租房貸來了：是銀企合作的惠民？還是自救？金融
11月3日，建設(shè)銀行深圳分行在與房企簽署合作協(xié)議時表示，將推出個人住房租賃貸款“按居貸”，為租戶提供純信用貸款，用于一次性支付租金等租房相關(guān)費用，用戶最高可貸100萬。
當(dāng)日，該分行與招商、華潤、萬科、恒大、中海、碧桂園、星河等11家房地產(chǎn)公司，以及比亞迪、方大集團、研祥智能、兆馳等11家企事業(yè)單位簽訂了相關(guān)住房租賃戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出5481余套包括“CCB建融家園”在內(nèi)的長租房源。
愉小編和愉記也就此話題做了探討、還聊了幾個業(yè)內(nèi)人士，談來談去，心中始終有個疑惑在：租房貸到底是銀企合作的惠民，還是一場自救？
說它是銀企合作的惠民，主要有以下幾個原因—— 在利率方面，“按居貸”的協(xié)議內(nèi)容顯示，1年期貸款月息為0.363%，合年息4.356%（假如1年租金5萬元，利息2178元）；1-3年期的貸款月息為0.396%，合年息4.752%（假如3年租金15萬，總利息為7128元）。
上述兩者利率都略低于同期個人按揭貸款利率。另外，近來隨著房貸額度的縮緊，各家商業(yè)銀行的首套房貸款利率一浮再浮，有的甚至是基準利率的1.2倍。以此來看，租房貸款利率可謂“優(yōu)惠”。
建行深圳市分行副行長李忠東在接受媒體采訪時表示，“現(xiàn)在銀行信貸投放規(guī)模非常緊張，但未來對按居貸款的投放額度會保證供應(yīng)；在利率方面，將執(zhí)行比同期個人住房按揭貸款更優(yōu)惠的利率，例如當(dāng)前銀行普遍對首套房按揭貸款利率執(zhí)行在基準利率基礎(chǔ)上上浮10%的水平，按居貸就會執(zhí)行基準利率。”
在時間方面，租戶獲得貸款時間大大縮短。李忠東介紹，貸款申請可以在線操作，耗時三分鐘左右，當(dāng)日受理，次日放款。
在租房成本方面，李忠東也算了一筆賬：“按居貸”雖是租戶借貸，但銀行是直接將資金打到房主賬戶中，房主一次性得到未來數(shù)年的房租后，可拿這筆錢用于理財賺取利息收益。房主賺取的是租金和理財利息兩部分收益，相應(yīng)的，他就可能會調(diào)降些租金；加之按居貸利率并不高，所以對租戶來說，總體租房成本并不會明顯提高，甚至還有可能下降。
說它是企銀合作的自救，主要在于——
一是我們聽人說，建行簽約的5000多套房子，不少是開發(fā)商指定的受限貸限購政策影響的房源。這里就有開發(fā)商的需求埋伏在里面。此外，聽深圳的朋友說，現(xiàn)有的租房客里很多租的是農(nóng)民小產(chǎn)權(quán)房，租金劃算地段還更好，似乎比貸款要利息的新裝修房要更匹配租戶需求。
二是我們還聽到一種觀點認為，這是對需求的刺激，還是加上杠桿的。一鋪開，租房的房租就有可能會向上了。任志強此前說過一嘴，如果沒有社會化的住房租賃，高地價、凈地價而形成的租賃市場，就有可能是高租金的。
不過，我們還是相信，變化能帶來發(fā)展。對于未來市場走向，“愉見財經(jīng)”也會為您繼續(xù)觀察。
最后整理給您一些補充信息。在住房租賃市場中，建行并不是“孤軍奮戰(zhàn)”，此前已有中信銀行、中國銀行先行進軍。
10月30日，中信銀行與碧桂園集團宣布簽署合作協(xié)議，稱中信銀行未來三年將在長租住宅領(lǐng)域提供300億元保障性基金，滿足碧桂園在長租住宅領(lǐng)域金融需求。雙方將在長租住宅開發(fā)建設(shè)、投資孵化、持有運營、后期退出等全產(chǎn)業(yè)鏈進行整體業(yè)務(wù)合作。
11月2日，中國銀行發(fā)布消息稱，中行廈門市分行與廈門市國土資源與房產(chǎn)管理局簽署《廈門市住房租賃市場金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議》。雙方將在住房租賃市場相關(guān)的土地供應(yīng)、試點租賃住房建設(shè)、租賃管理平臺建設(shè)、住房租賃金融創(chuàng)新等領(lǐng)域開展合作，為住房租賃市場各參與主體提供全鏈條的金融產(chǎn)品與服務(wù)，共同推進住房租賃市場建設(shè)與完善。
住房租賃似乎一夜之間成為地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)口，鏈家研究院去年底發(fā)布的報告指出，目前中國房屋租賃市場規(guī)模是1.1萬億元，預(yù)計到2025年，將增長2.9萬億元，到2030年將超過4萬億元。而長租公寓作為租售同權(quán)最好的實踐，吸引了資本競相涌入，在這場戰(zhàn)爭中，商業(yè)銀行躍躍欲試。
【來源：夏心愉】
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