金融科技驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展新金融
無(wú)論是在宏觀政策層面上還是在金融市場(chǎng)方面，2017年供應(yīng)鏈金融的表現(xiàn)都可圈可點(diǎn)，其業(yè)務(wù)“藍(lán)海”已全面展現(xiàn)。展望2018年供應(yīng)鏈金融的發(fā)展態(tài)勢(shì)，多位業(yè)內(nèi)人士均表示，供應(yīng)鏈?zhǔn)俏磥?lái)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的一大動(dòng)能，在金融科技的支持下，供應(yīng)鏈金融將不斷促成產(chǎn)業(yè)合作和邊界融合，智慧型的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈將加速到來(lái)。
“春天”已至：供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景可期
近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融逐步得到了國(guó)家政策層面的支持，迎來(lái)了發(fā)展的“春天”。
國(guó)務(wù)院辦公廳于2017年10月印發(fā)的《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），從國(guó)家層面明確了供應(yīng)鏈創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)思想，指出要積極穩(wěn)妥地發(fā)展供應(yīng)鏈金融，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游的中小微企業(yè)提供高效、便捷的融資渠道。
隨著推動(dòng)供應(yīng)鏈應(yīng)用創(chuàng)新發(fā)展政策的加碼，供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)預(yù)期也持續(xù)提升。中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華表示，供應(yīng)鏈金融可幫助產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)化現(xiàn)金流、穩(wěn)定上下游關(guān)系和提升競(jìng)爭(zhēng)力。預(yù)計(jì)到2020年，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到15萬(wàn)億元左右。
當(dāng)前，供應(yīng)鏈已滲透到多種產(chǎn)業(yè)之中，各路企業(yè)資本、商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛“逐鹿”供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈金融在我國(guó)已由最初的一種商業(yè)銀行金融產(chǎn)品擴(kuò)展為包括核心企業(yè)、商業(yè)銀行、物流企業(yè)以及電商平臺(tái)等多方參與的一種產(chǎn)業(yè)生態(tài)，在助力中小微企業(yè)融資、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面產(chǎn)生了深刻影響。
本質(zhì)上，供應(yīng)鏈金融以龍頭企業(yè)為核心，上下游有大量的供應(yīng)商，大多數(shù)為中小企業(yè)，長(zhǎng)期面臨融資難、融資貴、貸款期限不靈活等問題。而隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，傳統(tǒng)依靠龍頭企業(yè)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融將呈現(xiàn)出新的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
在宋華看來(lái)，供應(yīng)鏈金融將逐漸從龍頭企業(yè)向?qū)I(yè)化平臺(tái)推動(dòng)。隨著技術(shù)的創(chuàng)新實(shí)踐，通過獨(dú)立、專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)將眾多的產(chǎn)業(yè)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和其他參與方整合在一起，可以形成更有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場(chǎng)。
加速滲透：金融科技賦能供應(yīng)鏈金融
當(dāng)前，金融科技逐步滲透到產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中來(lái)，加速賦能供應(yīng)鏈金融。多位業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，金融科技和供應(yīng)鏈金融具有天然結(jié)合的基因，兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的板塊通過集成的方式，可以達(dá)到相互促進(jìn)的作用。
在信息技術(shù)的助推下，供應(yīng)鏈金融擁有了更好的連接手段、融通手段及風(fēng)控手段，在產(chǎn)業(yè)優(yōu)化協(xié)同、提高效率、降低成本等方面獲益頗多。
北京安家世行融資擔(dān)保有限公司楊崢坦言，處于供應(yīng)鏈上下游的多為中小微企業(yè)，本身較難提供很多信息和數(shù)據(jù)，那么單純地通過線下手段來(lái)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，分散在供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的一些碎片化的信息數(shù)據(jù)很難得到高效收集和整理，對(duì)其真實(shí)性和完備性的核實(shí)也需要鋪設(shè)大量人力和機(jī)制來(lái)完成，這就難以避免由于人力不可抗等因素造成的信息傳遞滯后問題。
“利用新的金融科技手段可以解決原來(lái)信息不對(duì)稱的問題。”北京天馬金信供應(yīng)鏈管理有限公司執(zhí)行董事王劍表示，比如，大數(shù)據(jù)技術(shù)的利用可有效解決信息難收集的“痛點(diǎn)”。通過頂層的大數(shù)據(jù)技術(shù)支持，可以服務(wù)供應(yīng)鏈的核心企業(yè)以及上下游供應(yīng)鏈的利益相關(guān)方。
此外，區(qū)塊鏈技術(shù)也可應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融當(dāng)中。京北金融兼連交所總裁羅明雄表示，區(qū)塊鏈技術(shù)在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用是一個(gè)很好的技術(shù)手段。比如，做供應(yīng)鏈產(chǎn)品的ABS，證券化產(chǎn)品放到市場(chǎng)上，買產(chǎn)品的C端用戶很難直觀觀測(cè)到資產(chǎn)包的質(zhì)量如何，而應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)則在一定程度上解決了此問題，讓消費(fèi)者更加直觀地看到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在何處。
風(fēng)控先行：打造智慧供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈
金融創(chuàng)新將伴隨產(chǎn)業(yè)生態(tài)的發(fā)展而發(fā)展，在金融科技蓬勃發(fā)展的情況下，將不斷賦能供應(yīng)鏈金融，智慧型的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈將加速到來(lái)。
宋華表示，在組織供應(yīng)鏈的過程中涉及到大量的物流活動(dòng)，使用金融科技來(lái)提升產(chǎn)業(yè)生態(tài)和金融生態(tài)，通過交易和金融的結(jié)合，最終目的是整合供應(yīng)鏈，實(shí)現(xiàn)全程的自動(dòng)化和透明化，這一發(fā)展過程便是智慧供應(yīng)鏈金融。但需要認(rèn)識(shí)到，金融的本質(zhì)在于風(fēng)控，對(duì)于供應(yīng)鏈金融而言風(fēng)控更需要先行。
北京穩(wěn)如泰山金融信息服務(wù)有限公司副總裁聶長(zhǎng)昊表示，供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)是將核心企業(yè)上下游的集群綁定在一起，那么這也意味著傳統(tǒng)的授信可能只對(duì)一個(gè)企業(yè)或一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行考察授信，但引入供應(yīng)鏈金融后，涉及到不少上下游的關(guān)聯(lián)企業(yè)，那么授信考察的企業(yè)范圍將擴(kuò)大，做好風(fēng)險(xiǎn)控制就更為必要。
業(yè)內(nèi)人士表示，智慧供應(yīng)鏈金融將越來(lái)越強(qiáng)調(diào)可持續(xù)、均衡發(fā)展問題。通過科技賦能和平臺(tái)化建設(shè)，獲取不同來(lái)源、活動(dòng)、主體的信息，從而避免由于信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問題。
宋華認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融在風(fēng)控方面應(yīng)關(guān)注“六化”：業(yè)務(wù)閉合化、交易信息化、管理垂直化、收入自償化、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化和聲譽(yù)資產(chǎn)化。找鋼網(wǎng)金融事業(yè)部總經(jīng)理丁蕾也表示，金融科技是一種方式手段，可以把資金更加精準(zhǔn)、更加安全地應(yīng)用到供應(yīng)鏈當(dāng)中。智慧型風(fēng)控需要對(duì)業(yè)務(wù)有足夠的了解，在此基礎(chǔ)上再進(jìn)行資金風(fēng)險(xiǎn)管理，只有這樣才能促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
【來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 作者：陳彥蓉】
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