銀監(jiān)會：前8月共處置不良貸款6319億 嚴查消費貸金融
今年以來，銀監(jiān)會采取一系列監(jiān)管措施防范金融風險，助推銀行業(yè)服務實體經濟。
“今年監(jiān)管方面很重要的工作，就是抓住重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的風險。包括過度授信、集中度風險以及各種市場亂象。”9月29日，在銀監(jiān)會舉行的“今年以來銀行業(yè)運行及監(jiān)管情況”通報會上，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企如此表示。
銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局副局長喻劍萍介紹，“三違反”“三套利”和“十亂象”的檢查已基本完成，“四不當”也接近尾聲。對于問題“零容忍”，“整改已經在路上”。
這些措施效果在銀行業(yè)運行數(shù)據(jù)上已有體現(xiàn)。近期國際貨幣基金組織總裁拉加德訪問銀監(jiān)會時表示，中國政府采取的監(jiān)管措施是及時、恰當、有效的，有助于降低中國的債務杠桿和影子銀行風險。
防范居民杠桿率過快上升
今年消費貸款快速增長。Wind數(shù)據(jù)顯示，2017年1-7月，居民新增消費性短期貸款達1.06萬億，累計同比多增7137億。而去年全年新增消費性短期貸款總額僅8305億，今年前7個月新增總額已遠超去年全年。
肖遠企表示，消費金融客戶群體龐大，是各家銀行都非常重視的業(yè)務，銀監(jiān)會鼓勵銀行發(fā)放的個人消費貸款用于購買大宗耐用品、教育、旅游等，進一步提高居民生活水平和服務便利性。但他指出，要防止居民杠桿率過快上升。“美國次貸危機的一個重要教訓，就是對沒有能力償還貸款的人發(fā)放貸款，推高居民杠桿率。”
針對消費貸資金流向房地產領域用作首付款或挪作投資等現(xiàn)象，近期，江西、江蘇、北京、深圳、廣州等多地人民銀行分支機構和銀監(jiān)局對消費貸款做出規(guī)范。
肖遠企指出，消費貸款的資金用途只能用于個人消費，如果挪作他用即違反貸款管理規(guī)定。“銀行在發(fā)放貸款的時候，一定要全面真實評估借款人的償還能力。不能因為這個業(yè)務過度推高居民的債務杠桿率，更不能助長某些領域尤其是房地產領域的泡沫。”在一些地區(qū)，大額消費貸客戶已被要求補交消費證明材料。
在產能過剩企業(yè)集團過度授信方面，銀監(jiān)會強化聯(lián)合授信和集中度監(jiān)管，將過剩產能企業(yè)的信貸資源擠出用于小微、三農以及民生、環(huán)保等領域。目前投向產能嚴重過剩行業(yè)的貸款較去年同期減少了400多億元。
在交叉金融業(yè)務監(jiān)管方面，銀監(jiān)會重點規(guī)范銀行同業(yè)、理財、表外業(yè)務，減少通道和資金空轉，降低影子銀行風險。數(shù)據(jù)顯示，同業(yè)資產和負債今年開始雙縮，是自2010年來的首次，同業(yè)理財今年已累計減少2.2萬億元，委托貸款自2008年以來首次出現(xiàn)下降，今年同比少增7600億元。
在不良貸款處置方面，今年前8個月銀行業(yè)共處置不良貸款6319億元。銀監(jiān)會還督促銀行運用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉讓、資產證券化等多種手段，加大不良貸款處置核銷力度，會同有關部門簡化處置程序和環(huán)節(jié)。
穩(wěn)妥有序處置風險，且要堅決杜絕次生風險。債權人委員會機制即是這一監(jiān)管理念的重要體現(xiàn)。肖遠企介紹，目前全國已組建債委會1.38萬個，債委會在推動問題企業(yè)債務重組和破產重整中發(fā)揮重要作用，聯(lián)合授信也能對實體企業(yè)給予進一步支持，尤其是遇到暫時性困難、但產品有市場競爭力的企業(yè)，不能簡單采取壓貸行為，幫助企業(yè)渡過難關。
此外，銀監(jiān)會還指導規(guī)范銀行對地方政府的融資行為，要求破除財政兜底幻覺，高度關注隱性債務。
制造業(yè)貸款連續(xù)8月增長
銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，前8個月銀行業(yè)新增貸款10.3萬億元，占新增資產的比例較去年同期大幅提高37.8個百分點。制造業(yè)貸款增速由負轉正，連續(xù)8個月保持正增長。小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“三個不低于”目標。
“銀行的天職是為實體經濟服務，服務好了實體經濟，金融風險的防控就有了保障。”肖遠企說。
作為服務實體經濟的重要一部分，推進普惠金融，緩解小微企業(yè)、三農、扶貧等領域融資難題一直是監(jiān)管部門的重點工作。
9月27日的國務院常務會議提出，采取減稅、定向降準等手段，激勵金融機構進一步加大對小微企業(yè)的支持。
銀監(jiān)會普惠金融部副主任張金萍表示，這一政策落地有望激勵銀行業(yè)金融機構進一步加大小微信貸投放力度。此外，銀監(jiān)會聯(lián)動工商總局應用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，提高銀行獲客效率；與保監(jiān)會聯(lián)合推廣小額貸款保證保險試點，配合推進全國信用信息共享平臺等信用體系建設，推動發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構。
截至2017年8月末，小微企業(yè)貸款余額達到29萬億元，增速比各項貸款高出2.64個百分點，貸款戶數(shù)1429.88萬戶，比去年同期多了145.81萬戶。
在綠色金融方面，銀監(jiān)會政策研究局副局長徐潔勤介紹，截至6月末，國內21家主要銀行綠色信貸余額8.2萬億元，占各項貸款的9%以上。按貸款資金支持比例相當于每年節(jié)約標準煤2.2億噸，減排二氧化碳量相當于北京7萬輛出租車停駛336年。銀監(jiān)會正在修訂綠色信貸統(tǒng)計制度，計劃將綠色產品制造、綠色貿易融資和個人綠色消費信貸等納入統(tǒng)計監(jiān)測范圍；以及指導銀行業(yè)協(xié)會制定綠色銀行評價制度。
【來源：21世紀經濟報道】
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