以案說(shuō)法：“陷阱重重”的虛擬貨幣新金融
隨著比特幣在全球席卷風(fēng)靡，國(guó)內(nèi)各類(lèi)“虛擬貨幣”也層出不窮。這些所謂的“虛擬貨幣”大多以“投資少收益多”為特點(diǎn)吸引用戶(hù)，許以高額的回報(bào)，但很多實(shí)質(zhì)上確是非法傳銷(xiāo)或是龐氏騙局。虛擬貨幣產(chǎn)業(yè)亂象叢生，經(jīng)過(guò)一些詐騙公司的精心包裝后，在動(dòng)輒高達(dá)250%的收益率面前，已經(jīng)有大批投資者被騙。即使是少數(shù)虛擬貨幣運(yùn)營(yíng)商并不具備詐騙的目的，投資者投資虛擬貨幣的行為仍被認(rèn)定是不受法律保護(hù)的行為，面臨血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)。本文就無(wú)信用基礎(chǔ)的虛擬貨幣的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，旨在更好得控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。
一、虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品
2013年12月3日，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)作出《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，通知載明：比特幣應(yīng)當(dāng)是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。
二、虛擬貨幣發(fā)行融資恐涉嫌非法集資
2017年8月24日，國(guó)務(wù)院法制辦公室就《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)。在《征求意見(jiàn)稿》的第十五條第二款中規(guī)定處置非法集資職能部門(mén)發(fā)現(xiàn)未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定“以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、募集基金、銷(xiāo)售保險(xiǎn)，或者以從事理財(cái)及其他資產(chǎn)管理類(lèi)活動(dòng)、虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等名義籌集資金的”應(yīng)當(dāng)進(jìn)行非法集資行政調(diào)查，意見(jiàn)稿將以發(fā)行虛擬貨幣名義籌集資金的列入非法集資行政監(jiān)管范疇，也就是說(shuō)一旦被監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)任何自然人或法人存在從事虛擬貨幣發(fā)行融資行為的，就可能因涉嫌非法集資而被行政調(diào)查。
2017年9月4日，中國(guó)人民銀行等部門(mén)發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，公告載明：代幣發(fā)行融資是指融資主體通過(guò)代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂“虛擬貨幣”，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開(kāi)融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷(xiāo)等違法犯罪活動(dòng)，
三、虛擬貨幣中的典型騙局
騙局一：打著虛擬貨幣旗號(hào)非法傳銷(xiāo)
虛擬貨幣或成為非法傳銷(xiāo)的手段，以“推廣返利”為誘餌，參與推廣的用戶(hù)可能因涉嫌傳銷(xiāo)受到刑事追究。
以2016年關(guān)停的“貝塔幣”為例，其參與者的主要收入來(lái)源有兩個(gè)：一個(gè)是貝塔云礦機(jī)的挖礦收入，100個(gè)金幣可兌換人民幣；一個(gè)是拉人頭倍增的收入，拉一個(gè)人獲得120個(gè)金幣。以“推廣返利”為誘餌，鼓動(dòng)會(huì)員發(fā)展下線，騙取錢(qián)財(cái)。“貝塔幣”對(duì)老會(huì)員以其發(fā)展的新會(huì)員的人數(shù)為依據(jù)計(jì)算和給付報(bào)酬的行為完全符合傳銷(xiāo)的行為模式。我團(tuán)隊(duì)分析其業(yè)務(wù)模式中“通過(guò)拉人頭可以倍增收入”的行為，認(rèn)定其涉嫌非法傳銷(xiāo)。
根據(jù)《刑法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》《禁止傳銷(xiāo)條例》《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)定，任何組織和個(gè)人不得為他人實(shí)施傳銷(xiāo)、非法集資等違法行為提供交易平臺(tái)、支付結(jié)算、通訊傳輸、廣告推廣、互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)等便利實(shí)施條件。違反者將被依法追究相應(yīng)的行政甚至刑事責(zé)任。用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)貨幣的，不僅自己的投資收益得不到保證，更可能因涉嫌傳銷(xiāo)將自己置于受到刑事處罰的危險(xiǎn)境地，
