揭P2P銀行存管5大亂象 “大考”通過(guò)名單或?qū)⒐?i class="tag">新金融
眼下，對(duì)于P2P平臺(tái)最關(guān)心的事莫過(guò)于備案。而資金存管，成為備案的一個(gè)基本前置條件。2017年11月底，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》，如今，已經(jīng)過(guò)去一個(gè)多月，目前各家銀行測(cè)評(píng)的進(jìn)展如何了？測(cè)評(píng)結(jié)果何時(shí)公布？
網(wǎng)貸之家獲悉，此前協(xié)會(huì)要求銀行先自查，再參加測(cè)評(píng)；近日，中國(guó)互金協(xié)會(huì)又低調(diào)對(duì)銀行做了一輪檢查，其中包括對(duì)存管銀行的資質(zhì)、技術(shù)等進(jìn)行了一輪嚴(yán)格的調(diào)查、評(píng)估。
P2P應(yīng)與通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行進(jìn)行資金存管合作
不久前（2017年12月8日），P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的57號(hào)文（即《關(guān)于做好 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》）中對(duì)資金存管方面作了解釋?zhuān)?ldquo;網(wǎng)貸專(zhuān)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)工作將按照"標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量?jī)?yōu)先、客觀公正、實(shí)事求是" 的原則，嚴(yán)格依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管指引》有序開(kāi)展。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作。”
據(jù)了解，2017年11月28日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱：《通知》）。此次測(cè)評(píng)范圍包括：針對(duì)已開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。首批測(cè)評(píng)對(duì)象為截止至2017年10月31日已開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。
有業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，這意味著，只要是目前還將繼續(xù)開(kāi)展存管業(yè)務(wù)的銀行，都必須要參加測(cè)評(píng)。
網(wǎng)貸之家獲悉，目前廈門(mén)銀行、新網(wǎng)銀行、上海銀行、包商銀行、民生銀行、徽商銀行、浙商銀行、恒豐銀行、江西銀行等都已報(bào)名參與測(cè)評(píng)。
業(yè)內(nèi)人士透露稱，元旦前一周上海銀行就在測(cè)評(píng)，最近也在整改。“現(xiàn)在還沒(méi)有完全測(cè)評(píng)通過(guò)的銀行，多少都發(fā)現(xiàn)問(wèn)題了，要整改。”
據(jù)知情人士透露，中國(guó)互金協(xié)會(huì)給出的說(shuō)法是：近期可能要發(fā)布通過(guò)測(cè)評(píng)的名單了。
不過(guò)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)方面人士對(duì)網(wǎng)貸之家表示，已開(kāi)展測(cè)評(píng)，至于什么時(shí)候公布測(cè)評(píng)結(jié)果，得看監(jiān)管要求?！锻ㄖ芬裁鞔_，“達(dá)到合規(guī)評(píng)級(jí)的商業(yè)銀行，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一公示”。
一位支付行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士透露稱，（2017年）12月份時(shí)，中國(guó)互金協(xié)會(huì)開(kāi)了一場(chǎng)關(guān)于銀行存管測(cè)評(píng)的培訓(xùn)，要求銀行方面先自查，再去參加測(cè)評(píng)。目前測(cè)評(píng)進(jìn)度不詳，預(yù)計(jì)春節(jié)前后可能會(huì)比較明朗。“主要還是細(xì)節(jié)問(wèn)題的溝通，例如開(kāi)戶方式、驗(yàn)證等等，還有銀行存管的門(mén)檻。”
他認(rèn)為，測(cè)評(píng)完成之后，銀行的合作門(mén)檻都會(huì)大幅提高。該人士預(yù)計(jì)，或存在以下情況：1、原先接觸在談的，可能就不合作了；2、原先簽協(xié)議的就不合作了；3、原先已經(jīng)完成技術(shù)對(duì)接的，就不讓上線了；4、已經(jīng)上線的，也存在清退的可能。
