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央行發(fā)布條碼支付規(guī)范，“掃碼”迎來(lái)監(jiān)管時(shí)代新金融

砍柴網(wǎng) / 時(shí)代財(cái)經(jīng) / 2017-12-29 21:23

易觀金融分析師王蓬博指出，本次《通知》的重要意義在于承認(rèn)了條碼支付的合法性，確認(rèn)了條碼支付的地位。此外，對(duì)條碼支付作出細(xì)致的規(guī)范，提出防范各類風(fēng)險(xiǎn)，這也與中央對(duì)...

央行發(fā)布條碼支付規(guī)范，“掃碼”迎來(lái)監(jiān)管時(shí)代 - 金評(píng)媒

監(jiān)管對(duì)于支付業(yè)務(wù)的規(guī)范進(jìn)一步細(xì)化。12月27日，央行發(fā)布《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》通知（下稱《通知》），并配套印發(fā)安全技術(shù)規(guī)范和受理終端技術(shù)規(guī)范。至此，備受關(guān)注的條碼支付終于有了明確的制度規(guī)范。

條碼支付業(yè)務(wù)包括付款掃碼和收款掃碼。付款掃碼是指付款人通過(guò)移動(dòng)終端識(shí)讀收款人展示的條碼完成支付的行為；收款掃碼是指收款人通過(guò)識(shí)讀付款人移動(dòng)終端展示的條碼完成支付的行為。

《通知》要求非銀支付機(jī)構(gòu)提供條碼付款服務(wù)應(yīng)當(dāng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可；銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。該通知自2018年4月1日起實(shí)施。

《通知》還對(duì)個(gè)人客戶條碼支付做出了限額處理，根據(jù)技術(shù)安全等級(jí)的不同交易額度也有所限制。對(duì)于動(dòng)態(tài)條碼，無(wú)論銀行還是支付機(jī)構(gòu)，采用包括數(shù)字證書(shū)或電子簽名在內(nèi)兩類（含）以上有效要素進(jìn)行驗(yàn)證，單日交易限額可以與客戶自主約定；而使用靜態(tài)條碼支付的無(wú)論何種交易驗(yàn)證方式，單日均不超過(guò)500元。

有業(yè)內(nèi)人士對(duì)此分析稱，目前市場(chǎng)上條碼支付業(yè)務(wù)量的95%是單筆500元以下的小額交易，2017年上半年筆均百元左右。這樣的限額要求基本滿足了用戶日常生活中的便捷支付需求。此外，在央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)時(shí)提到，部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)時(shí)，在定價(jià)和市場(chǎng)推廣策略中采取傾銷、交叉補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，濫用本機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位，排除、限制支付服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致支付行業(yè)無(wú)序發(fā)展和不公平競(jìng)爭(zhēng)，擾亂了市場(chǎng)秩序。

“只要不是低成本推廣等惡性競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)行業(yè)的負(fù)面影響就不會(huì)很大。”易觀金融分析師王蓬博在接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，“《通知》的目的主要還是在于規(guī)范不合理競(jìng)爭(zhēng)，引導(dǎo)市場(chǎng)參與者從價(jià)格戰(zhàn)往技術(shù)創(chuàng)新等方面發(fā)展，不能單純理解為限制巨頭。正常的消費(fèi)補(bǔ)貼、商戶補(bǔ)貼我認(rèn)為在未來(lái)并不會(huì)受到太大限制。”

王蓬博指出，本次《通知》的重要意義還在于承認(rèn)了條碼支付的合法性，確認(rèn)了條碼支付的地位。此外，對(duì)條碼支付作出細(xì)致的規(guī)范，提出防范各類風(fēng)險(xiǎn)，這也與中央對(duì)于金融強(qiáng)監(jiān)管的要求是一致的。

值得一值的是，《通知》的發(fā)布僅僅是近期監(jiān)管對(duì)于支付行業(yè)細(xì)化規(guī)范的一環(huán)。今年以來(lái)，央行已陸續(xù)發(fā)布多部文件整頓支付市場(chǎng)，包括《關(guān)于持續(xù)提升收單服務(wù)水平規(guī)范和促進(jìn)收單服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于強(qiáng)化銀行卡受理終端安全管理的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)集中代收付業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》等。

“從規(guī)范大商戶的二清、套現(xiàn)行為，到整治第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的問(wèn)題，再到賬戶安全和消費(fèi)者掃碼介質(zhì)安全的問(wèn)題，可以看出，央行對(duì)于支付行業(yè)的整頓及規(guī)范是一脈傳承下來(lái)的，體現(xiàn)了成熟的監(jiān)管邏輯。”王蓬博稱。

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央行發(fā)布條碼支付規(guī)范，“掃碼”迎來(lái)監(jiān)管時(shí)代新金融

央行發(fā)布條碼支付規(guī)范，“掃碼”迎來(lái)監(jiān)管時(shí)代新金融