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近日，上海警方接到一位嚴(yán)先生的報(bào)警電話，稱自己在家中被人綁架多日，當(dāng)天趁這幫人睡著的時(shí)候跳樓逃了出來。經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這里面隱藏著一個(gè)設(shè)計(jì)長(zhǎng)達(dá)一年之久的貸款陷阱！

因?yàn)樗^的貸款只是幌子 ，核心目的竟是為了非法侵吞被害人的房產(chǎn)！

男子家中被綁架 跳樓逃生求救

前不久，上海警方接到報(bào)警電話，報(bào)警人嚴(yán)先生稱，自己在家被人綁架了好幾天，當(dāng)天找機(jī)會(huì)跳樓逃了出來。

警方按照嚴(yán)先生提供的地址趕到現(xiàn)場(chǎng)，調(diào)查了解之后，警方發(fā)現(xiàn)，這并不是一起普通的綁架案，背后還隱藏著一個(gè)設(shè)計(jì)了長(zhǎng)達(dá)一年之久的貸款陷阱。

派出所民警立刻趕到事發(fā)小區(qū)，見到了受害人嚴(yán)先生。 受害人嚴(yán)先生說，這些人是他以前的債主，他們來找我，并且在上面睡覺。但自己已經(jīng)好幾天沒睡覺了，他們用燈照著我，不讓我睡覺。

當(dāng)天嚴(yán)先生趁扣押自己的債主睡覺的機(jī)會(huì)，從二樓的家中跳下來。根據(jù)嚴(yán)先生提供的線索，民警分別在嚴(yán)先生家的樓道和小區(qū)抓獲了多名可疑男子。

上海市公安局徐匯分局凌云路派出所警長(zhǎng) 王振介紹，抓捕完了以后，就先把這幫人帶到所里進(jìn)行盤查，盤查完了以后發(fā)現(xiàn)，這個(gè)案子不單單有綁架性質(zhì)，還有一些所謂債務(wù)上違法的行為。

民警經(jīng)過梳理，逐步還原了事情的原委。一年前，嚴(yán)先生接到一個(gè)推銷小額貸款的電話，當(dāng)時(shí)正缺錢的嚴(yán)先生和打電話來的所謂貸款中介開始接觸，打算借5萬元，卻被貸款中介告知，想拿到5萬借款，必須簽8萬元的借款合同。

實(shí)際上，嚴(yán)先生簽了這樣一個(gè)虛高的借款合同后，貸款中介和小額貸款公司以中介費(fèi)手續(xù)費(fèi)、車馬費(fèi)等名義，從5萬元中又拿走了7000元，嚴(yán)先生后只拿到4.3萬元。

在拿到貸款2個(gè)月后，嚴(yán)先生家里突然來了一幫人，威脅他還錢。

上海市公安局徐匯分局凌云路派出所警長(zhǎng) 王振表示，嚴(yán)先生拿不出這筆錢后，這幫人又進(jìn)行了另外一個(gè)套路，逼著嚴(yán)先生寫了欠條。意思就是說你現(xiàn)在拿不出這筆錢不要緊，你遲早還是要還這筆錢，但欠條你要寫給我，我要有一個(gè)保障。他們就是以這種形式，來反復(fù)叫受害人寫欠條。 

在催債人不斷上門騷擾和威脅的情況下，嚴(yán)先生又簽下一份欠款18萬元的借款合同。此時(shí)，最早接觸嚴(yán)先生的貸款中介再一次出現(xiàn)。

上海市公安局徐匯分局凌云路派出所警長(zhǎng) 王振介紹，這幫人讓嚴(yán)先生用房子來做抵押。

2016年11月，嚴(yán)先生按照對(duì)方的辦法，將自己一套市場(chǎng)價(jià)值約248萬元的房產(chǎn)以160萬元抵押給小額貸款公司。160萬元到了嚴(yán)先生的賬戶后，小額貸款公司的人立即拿走了145萬現(xiàn)金。只給嚴(yán)先生留下了15萬。 

受害人嚴(yán)先生 表示，那幫人的意思是這錢只是在銀行里走個(gè)過場(chǎng)。

看到嚴(yán)先生將近60歲而且一人獨(dú)居，催債人胃口越來越大，企圖通過非法拘禁嚴(yán)先生，逼他再簽下一份180萬元的借款合同。

警方接到報(bào)警后，先后抓獲了涉案的22名犯罪嫌疑人，其中14人分別因涉嫌詐騙、非法拘禁、敲詐勒索被批準(zhǔn)逮捕，案件仍在進(jìn)一步審理中。

貸款只是幌子 “套路貸”意在房產(chǎn)

據(jù)上海警方統(tǒng)計(jì)，像嚴(yán)先生這樣遭遇貸款陷阱的并非個(gè)案，在一線城市即便是一套四五十平米的房子至少也要兩三百萬，一些人盯上了手中有房產(chǎn)、急需用錢但還款能力不強(qiáng)的人。