據(jù)了解，日前，上海銀行提高了資金存管合作的門(mén)檻，并對(duì)接入合作的P2P平臺(tái)都做了一輪盡調(diào)，還暫停了部分P2P平臺(tái)的合作。另有消息稱，在資金存管方面一直沖在前頭的廣東華興銀行，開(kāi)始收緊合作，浙商銀行也先不準(zhǔn)備再接新的存管業(yè)務(wù)了。
“沒(méi)有預(yù)料到會(huì)遇到那么多千奇百怪的情況”
為何測(cè)評(píng)結(jié)果遲遲沒(méi)有公布？對(duì)此，一位接近監(jiān)管層的知情人士對(duì)網(wǎng)貸之家透露稱，測(cè)評(píng)過(guò)程中，沒(méi)有預(yù)料到會(huì)遇到那么多千奇百怪的情況，“之前制定的文件中沒(méi)有涉及到，測(cè)評(píng)難度很大”。
該人士進(jìn)一步表示，“比如有的銀行有五六套系統(tǒng)，但是現(xiàn)在說(shuō)一家只能兩套系統(tǒng)，那么銀行本身是符合要求的，但是銀行有可能把你這套系統(tǒng)停掉。還有些銀行只管簽合同，不管系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。”
據(jù)一位對(duì)銀行存管有深入接觸的業(yè)內(nèi)人士透露，銀行存管的亂象確實(shí)存在，主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面：
一、銀行旗下多個(gè)事業(yè)部可以對(duì)接平臺(tái)存管事項(xiàng)（如存管部/線上事業(yè)部/某某分行等），內(nèi)部無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)混亂，各事業(yè)部所依托的關(guān)系、資源也各不相同，導(dǎo)致同一家銀行存管的幾家平臺(tái)合作方式、對(duì)接時(shí)間、線上體驗(yàn)迥異。
二、輕則銀行突然對(duì)充值提現(xiàn)進(jìn)行限額，重則動(dòng)輒關(guān)閉部分銀行充值通道，導(dǎo)致平臺(tái)措手不及，緊急進(jìn)行負(fù)面公關(guān)及客戶說(shuō)明。
三、以保證金/緩釋金/擔(dān)保金/風(fēng)控金等多種名目吸納銀行存款，少則一兩百萬(wàn)，多則千萬(wàn)級(jí)別往上。
四、截胡平臺(tái)客戶。據(jù)介紹，部分城商行在掌握了P2P平臺(tái)的客戶資源后，會(huì)通過(guò)短信、線上彈窗、電銷(xiāo)等手段，對(duì)投資人推送銀行理財(cái)產(chǎn)品，或者，向符合自己要求的借款人推送低利率的貸款服務(wù)。
五、存而不管，或者簽而不存。據(jù)了解，部分小平臺(tái)，網(wǎng)貸系統(tǒng)是購(gòu)買(mǎi)的，沒(méi)有技術(shù)團(tuán)隊(duì)，根本也沒(méi)打算對(duì)接系統(tǒng)，但他們利用當(dāng)?shù)氐娜嗣}和資源，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行、村鎮(zhèn)信用社簽了一紙存管合同，就美其名曰：完成銀行存管。
另一位業(yè)內(nèi)人士也直言，“銀行都想掙錢(qián)，沒(méi)想監(jiān)管。另外關(guān)系網(wǎng)太復(fù)雜，不能存管的平臺(tái)找人花錢(qián)也能存管。”對(duì)于市場(chǎng)傳言的測(cè)評(píng)結(jié)果春節(jié)前或?qū)⒐家皇?，他認(rèn)為，“夠嗆，都在博弈。”
對(duì)于銀行存管的亂象，不久前（2017年12月）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)已正式下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范》，劍指“存而不管”。
《通知》也指出，部分商業(yè)銀行積極開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，在防止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)挪用客戶資金、規(guī)范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，但也存在各存管銀行標(biāo)準(zhǔn)不一、落實(shí)不到位等問(wèn)題，不利于專(zhuān)項(xiàng)整治驗(yàn)收整改及網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。
《通知》亦明確，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際對(duì)達(dá)到合規(guī)評(píng)級(jí)的商業(yè)銀行進(jìn)行定期、不定期的抽檢并公示結(jié)果。
【來(lái)源：網(wǎng)貸之家 作者：牧晨】
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