互金整治辦要規(guī)范資金存管，哪種模式將認可？金融
一直以來，網(wǎng)貸資金存管被視為網(wǎng)貸合規(guī)的第一道門檻，但這道門檻高低有別、參差不齊。近日，女記獲悉，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱“全國網(wǎng)貸整治辦”）與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的通知》（下簡稱《通知》），為了進一步推動網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作，全國網(wǎng)貸整治辦與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會擬開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評。
網(wǎng)貸平臺銀行存管現(xiàn)狀：
根據(jù)融360《銀行存管11月分析報告》（下簡稱《報告》），截至2017年11月20日，全國共有648家正常運營的網(wǎng)貸平臺上線銀行資金存管系統(tǒng)，占融360監(jiān)測范圍內(nèi)正常運營平臺的35.18%，比上個月同期上升了3%。48家銀行涉足網(wǎng)貸平臺資金存管服務(wù)，華興銀行和恒豐銀行對接并上線的資金存管平臺均超過80家。
目前，網(wǎng)貸銀行存管主要有三種模式，一種為銀行直連模式,即網(wǎng)貸平臺直接與銀行開通支付結(jié)算通道,不需要充值和提現(xiàn)。第二種則是較為普遍的銀行直接存管模式,銀行會為平臺開設(shè)存管賬戶、投資人和借款人的獨立個人存管賬戶,存管銀行為投融資雙方開設(shè)獨立的個人賬戶后,會就充值、提現(xiàn)等支付結(jié)算和資金流向進行監(jiān)管。第三種模式則為銀行與第三方支付合作的模式。而行業(yè)中主流則采取第二種模式。
目前，網(wǎng)貸銀行存管在落實過程中也出現(xiàn)不少問題。比如“部分存管”、“存而不管”、“聯(lián)合存管”等。根據(jù)融360最新統(tǒng)計，目前非完全存管平臺達21家，其中對接華興銀行的達到14家。去年8月，銀行資金存管上線兩個月的國誠金融“爆雷”了。據(jù)了解，國誠金融為部分存管，平臺上的標(biāo)的也是分為存管和非存管兩類，并非所有投資都進入銀行存管賬戶。
目前，出現(xiàn)問題的存管平臺中，存管于城商行出問題的平臺最多。一般來說，國有銀行和股份制銀行的存管接入門檻相對較高，資質(zhì)審核也相對嚴(yán)格。還有些平臺剛上線銀行存管沒多久，就出現(xiàn)逾期、提現(xiàn)困難等問題。比如今年8月剛上線一個月徽商銀行存管的酷盈網(wǎng)進行清盤停業(yè)。
可見，銀行存管只是網(wǎng)貸平臺合規(guī)經(jīng)營的一部分，上線銀行存管并不意味著網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)狀況良好。
測評依據(jù)：銀行存管政策文件“2+3”
《通知》中稱，測評將嚴(yán)格按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，并結(jié)合中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
去年8月24日出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》就明確要求，平臺選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人和借款人的資金存管機構(gòu)。今年2月，銀監(jiān)會對外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管指引》，對網(wǎng)貸平臺的銀行存管做出了具體要求。其中，明確負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理與運營的一級部門，部門設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運營的完整與獨立等等。
而今年中下旬，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)的兩個規(guī)范文件，則對銀行存管提出了更細致的要求，包括具體的委托人的審核標(biāo)準(zhǔn)，具體的資金管理，如何進行限額監(jiān)控和信息披露等等。
《通知》顯示，首批測評對象為“截止日期為2017年10月31日已開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機構(gòu)的商業(yè)銀行”，對于首次測評未達到合規(guī)登記的商業(yè)銀行可再次提交測評申請，再次測評機會僅一次且須自收到測評結(jié)果通知書之日起三個月內(nèi)提交。達到合規(guī)評級的商業(yè)銀行則將由中共互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會進行統(tǒng)一公式。
附文件全文：
【來源：新金融女記】
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