，為何支付寶不選擇與微信支付截然不同的另一條路，在第三方支付領域也延續(xù)免費模式？
免費午餐誰都想要。微信支付收費在先，支付寶半年后才收費，顯得很蹊蹺。再深入了解，才會知道，原來寶寶也是心里苦啊。
1、免費與特例
支付寶誕作為國內(nèi)最早的第三方支付平臺，誕生于2004年，彼時解決的是網(wǎng)購中買賣雙方的交易信任問題，后來隨著支付寶添加了理財、繳費、還款甚至社交，成了名副其實的國民“隨身電子錢包”。支付寶成了手機桌面的標配，支付寶各項功能免費，也是過去很長一段時間用戶的默契。
不過，我們不得不面對這樣一個“殘酷”的事實：在全球范圍，收費是第三方支付的普遍規(guī)則（有的是在提現(xiàn)環(huán)節(jié)，有的是在轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)），中國第三方支付的情況是特例。
以大家最熟悉的全球最大的第三方支付PayPal為例，用戶從Paypal里面提現(xiàn)人民幣，要被收取相當于提現(xiàn)金額1.2%的手續(xù)費。如果轉(zhuǎn)賬（以美元形式）到中國的銀行賬戶，每筆需要收取35美元的手續(xù)費。提現(xiàn)到美國的銀行賬戶免費，但轉(zhuǎn)賬交易要收取2.9% + 0.30美元的費用。
在美國、英國、澳大利亞、俄羅斯等國的主流第三方支付平臺，對用戶的提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬都是要手續(xù)手續(xù)費的，無一例外。
國外的第三方支付收的手續(xù)費普遍在1%以上，比支付寶和微信支付高。
谷歌曾試圖打破這一規(guī)律，可惜失敗了。2014年，谷歌錢包推出借記卡服務，用戶可以用以轉(zhuǎn)賬，也可以提取現(xiàn)金，免手續(xù)費，也不收任何月費或年費。但是今年4月份，谷歌錢包宣布關(guān)閉其借記卡服務，原因是借記卡公司手續(xù)費太高，每筆交易谷歌都在賠錢。
有人做了一個比喻，第三方支付，免費是特例，收費是常態(tài)，就像滴滴UBER打車補貼，都知道是階段性動作，遲早會回歸到常態(tài)。
2、支付寶為什么不能顛覆通行模式
不是當年淘寶用免費顛覆了國外電商巨頭的收費模式嗎？不是中國互聯(lián)網(wǎng)與國外比有很多特殊性，不能照搬國外模式嗎？支付寶為什么不能有顛覆？
這與金融服務業(yè)的特殊性有關(guān)。
雖然說，跟殺毒軟件、資訊網(wǎng)站、網(wǎng)絡游戲一樣，Paypal、ikobo、支付寶等第三方支付平臺都誕生于互聯(lián)網(wǎng)時代，天生帶有共享和普惠的互聯(lián)網(wǎng)基因，但支付行業(yè)卻無法像軟件行業(yè)、信息服務業(yè)或游戲業(yè)一樣，完全采取免費模式。
任何商業(yè)行為本質(zhì)上都可以說是一種交換，這種交換的結(jié)構(gòu)，用通俗的話來講就是“商業(yè)模式”。
比如說信息服務業(yè)，用免費資訊來交換用戶的注意力，再把用戶的注意力賣給廣告主，由此完成商業(yè)模式的建構(gòu)。
殺毒軟件行業(yè)，用免費軟件來交換用戶的點擊行為，把用戶導向搜索、應用下載、網(wǎng)站導航等，從后面的環(huán)節(jié)中獲取收益。
游戲行業(yè)用免費游戲來交換玩家的時間和代入感，再通過賣游戲裝備等增值服務讓玩家掏錢。
而以支付寶、Paypal為代表的第三方支付的“交換結(jié)構(gòu)”卻很不同，他們不能像免費殺毒軟件一樣收取安全認證費，也不能像資訊網(wǎng)站一樣插入很多廣告，更沒辦法像網(wǎng)游一樣步步引誘用戶提供增值裝備。
