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近日錢(qián)寶網(wǎng)控制人張小雷投案自首后，南京多家互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，如小生優(yōu)服、蛙寶網(wǎng)、麗州、國(guó)賓理財(cái)?shù)认嗬^引發(fā)擠兌，操盤(pán)者跑路消失不見(jiàn)，辦公地點(diǎn)人去樓空，投資者圍堵聚集出事平臺(tái)，部分平臺(tái)已被警方查封。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者先后探訪小生優(yōu)服、蛙寶網(wǎng)、麗州等理財(cái)平臺(tái)公司，發(fā)現(xiàn)均已人去樓空。《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者了解發(fā)現(xiàn)，非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)公司大多藏身于高檔寫(xiě)字樓內(nèi)，以老人為主要目標(biāo)，采取哄騙方式欺詐投資者資金。

為何近年來(lái)非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)跑路事件屢現(xiàn)報(bào)端？這些非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)該由誰(shuí)監(jiān)管？監(jiān)管的過(guò)程中又存在哪些困難？

實(shí)地探訪跑路平臺(tái)：小生優(yōu)服、蛙寶網(wǎng)、麗州理財(cái)

小生優(yōu)服的宣傳廣告稱，“小生優(yōu)服作為一家互聯(lián)網(wǎng)新型生活服務(wù)平臺(tái)，生態(tài)服務(wù)圈涉及生活服務(wù)、廣告分享、線上虛擬公司游戲化運(yùn)營(yíng)、線下小店、公益慈善等。”

據(jù)知情人介紹，小生優(yōu)服是“小生活、優(yōu)服務(wù)”簡(jiǎn)稱，2017年9月12日才上線，實(shí)際運(yùn)營(yíng)時(shí)間不到4個(gè)月，與錢(qián)寶網(wǎng)模式類似，用戶按照投資資金比例簽到或者做任務(wù)獲得相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)，分享傭金。

據(jù)上述知情人透露，小生優(yōu)服為錢(qián)寶網(wǎng)前高管J某操作出來(lái)的平臺(tái)，不過(guò)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者查詢國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，并未找到J某的信息。小生優(yōu)服的運(yùn)營(yíng)主體為南京明我網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，該公司法人代表為邱國(guó)軍，成立于2017年8月3日，其批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍為網(wǎng)絡(luò)科技的開(kāi)發(fā)，設(shè)計(jì)、制作、代理發(fā)布國(guó)內(nèi)各類廣告，增值電信業(yè)務(wù)等，并未涉及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。

1月8日，記者在知情人帶領(lǐng)下來(lái)到位于南京南站的綠地之窗B2幢1508室，這里是“小生優(yōu)服”的實(shí)際運(yùn)營(yíng)地點(diǎn)。一樓大廳服務(wù)臺(tái)旁一塊醒目公告欄上標(biāo)明，“小生優(yōu)服公司投資用戶報(bào)案請(qǐng)至南京市公安局公交治安分局刑警大隊(duì)”。

小生優(yōu)服大門(mén)緊鎖，玻璃門(mén)上被警方貼上公告，稱：“小生優(yōu)服公司因?yàn)樯嫦咏?jīng)濟(jì)犯罪被南京警方受案審查，任何人員不得擅自進(jìn)入本房間，違者公安機(jī)關(guān)將按照相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行處罰。”

從玻璃門(mén)向里望去，一些房間內(nèi)桌椅橫七豎八擺放，雜亂不堪。其中，一扇房門(mén)上還懸掛著紅色圣誕老人帽，似乎在去年圣誕節(jié)仍有人辦公。

小生優(yōu)服在南京南站綠地之窗B2幢15樓一間辦公室門(mén)上還懸掛著圣誕老人帽。

蛙寶網(wǎng)則位于南京建鄴區(qū)江東中路303號(hào)的奧體名座E座9樓，其運(yùn)營(yíng)主體為江蘇維納達(dá)軟件技術(shù)有限公司。

公開(kāi)資料顯示，蛙寶網(wǎng)交易規(guī)模達(dá)到200億元。

據(jù)蛙寶網(wǎng)投資人介紹，該平臺(tái)首頁(yè)3個(gè)任務(wù)雖然期限均為30天，但任務(wù)收益分別是17納幣、170納幣、1700納幣，對(duì)應(yīng)需繳納押金1000納幣、1萬(wàn)納幣、10萬(wàn)納幣，1納幣等值于1元。除了做任務(wù)獲得收益，每天簽到獲得的收益更多。根據(jù)蛙寶網(wǎng)的規(guī)則，總資產(chǎn)3萬(wàn)納幣，簽到獲得獎(jiǎng)勵(lì)基數(shù)為0.0433%，總資產(chǎn)金額越多，獲得的獎(jiǎng)勵(lì)基數(shù)越大。如果總資產(chǎn)為120萬(wàn)納幣，獲得獎(jiǎng)勵(lì)基數(shù)為0.124%。