騙局二：明為虛擬貨幣投資，實(shí)則龐氏騙局游戲
利用傳銷(xiāo)手段，虛擬貨幣或成為龐氏騙局的工具，通過(guò)“拆東墻補(bǔ)西墻”制造賺錢(qián)假象騙取投資，最終損害投資者利益。
有投資者因投資“摸金派”后無(wú)法提現(xiàn)，向我團(tuán)隊(duì)咨詢(xún)維權(quán)相關(guān)事項(xiàng)。我團(tuán)隊(duì)通過(guò)對(duì) “摸金派”的運(yùn)作模式進(jìn)行具體分析，發(fā)現(xiàn)其實(shí)則為一場(chǎng)精心策劃的龐氏騙局。該公司提供一個(gè)虛擬世界，通過(guò)AR的方式與現(xiàn)實(shí)世界相結(jié)合，使用戶(hù)在虛擬世界里的行為可以有虛擬貨幣的收益。其善于利用熱點(diǎn)進(jìn)行包裝，將獲得的寶藏稱(chēng)為“π”資產(chǎn)，該數(shù)字資產(chǎn)使用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行管理，可以在全世界自由交易，門(mén)店消費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、飛艇。
然而此類(lèi)騙局的共性就是找流行的噱頭和詞匯來(lái)包裝，實(shí)質(zhì)上并不具備以上天花亂墜的功能，大部分僅通過(guò)利用新會(huì)員的投入資金墊付給老會(huì)員作為虛擬貨幣運(yùn)營(yíng)模式，不具備可持續(xù)發(fā)展的能力。“摸金派”目前已經(jīng)無(wú)法提現(xiàn)，虛擬貨幣π一朝成為一紙空文，新老會(huì)員的錢(qián)也將成為龐氏騙局最終的犧牲品。
四、司法實(shí)踐對(duì)于虛擬貨幣投資、交易采取不保護(hù)的態(tài)度
以原告高玉平與被告包麗紅委托合同糾紛［（2017）蘇0115民初11833號(hào)］一案為例，該案中原告委托被告投資“蒂克幣”，由被告男朋友實(shí)際控制投資賬戶(hù)。后由于原告無(wú)法修改賬戶(hù)信息，取得“蒂克幣”的實(shí)際控制權(quán)，且交易平臺(tái)已無(wú)法登陸，故將被告訴至法院，要求法院判決被告返還用于投資“蒂克幣”的投資款。
該案中法院認(rèn)定：
1.由于被告男朋友實(shí)際控制投資賬戶(hù)，進(jìn)行投資交易，故原告與被告男朋友之間構(gòu)成委托合同關(guān)系。原告委托被告男朋友對(duì)“蒂克幣”進(jìn)行投資的行為系個(gè)人自由，不違反法律規(guī)定，委托合同有效。
2.根據(jù)《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》和《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，法院認(rèn)定原告委托被告男朋友的合同標(biāo)的，即投資和交易“蒂克幣”的行為，在我國(guó)不受法律保護(hù)。
3.由于委托合同中被告男朋友依照原告要求履行合同，故委托合同中被告男朋友處理投資和交易“蒂克幣”造成的損失，直接由原告承擔(dān)。
分析該案可知，虛擬貨幣的投資和交易雖系個(gè)人自由，但司法實(shí)踐傾向于將其認(rèn)定為不受法律保護(hù)的行為。一旦投資者在從事上述投資受到侵害，都是不受法律保護(hù)的。因此投資者應(yīng)當(dāng)遵循法律法規(guī)的指導(dǎo)，杜絕虛擬貨幣交易，保護(hù)自身權(quán)益。
五、投資虛擬貨幣遭受損失難以追回
該類(lèi)虛擬貨幣的發(fā)行和流通既沒(méi)有國(guó)家信用為基礎(chǔ)，又沒(méi)有企業(yè)信用作擔(dān)保，而是以社會(huì)公眾的推崇為基礎(chǔ)。由于虛擬貨幣依托于網(wǎng)絡(luò)，一旦發(fā)生問(wèn)題，將面臨維權(quán)程序復(fù)雜，取證困難，等待時(shí)間漫長(zhǎng)等問(wèn)題。這類(lèi)案件往往是涉眾型案件，投資者去報(bào)案，如果沒(méi)有達(dá)到規(guī)定的立案標(biāo)準(zhǔn)（如犯罪金額、涉案人數(shù)）等，經(jīng)偵部門(mén)很難立案?jìng)刹椤?/p>
而投資者如果選擇向法院起訴，首先由于法院對(duì)于虛擬貨幣投資行為并不保護(hù)，投資者訴請(qǐng)多數(shù)會(huì)被駁回。其次在起訴時(shí)由于許多運(yùn)營(yíng)虛擬貨幣的機(jī)構(gòu)注冊(cè)地和服務(wù)器都在國(guó)外，有些機(jī)構(gòu)甚至不存在，投資者在起訴時(shí)不僅要查出被告的具體信息，還可能涉及涉外訴訟，域外執(zhí)行等問(wèn)題，成本極其高昂。投資者的錢(qián)就不僅會(huì)“打水漂”，產(chǎn)生的一系列費(fèi)用更是讓投資者得不償失。
【來(lái)源：譚鴻 】
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