僑興債廣發(fā)銀行被罰后，五家信托公司充當(dāng)通道遭重罰新金融
銀行信托合作的監(jiān)管風(fēng)暴并未停止。
銀監(jiān)會對于僑興債違約案的處罰仍在發(fā)酵，據(jù)《經(jīng)濟日報》報道，僑興債違約案除了涉及已被處罰的廣發(fā)銀行以外，該案還涉及浙江稠州商業(yè)銀行股份有限公司、廊坊銀行股份有限公司、國民信托有限公司、上海國際信托有限公司、中國金谷國際信托有限責(zé)任公司、陸家嘴國際信托有限公司、平安信托有限責(zé)任公司等機構(gòu)。據(jù)報道，上述機構(gòu)違規(guī)接受廣發(fā)銀行兜底保函等協(xié)議，盡調(diào)與核保流于形式，牽線搭橋作“通道”，協(xié)助完成相關(guān)交易，嚴(yán)重違反了審慎經(jīng)營規(guī)則，最終釀成案件。
據(jù)澎湃新聞梳理，12月22日，銀監(jiān)會官網(wǎng)密集掛出了一批由地方銀監(jiān)局開具體的處罰。就信托公司而言，上海國際信托有限公司由于在開展信托貸款業(yè)務(wù)過程中，內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款200萬元；中國金谷國際信托有限責(zé)任公司由于管理信托財產(chǎn)不審慎嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款50萬元，同時相關(guān)直接負(fù)責(zé)人受到了紀(jì)律處分；國民信托有限公司同樣由于管理信托財產(chǎn)不審慎嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款20萬元，相關(guān)直接負(fù)責(zé)人受到了紀(jì)律處分；陸家嘴國際信托有限公司由于內(nèi)控管理不到位，違反審慎經(jīng)營規(guī)則辦理信托業(yè)務(wù)，被罰款40萬元；平安信托有限責(zé)任公司由于違反程序簽訂信托文件，作為受托人履職不審慎，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款20萬元。
此外，浙江稠州商業(yè)銀行股份有限公司由于同業(yè)業(yè)務(wù)交易未實施授信、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門實施了轉(zhuǎn)授權(quán)，被罰款105萬元，三位直接負(fù)責(zé)人被處以警告并總計罰款13萬元；廊坊銀行股份有限公司由于違反會計處理相關(guān)規(guī)定，掩蓋同業(yè)投資業(yè)務(wù)實質(zhì)；同業(yè)投資業(yè)務(wù)未對交易對手進行同業(yè)授信；嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等原因被罰款60萬元，三位相關(guān)負(fù)責(zé)人總計被罰款21萬元。
僑興債違約案始于2016年12月，當(dāng)時廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。到了2017年12月8日，銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行就僑興債違約案開出了7.22億元的天價罰單。
時隔半個月之后，在僑興債違約案中充當(dāng)“通道”角色的機構(gòu)受罰，無疑是監(jiān)管部門對于不合規(guī)銀信合作敲響的一記警鐘。
12月22日，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，對存在風(fēng)險隱患的銀信通道業(yè)務(wù)作出新約束。該通知明確，信托公司在銀信業(yè)務(wù)中不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管規(guī)定或第三方機構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)。西南財經(jīng)大學(xué)兼職教授、信托專家陳赤向澎湃新聞表示，由于在現(xiàn)階段的資產(chǎn)管理領(lǐng)域，普遍存在“剛性兌付”的隱性承諾，這樣的話，那些最終投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)的銀信通道業(yè)務(wù)，往往是作為理財產(chǎn)品受托人和信托產(chǎn)品委托人的銀行方自己承擔(dān)了剛性兌付的風(fēng)險，從而使表外理財業(yè)務(wù)在實質(zhì)上混同于表內(nèi)的負(fù)債業(yè)務(wù)。而通知要求，商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中，按照穿透管理要求，根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險狀況進行風(fēng)險分類，并結(jié)合基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計提資本和撥備。陳赤認(rèn)為，這樣一來，銀行開展銀信通道業(yè)務(wù)的動力被大幅度削減，從源頭上抑制了銀行繞開監(jiān)管擴張業(yè)務(wù)規(guī)模的沖動。隨之而來也必然使信托公司的該類業(yè)務(wù)來源大減，失去監(jiān)管套利的空間。
【來源：澎湃新聞 】
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