該投資者稱，若投入1萬(wàn)元做任務(wù)，再算上簽到收益，綜合年化收益率高達(dá)38.88%。

1月8日，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者探訪時(shí)，4位穿著特警制服的人員正守護(hù)在大門(mén)兩側(cè)。蛙寶網(wǎng)的玻璃門(mén)上被貼著封條，有“南京市公安局建鄴分局封”字樣。

守護(hù)警員確認(rèn)，該地為蛙寶網(wǎng)辦公地址，已于1月6日被警方查封，受損投資者可以到附近派出所報(bào)案登記。

蛙寶網(wǎng)運(yùn)營(yíng)地址就在南京河西奧體名座寫(xiě)字樓，目前該處辦公地址已被警方查封。

蛙寶網(wǎng)在南京河西奧體名座E座9樓的辦公室被警方查封后，日夜有特警在門(mén)前看守。

1月9日，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者根據(jù)知情人士指點(diǎn)，走訪了位于河西萬(wàn)達(dá)B座2409的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)麗州的辦公地，該地址也是南京永康商會(huì)辦公室。據(jù)悉，麗州平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體是南京麗州商貿(mào)有限公司，主要產(chǎn)品有麗州財(cái)富寶和線下眾籌投資，其中有個(gè)項(xiàng)目投入5萬(wàn)每天即可收入400元。

目前，麗州平臺(tái)出現(xiàn)動(dòng)蕩，投資者稱其實(shí)際操盤(pán)者已跑路，但辦公室并沒(méi)有被警方查封。《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者在現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，雖已到晚上6點(diǎn)多，仍有近20位投資者聚集在其中一個(gè)辦公室內(nèi)，商討怎么自救或者善后事宜。

1月9 日晚上6點(diǎn)多，在南京河西萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)寫(xiě)字樓麗州平臺(tái)辦公室，近二十位投資者在商議金光榮跑路后的對(duì)策。

非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)已成南京“一大公害”

南京金融系統(tǒng)一位資深業(yè)內(nèi)人士告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)在南京野蠻生長(zhǎng)、攪亂南京金融市場(chǎng)，已成“一大公害”。在錢(qián)寶網(wǎng)出事以前的數(shù)年時(shí)間，南京各類非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)如雨后春筍般出現(xiàn)，他們大多打著P2P公司旗號(hào)非法招攬業(yè)務(wù)，卻沒(méi)有任何資質(zhì)和牌照。“一般情況下，非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)辦公室設(shè)立在裝飾高檔的寫(xiě)字樓內(nèi)，再招些腿勤嘴甜的小伙子小姑娘作為業(yè)務(wù)員，印一堆宣傳海報(bào)就可以出去欺詐投資者投錢(qián)理財(cái)。平臺(tái)跑路后，有的家庭因此傾家蕩產(chǎn)。”

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者走訪得知，不少非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)打著投資管理或者金融公司旗號(hào)招攬業(yè)務(wù)，出事后給寫(xiě)字樓也造成不小的困擾。南京新街口一高檔寫(xiě)字樓物業(yè)人員告訴記者，這些理財(cái)公司付租金很大方，工作人員穿戴干凈整齊，但確實(shí)有不少騙子公司混跡其中，經(jīng)營(yíng)幾個(gè)月或者一兩年后跑路走人，“租房者來(lái)租房，我們也不能不租。但這些騙子公司跑路后經(jīng)常有投資者聚集，把我們搞得筋疲力盡?，F(xiàn)在這類公司租房，我們都會(huì)嚴(yán)格審核。”

某非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司員工趙振向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者透露，這類看似光鮮亮麗的公司，業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)多采取哄騙方式，以老人為主要目標(biāo)。“因?yàn)槔先朔直嬲鐒e能力差，但兜里有閑錢(qián)。而且，老人大多惜財(cái)節(jié)儉，公司便準(zhǔn)備很多大米、油面、水果等當(dāng)禮物，注冊(cè)會(huì)員即可領(lǐng)取。老人們拿到東西后，再以高額收益誘惑他們投資，輕輕松松就可以讓他們掏錢(qián)。”

一旦這些理財(cái)公司跑路，投資者大多會(huì)血本無(wú)歸?！吨袊?guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者在以前采訪中碰到過(guò)多起類似案件。

家住南京鼓樓區(qū)的羅鳳，將數(shù)十萬(wàn)元養(yǎng)老金投入位于紫峰大廈28層的南京凱鵬財(cái)富，前3年均如期拿到本金和利息，羅鳳感覺(jué)挺靠譜，便將這個(gè)“發(fā)財(cái)渠道”推薦給親朋好友。2016年9月，南京凱鵬財(cái)富跑路，看到一片狼藉的現(xiàn)場(chǎng)，不少投資者直接癱坐在地。