環(huán)環(huán)設(shè)陷，步步套牢，借錢收取利息只是一個(gè)外殼，核心是達(dá)到非法侵吞被害人房產(chǎn)的目的，這樣的貸款詐騙手段，警方稱之為“套路貸”。

2年前，陸先生沉迷賭博機(jī)需要20萬元錢，他在網(wǎng)上找到一家小額貸款公司，對(duì)方稱當(dāng)天就能放款，陸先生撥打電話后，小額貸款公司的業(yè)務(wù)員和他見面了，表示可以放款給他，但條件是陸先生要把房產(chǎn)抵押給他們，此外，借款20萬元必須要簽一個(gè)50萬的的欠條和借款合同，當(dāng)時(shí)陸先生也對(duì)簽這樣一個(gè)翻倍的借款合同表示懷疑。

受害人陸先生 介紹，貸款公司要求把房子抵押給他們，但這房子是我和妻子的婚后財(cái)產(chǎn)，我只有50%的產(chǎn)權(quán)。他們認(rèn)為如果我寫20萬，還不了的話，即使找我家里人也只能還10萬，還不了20萬。而且就是說如果不還的話，就是采取一些法律手續(xù)，他還有開銷，所以讓我寫了50萬。 

為了盡快拿到錢，陸先生按照小額貸款公司的要求把自己的身份證、房產(chǎn)證、戶口本、結(jié)婚證等證件全部交給對(duì)方，寫了借款50萬的欠條，簽了房地產(chǎn)借款抵押合同和房產(chǎn)買賣過戶委托書，小額貸款公司的人還帶著陸先生到公證處對(duì)房地產(chǎn)借款抵押合同和房產(chǎn)買賣過戶委托書，進(jìn)行了公證。經(jīng)過這些程序后，小額貸款公司的所謂經(jīng)理帶著陸先生到銀行轉(zhuǎn)賬。

受害人 陸先生說， 這個(gè)經(jīng)理從他的銀行卡上轉(zhuǎn)到我銀行卡上面50萬。我把銀行卡上的錢50萬取出來，然后再私下里還給他30萬，這是20萬，整20萬。然后從這個(gè)20萬里面我再還這1萬的利息錢，還有就是1萬8的公證費(fèi)錢。

到了第二個(gè)月還利息的時(shí)候，貸款公司的經(jīng)理告訴陸先生不能使用銀行卡轉(zhuǎn)賬，只能當(dāng)面現(xiàn)金交易。雙方見面后，陸先生被要求再寫一張50萬的欠條。

受害人陸先生 表示，這個(gè)經(jīng)理說公司里面每個(gè)月都要簽一張借條，特別是剛剛開始的三個(gè)月，你肯定每個(gè)月都要簽，后面可以不要簽，然后他說如果不簽的話，這個(gè)錢就得還。

陸先生只好再次寫下一張借款50萬的欠條。之后的一個(gè)月，他又一次寫下了一張50萬的欠條，這樣一來，在小額貸款公司手中，陸先生的欠條累計(jì)欠款已經(jīng)有150萬元了，之后，陸先生提出先還10萬，對(duì)方表示，只還10萬不行，需要一次性還20萬元。

受害人陸先生 表示，那個(gè)經(jīng)理讓我過戶房子，再到銀行貸款，然后多貸一些，就可以把這個(gè)錢還了。由于當(dāng)時(shí)急于還掉這些錢，也不想讓家里人知道，然后就同意了這樣操作方法。

陸先生名下的一套房子，市場(chǎng)價(jià)值約250多萬元，小額貸款公司先出了40萬元償還了陸先生的商業(yè)房貸，然后把這套房子過戶到小額貸款公司找來的一個(gè)買家顧某名下。

這一切都完成后，陸先生以為按照之前雙方的“約定”，就可以把房子過戶回自己的名下，時(shí)間一天天過去了，焦急的陸先生找到當(dāng)初的貸款公司經(jīng)理，但此時(shí)對(duì)方的口氣變了。

受害人陸先生 說，他其實(shí)后面已經(jīng)不想跟我做那個(gè)貸款了。因?yàn)楹髞砦艺宜勥^幾次，然后他意思是說你要等那個(gè)房東（買房子的人），你要跟他去談了。

陸先生多次聯(lián)系參與房產(chǎn)過戶的下家顧某，但對(duì)方有意躲著不見。此時(shí)陸先生才反應(yīng)過來事情不妙，陸先生實(shí)際借款只有不到20萬，加上還房貸的40萬，小額貸款公司實(shí)際只花了不到60萬，就把陸先生名下價(jià)值250萬的房產(chǎn)過戶到手。 

上海普陀警方串聯(lián)起多起報(bào)案的線索，抓獲了涉嫌詐騙的徐某等多名犯罪嫌疑人，公安機(jī)關(guān)已查證這伙人實(shí)施同類詐騙案件24起，涉案金額約5400余萬元，13名主要犯罪嫌疑人均以涉嫌詐騙罪被移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