金融服務最重要的要素，是安全。這使得它不能像其他服務一樣，大規(guī)模引入第三方廣告，否則用戶體驗會受影響。
因此，對Paypal、支付寶來說，他們的“交換結(jié)構(gòu)”很直接：以安全便捷的移動支付服務交換用戶的服務費。
畢竟，相比起直接收取手續(xù)費，更糟糕的情況是，讓用戶一打開支付頁面，結(jié)果彈出來的滿屏都是廣告，用戶要花比以往長好幾倍的時間才能付一頓飯錢，那可絕對煩不勝煩。對用戶而言，移動支付通過直接收取手續(xù)費而非其他方式謀利，更像是兩害相權(quán)取其輕了。
天下沒有免費的午餐。用戶其實一直在“少付出錢多付出時間”與“多付出錢少付出時間”之間進行平衡。
3、銀行的影子
事實上，對于微信和支付寶來說，它們前期不對提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬收取手續(xù)費，不惜持續(xù)補貼，僅僅是培養(yǎng)用戶習慣的權(quán)宜之計，該來的終究避免不了。
今年3月，微信開始對提現(xiàn)收取0.1%的手續(xù)費，很多人對微信支付“雁過拔毛”的做法很有意見。但馬化騰卻反過來大吐苦水，他稱微信轉(zhuǎn)賬給微信帶來的成本壓力極大，平均一個月3億元，讓騰訊難以承受，而且成本還在急速增加，哪怕資金沉淀會產(chǎn)生利息，但利息遠遠不足抵消攀升的成本。
無論國內(nèi)國外，第三方支付都無法撇開銀行獨立運營，需要借助銀行進行資金劃撥和清算。因此，跟Paypal、 Ikobo一樣，微信和支付寶要向銀行繳費，銀行在第三方支付每次調(diào)用快捷支付接口（轉(zhuǎn)賬時會發(fā)生）都要收取高低不等的手續(xù)費，這個是大頭。
銀行向第三方支付收取不菲的手續(xù)費，馬化騰的煩惱，馬云也一定有。差別在于，微信首先扛不住了。
事實上，支付寶背負的成本更高，有數(shù)據(jù)顯示（艾瑞咨詢2015年第三方支付市場核心數(shù)據(jù)），支付寶2015年占國內(nèi)第三方支付交易規(guī)模的47.5%，而微信的財付通僅20%，支付寶的成本一個月遠不止3億元。
在微信提現(xiàn)收費后，大波資金和用戶轉(zhuǎn)戰(zhàn)到支付寶，想必這樣的結(jié)果也是讓支付寶痛并快樂著，人氣飆漲固然是好事，但成本亦水漲船高，堅持越久，難免虧越多。終于，寶寶也扛不住了。
沒有商業(yè)模式支撐的事最終是無法持續(xù)的。
同時，在中國特殊的金融環(huán)境下，做第三方支付并不是一件輕松事，分割銀行蛋糕的任何嘗試，都會遭到舊有利益的壓力。除了要向銀行上繳不菲的手續(xù)費外，銀行的反制，亦無形中加重了支付寶和微信支付的成本，減少了其潛在收益。
除了手續(xù)費外，銀行的反制還有“三板斧”：
第一板斧：推出“手機銀行轉(zhuǎn)賬免費”政策。
2016年2月，工、農(nóng)、中、建、交五大行聯(lián)合宣布，將實行手機銀行異地跨行轉(zhuǎn)賬匯款免手續(xù)費。而在2015年，大部分銀行已經(jīng)實行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費。顯然，這是“師‘寶’長技以制‘寶’”，與蓬勃發(fā)展的第三方支付爭奪用戶和資金。
第二板斧：限制額度。