同樣在2016年9月，南京新街口一家名為易乾財(cái)富的理財(cái)公司也跑路消失，公司人去樓空，對(duì)外公布電話顯示忙音。知情人士透露，其幕后操盤(pán)老板早已攜款潛逃美國(guó)，大批投資者聽(tīng)聞后頂著烈日圍聚在易乾財(cái)富公司樓下守候，但無(wú)濟(jì)于事。

在更早的2014年7月左右，在近一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，南京4家互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司網(wǎng)金寶、科迅網(wǎng)、融信寶、創(chuàng)鑫貸相繼跑路、失聯(lián)。

跑路公司多為輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，可追回款項(xiàng)比例極低

一位金融業(yè)內(nèi)人士接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)稱，一般情況下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)或者P2P平臺(tái)倒閉，負(fù)責(zé)人跑路，通常涉及非法集資類犯罪，屬于公訴案件。跑路大多是因資金鏈斷裂，或擠兌提款情況嚴(yán)重，這些公司的剩余財(cái)產(chǎn)非常有限。加之目前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司多是輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，投資者即使第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)，可以處置資產(chǎn)也不多，能追回的款項(xiàng)比例非常低。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言認(rèn)為,此類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)大多沒(méi)有相關(guān)資質(zhì)和牌照，用戶通過(guò)做任務(wù)賺錢(qián)，但實(shí)際上并非多勞多得，而是與投入的總資產(chǎn)成正比。“一旦傭金收入與總資產(chǎn)成正比，就帶有‘賺取資本收益’的意味，‘做任務(wù)、賺傭金’更像個(gè)幌子，募集資金的業(yè)務(wù)本質(zhì)加上超高的收益率，都指向‘龐氏騙局’模式。”

江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)陸岷峰告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者：“P2P有特定含義，跑掉的基本上屬于線下門(mén)店類的理財(cái)公司，不屬于P2P公司，我們協(xié)會(huì)會(huì)員單位到目前為止沒(méi)有一家跑路的。2018年，我們將在地方金融監(jiān)管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)下，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)投資人教育力度，引導(dǎo)協(xié)會(huì)會(huì)員單位規(guī)范經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)行業(yè)自律。”

南京市去年曾做過(guò)拉網(wǎng)式排查

對(duì)于非法理財(cái)公司，僅靠行業(yè)自律顯然不夠，政府相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管仍是重中之重。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者獲悉，在南京地區(qū)，政府相關(guān)部門(mén)曾多次提醒投資者遠(yuǎn)離非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，但收效甚微?！吨袊?guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者在南京河西萬(wàn)達(dá)、新街口地區(qū)采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，寫(xiě)字樓大廳顯眼處，南京各個(gè)區(qū)金融辦、公安分局、維穩(wěn)處等部門(mén)關(guān)于非法集資是非法行為的風(fēng)險(xiǎn)提示隨處可見(jiàn)，但并未能阻止投資者對(duì)非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的投資熱情。

針對(duì)此類新情況，江蘇省政府部門(mén)已研究出臺(tái)暫行辦法，正在征求意見(jiàn)。《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者了解到，為加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕160號(hào)）等，2017年12月29日，江蘇省金融辦會(huì)同有關(guān)部門(mén)結(jié)合江蘇實(shí)際，在廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，研究起草了《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)已向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

另外，江蘇省金融辦申明，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記。

中央金融監(jiān)管系統(tǒng)駐江蘇的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的監(jiān)管，在中央層面由中國(guó)人民銀行牽頭負(fù)責(zé)，在地方層面由省金融辦牽頭負(fù)責(zé)。由于諸多非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)行事隱蔽，監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管和查處中存在諸多困難。

該負(fù)責(zé)人稱，這些非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)在工商部門(mén)注冊(cè)時(shí)，一般并不涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，而是中后期超范圍經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致工商部門(mén)、金融監(jiān)管系統(tǒng)在初期無(wú)法有效監(jiān)管。“這些公司在初期經(jīng)營(yíng)時(shí)，僅靠監(jiān)管部門(mén)很難發(fā)現(xiàn)其非法活動(dòng)。很多情況下，在收到投資者舉報(bào)等線索時(shí)，才引起監(jiān)管部門(mén)的注意。對(duì)于超范圍經(jīng)營(yíng)非法金融活動(dòng)，工商部門(mén)及金融監(jiān)管部門(mén)一經(jīng)查實(shí)，會(huì)立即做出處罰。”

據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，近幾年南京相關(guān)部門(mén)一直在篩查監(jiān)管區(qū)域內(nèi)的非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，尤其是去年在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融整治行動(dòng)后，江蘇省金融辦聯(lián)合各監(jiān)管部門(mén)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行了拉網(wǎng)式排查，查處了一批非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)。“在這次拉網(wǎng)式排查中，存量的非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)受到很大打擊，但由于注冊(cè)公司非常容易，增量的非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)依舊屢屢出現(xiàn)，我們也在加強(qiáng)監(jiān)管和排查力度。”

【來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊 作者：劉照普】