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微信對(duì)信用卡還款收費(fèi)背后藏著什么陽(yáng)謀？態(tài)度

砍柴網(wǎng) / 馬繼華 / 2017-11-09 16:48

微信再次開始收官，和此前一樣，對(duì)屬下的業(yè)務(wù)展開收費(fèi)。實(shí)際上，如果我們看騰訊開發(fā)的所有產(chǎn)品，套路都是差不多的，先免費(fèi)拉客然后收割韭菜。

11月7日，微信支付宣布自2017年12月1日起，將對(duì)每位用戶每個(gè)自然月累計(jì)還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費(fèi)（最低0.1元），不超過(guò)5000元的部分仍然免費(fèi)。

2015年10月，微信宣布轉(zhuǎn)賬收費(fèi)，每人每月享有2萬(wàn)元免費(fèi)轉(zhuǎn)賬額度（包括微信轉(zhuǎn)賬和面對(duì)面掃碼），超出部分按0.1%的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)；收款則不需手續(xù)費(fèi)。在2016年3月起，微信支付對(duì)轉(zhuǎn)賬功能停止收取手續(xù)費(fèi)，同時(shí)，對(duì)提現(xiàn)功能開始收取手續(xù)費(fèi)。提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按照提現(xiàn)金額的0.1%收取，每筆至少收取0.1元。每位用戶可獲贈(zèng)1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度。（同身份證賬號(hào)共享1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度。）

彌補(bǔ)成本的可能性很大，在微信支付走下坡路的情況下，微信出此“下策”實(shí)在是匪夷所思，但是，騰訊的王者榮耀已經(jīng)不可避免的歸于平淡，而“吃雞”能不能重演王者榮耀的輝煌現(xiàn)在還未可知，對(duì)于“炒股”壓力巨大的騰訊來(lái)說(shuō)，找一個(gè)新的收入增長(zhǎng)點(diǎn)非常重要。即便不能真的從中獲取多少真金白銀，但給市場(chǎng)想象空間還是可以讓股價(jià)堅(jiān)挺。

有媒體報(bào)道，對(duì)于信用卡還款功能突然收費(fèi)的原因，騰訊公司表示，用戶的每一筆還款都會(huì)產(chǎn)生支付的通道手續(xù)費(fèi)，騰訊財(cái)付通對(duì)此一直在投入補(bǔ)貼。隨著信用卡還款業(yè)務(wù)的迅猛增長(zhǎng)，補(bǔ)貼的支付通道手續(xù)費(fèi)也大幅增加。為了適當(dāng)平衡成本和可持續(xù)發(fā)展，對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則做出調(diào)整。

不過(guò)，以上的理由不一定站得住腳。與此前提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬收費(fèi)不同，一般情況下信用卡還款過(guò)程中的銀行是不會(huì)像支付機(jī)構(gòu)收費(fèi)的，甚至，還往往倒貼給支付公司。信用卡銀行一般還要向還款方支付一定的費(fèi)用，作為還款的渠道費(fèi)。因?yàn)椋瑢?duì)于銀行而言，信用卡是有贏利的，而且還不小。

2015年，根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)官方數(shù)據(jù)，銀行信用卡業(yè)務(wù)總收入為649.03億元，同比增長(zhǎng)38.11%，收入結(jié)構(gòu)中，利息收入占比為45.50%,較2014年下降4.22個(gè)百分點(diǎn)，分期手續(xù)費(fèi)占比提升1.69個(gè)百分點(diǎn)至25.81%。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2016年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2016年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.65億張，同比增長(zhǎng)7.60%，全國(guó)人均持有信用卡0.31張，同比增長(zhǎng)6.27%。2016年新增838.2萬(wàn)張信用卡，同比增長(zhǎng)24.27%，信用卡交易額增長(zhǎng)更是高達(dá)38.94%。建設(shè)銀行年報(bào)顯示，2016年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入376.49億元，較上年增長(zhǎng)7.69%，其中信用卡貢獻(xiàn)了超過(guò)200億元。而平安銀行的非利息凈收入313.94億元，同比增長(zhǎng)13%，也是主要來(lái)自于信用卡、理財(cái)手續(xù)費(fèi)的增加。

以上數(shù)據(jù)說(shuō)明，信用卡業(yè)務(wù)對(duì)于現(xiàn)在的銀行非常重要，即便是付出一些成本都志在必得，微信以成本為由收費(fèi)可能站不住腳。

此前的一系列數(shù)據(jù)表明，第三方支付市場(chǎng)格局中，微信支付（財(cái)付通）、支付寶占據(jù)絕對(duì)的市場(chǎng)份額，但微信支付在經(jīng)歷了紅包熱度之后，在2017年頹勢(shì)明顯。根據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)，2017年二季度，支付寶的市場(chǎng)份額占比從一季度的54%擴(kuò)大到二季度的54.5%；微信支付背后的財(cái)付通則從上季度的40%回落至39.8%。易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，2017年二季度，支付寶以53.70%的市場(chǎng)份額占據(jù)第一，與一季度持平，騰訊金融市場(chǎng)份額較一季度回落0.4個(gè)百分點(diǎn)至39.1%。

按照曾經(jīng)的慣例，微信往往會(huì)在一項(xiàng)政策之后推出自己的相關(guān)產(chǎn)品，信用卡收費(fèi)的背后其實(shí)應(yīng)該和提現(xiàn)收費(fèi)的目的差不多，微信希望用戶將流入到騰訊系的金錢就不要再轉(zhuǎn)移到其他金融機(jī)構(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)部循環(huán)，做大互聯(lián)網(wǎng)金融。

我們大膽預(yù)測(cè)，微信信用卡還款收費(fèi)的背后可能是兩種情況，一是騰訊自己要推出類似于螞蟻花唄一樣的“信用卡”產(chǎn)品，先封掉了“競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手”道路，二可能是為此前試水的類余額寶產(chǎn)品做鋪墊，關(guān)掉很多水龍頭，希望未來(lái)微信收集來(lái)的資金轉(zhuǎn)移到自家的理財(cái)產(chǎn)品上。不管怎樣，目的都是一個(gè)，進(jìn)了騰訊系的資金就不要再想著輕松拿走，要走可以，雁過(guò)拔毛。

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