“套路貸”套路深 侵占房產(chǎn)為目的

“套路貸”從表面看是民間借貸，但實(shí)際上從事“套路貸”的犯罪嫌疑人從如何選擇合適的被害人、怎么簽訂合同，如何保障在未來的法律訴訟中獲得有利于自己的證據(jù)、怎樣逐步占有被害人不動(dòng)產(chǎn)等等，都有一套相對(duì)嚴(yán)密的步驟。

在這些案例中，受害人找到所謂小額貸款公司時(shí)，都被所謂無抵押貸款、快速放款等便利條件吸引，而犯罪嫌疑人在接觸受害人時(shí)，往往不是關(guān)注借款人的還款能力和個(gè)人信用，他們第一步詢問的就是在上海是否有房產(chǎn)。

上海市普陀公安分局東新路派出所執(zhí)法辦案隊(duì)副隊(duì)長(zhǎng) 周恒峰 表示，核心的問題就是一個(gè)你必須要有房子，他們才可能把這個(gè)款放給你。他們最終的目的也是為了來侵占你這個(gè)房子。

當(dāng)確定借款人名下?lián)碛蟹慨a(chǎn)后，犯罪嫌疑人才同意進(jìn)行放貸，而在簽訂借款合同時(shí)，犯罪嫌疑人便開始在合同上作文章，借款合同上的金額遠(yuǎn)大于借款人實(shí)際借款額，如果借款人提出質(zhì)疑，往往會(huì)告知這是公司規(guī)定和行業(yè)規(guī)矩。犯罪嫌疑人會(huì)將虛高后的借款金額轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，但要求借款人立即提現(xiàn)，把多余的部分當(dāng)場(chǎng)返還。通過這一步，形成證據(jù)鏈，為虛高借款披上看似合法的外衣。

上海市公安局普陀分局刑偵支隊(duì) 重案隊(duì)偵查員 趙宏亮 介紹，這些貸款公司走這個(gè)流水甚至讓受害人捧著錢進(jìn)行拍照，在那個(gè)流水單上讓受害人寫下已收到這么多的金額，也就是他們拿著這些證據(jù)去法院去起訴，受害人也是沒有任何勝訴的機(jī)會(huì)的。

當(dāng)借款人借款的金額累計(jì)到一定程度時(shí)，犯罪嫌疑人便費(fèi)盡心思誘騙借款人簽署房產(chǎn)抵押合同，以此來“緩解”還款壓力，在簽訂房產(chǎn)抵押借款合同時(shí)，犯罪嫌疑人還會(huì)讓借款人簽訂大量的空白合同。這些合同牽涉到房產(chǎn)交易過戶所需的方方面面。 

上海市公安局普陀分局刑偵支隊(duì) 重案隊(duì)偵查員 趙宏亮 表示，所謂的合同上，只有受害人自己的簽名，其他都是空白的，也就是說這些東西簽完之后，嫌疑人在后續(xù)，根據(jù)自己的情況，他會(huì)自己把這個(gè)合同上面的其他內(nèi)容，根據(jù)自己的要求全部補(bǔ)充完畢。

這份是借款人已經(jīng)簽名的空白委托書，所委托的事項(xiàng)無論是房產(chǎn)買賣、過戶都由犯罪嫌疑人自行填寫。

上海市普陀公安分局東新路派出所執(zhí)法辦案隊(duì)副隊(duì)長(zhǎng) 周恒峰 說，因?yàn)樵诮杩畹臅r(shí)候，就進(jìn)行了一個(gè)全權(quán)委托，他可能就把你這個(gè)房子進(jìn)行一個(gè)交易過戶。然后把這些房子過戶到其他犯罪嫌疑人手上。

不僅如此，犯罪嫌疑人還會(huì)帶著受害人到公證處對(duì)房產(chǎn)抵押借款合同進(jìn)行公證，賦予房產(chǎn)抵押合同強(qiáng)制執(zhí)行效力。一旦借款人無法還款，出借人就可以向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

當(dāng)這些準(zhǔn)備工作做好后，犯罪嫌疑人便開始利用各種機(jī)會(huì)累加借款人的借款，當(dāng)借款人到期無法還款時(shí)，犯罪嫌疑人往往都會(huì)提出，找所謂第三方平賬公司或者所謂有實(shí)力的人，把之前的債權(quán)打包轉(zhuǎn)移給第三方，這個(gè)過程被稱為平賬。

上海打掉上百個(gè)“套路貸”團(tuán)伙

一年來，上海公安機(jī)關(guān)在全市范圍內(nèi)組織開展嚴(yán)厲打擊以借貸為名非法牟利違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。截止目前，各級(jí)公安機(jī)關(guān)先后打掉100多個(gè)“套路貸”團(tuán)伙，逮捕340余人。

值得注意的是，在這些套路貸案件中發(fā)現(xiàn)在公證環(huán)節(jié)可能存在的漏洞，目前，上海各級(jí)公證處已經(jīng)暫停民間借貸類公證事項(xiàng)。

【來源：央視財(cái)經(jīng)】