早在2014年，四大行抱團下調(diào)支付寶快捷支付額度。這一“集體事件”，被業(yè)內(nèi)看做銀行向第三方支付正式宣戰(zhàn)的“第一槍”。而今年7月1日，央行正式規(guī)定，第三方支付的余額支付方式給予最高20萬/年的限額。額度的紅線一拉，等于為第三方支付平臺的資金池設定限高，即使支付寶或微信支付想盤活資金池（包括從中獲得更多利息），也很為難。
第三板斧：“注銷快捷支付”。
前兩把斧頭是傳統(tǒng)常規(guī)武器，第三把斧頭是最近才出現(xiàn)的。5月30日，工商銀行在其手機銀行APP上推出“自助注銷快捷功能”，誘使用戶解除綁定第三方支付平臺。在業(yè)內(nèi)尚屬首家，但具有標志性意義。資金入口在銀行手里，銀行要是將入口掐死，第三方支付就斷了糧草。
別看國內(nèi)第三方支付發(fā)展迅猛，2015年交易規(guī)模翻了一倍，但其實，支付寶們還是充滿了危機感。支付寶和微信支付向用戶收費，某種程度應該被視為儲備糧草、謀長久生存的重要一步。
從整體來看，不同平臺之間互相的平衡制約，有利于健康發(fā)展。包括支付寶在內(nèi)的第三方支付平臺的競爭，才促使銀行出臺轉(zhuǎn)賬免費等服務。沒有競爭者，銀行的服務不會有這么大的改變，微信也可能不僅是對提現(xiàn)服務收費。
因此，支持競爭，某種程度就是保護用戶自己的利益。競爭本身會帶來紅利。
4、互聯(lián)網(wǎng)收費時代的到來
互聯(lián)網(wǎng)誕生之際，我們曾樂觀幻想過，曾被視為烏托邦的免費時代真的來了，網(wǎng)上看電影、聽音樂、讀小說一度都是免費的。支付寶的出現(xiàn)，又使得曾經(jīng)手續(xù)費高昂的轉(zhuǎn)賬不僅更加方便快捷，而且同樣是免費的。
然而，慢慢的，我們又看到互聯(lián)網(wǎng)世界正在逐步告別免費。
2013年，以蝦米音樂為代表，國內(nèi)音樂網(wǎng)站開始嘗試收費模式，在線音樂付費模式最近一年基本普及；視頻領域，樂視網(wǎng)和愛奇藝的會員收費做得有聲有色，最近幾年會員收費項目幾乎成為每一個大型視頻網(wǎng)站的標配。
從2010年前后開始，國內(nèi)就開始出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)將告別免費時代”的聲音，進入2015后，這種聲音達至高峰。
如前所述，人們一直在“付出時間”和“付出金錢”之間平衡。告別免費趨勢的到來，背后是中國的消費升級，是人們對時間效益的重新認知。收入達至一個新階段后，對優(yōu)質(zhì)服務會更在意，花錢買時間、花錢買體驗，不少人認為是值得的。
正如長尾理論提出者克里斯·安德森在其《免費：商業(yè)的未來》一書中所說：
一種充裕必然造成另一種匱乏。這種匱乏是多方面的，可能是自主權(quán)的匱乏，也可能是時效性、專業(yè)性、準確性、優(yōu)質(zhì)性的匱乏，也可能是純粹樂趣的匱乏。
中國人的生活已經(jīng)基本告別了依賴免費帶來的廉價充裕，他們看電影要最新的、煲劇要沒有廣告的、聽音樂要原版純正的、支付要安全快捷的。也就是說，他們越來越珍視安德森所稱的“時效性、專業(yè)性、準確性、優(yōu)質(zhì)性和純粹樂趣”，只有站在大眾消費觀念的變遷視野中，我們才看得清，收費與免費之間的關(guān)系。
支付寶對提現(xiàn)收費，表明中國的移動支付戰(zhàn)爭進入了下半場。跟移動出行一樣，第三方支付燒錢補貼的階段過去了，下半場將是比拼服務品質(zhì)的更為激烈的競爭。
本文來源于微信公眾號“智谷趨勢”（ID：zgtrend），作者高文軒
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