非持牌機構(gòu)遭全面封殺？芝麻信用掐斷現(xiàn)金貸命門新金融
2月8日，有媒體報道稱：已從螞蟻金服處獲悉，芝麻信用近期將對涉及金融信貸相關(guān)業(yè)務(wù)的商戶進行資質(zhì)排查。未具備銀行、消費金融公司、或全國網(wǎng)絡(luò)小貸資質(zhì)的商戶，芝麻信用將從2月28日起暫時無法提供服務(wù)。
事實上，這并不是芝麻信用第一次出手提高門檻了。
在現(xiàn)金貸的整頓風口之下，迫于監(jiān)管壓力，從2017年8月開始，芝麻信用就開始了對平臺合作商戶的資質(zhì)排查，對于未具備相應(yīng)資質(zhì)的商戶，逐步暫停提供服務(wù)。
具體來說，如果是網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，但自身不在存款發(fā)放及還款過程中歸集資金，需提供公司與合作P2P間的合作協(xié)議，以及合作P2P的銀行資金存管協(xié)議；如果網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)直接涉及資金歸集，需提供公司與銀行簽署的資金存管協(xié)議；如果是自有資金放貸的平臺，需提供放貸資質(zhì)證明文件。
芝麻信用全面封殺非持牌金融公司
非持牌的現(xiàn)金貸平臺沒法接入央行征信系統(tǒng)，很多平臺都主要依賴第三方數(shù)據(jù)做貸前風控，芝麻信用作為獨立的第三方信用服務(wù)機構(gòu)，因為背靠支付寶的大量實名用戶而最受青睞，有些平臺甚至直接用芝麻分作信用評估和給出授信額度的依據(jù)。
據(jù)了解，芝麻信用對外提供的產(chǎn)品包括欺詐信息驗證、芝麻信用評分、行業(yè)關(guān)注名單等。
若真如消息所說，芝麻信用從2月28日起不再為非持牌金融公司提供服務(wù)， 對于那些獲客主要依賴支付寶，風控主要依賴芝麻信用的現(xiàn)金貸平臺來講，無異于被掐了“命門”，未來生存將面臨大問題。
對于持牌金融機構(gòu)來說，也將明顯感受到市場變化所帶來的新機遇和新挑戰(zhàn)。
首先，大量非持牌金融機構(gòu)的退出必然導致用戶集中度升高，將很大程度減輕持牌金融機構(gòu)的獲客壓力，但用戶的蜂擁而上對這些平臺的系統(tǒng)承壓能力是一大挑戰(zhàn)。
其次，系統(tǒng)的自動化批量處理能力也面臨挑戰(zhàn)，若平臺自身沒有專業(yè)的科技團隊支撐、沒有強大的科技驅(qū)動能力、沒有大量數(shù)據(jù)源的接入能力、沒有大數(shù)據(jù)模型的建立與優(yōu)化能力、沒有對海量數(shù)據(jù)的處理分析能力，很有可能出現(xiàn)“眼饞肚子飽”或“消化不良”的現(xiàn)象。
第三，因用戶的資質(zhì)參差不齊，且存在芝麻信用分刷分的現(xiàn)象，大量貸款（快速審批秒下款）用戶的流入，將對平臺的風控能力提出前所未有的挑戰(zhàn)，在這種情勢下，必然會強者愈強。
結(jié)語：
市場規(guī)范的過程，是良幣驅(qū)逐劣幣、行業(yè)合規(guī)、健康發(fā)展的過程，不僅能有效防范化解金融風險，也能有效遏制收取超過法定保護利率以上的各類費用、不當催收、沒有按照協(xié)議履約等侵害金融消費者合法權(quán)益的行為，而最終受益者，一定是用戶。
【來源：財世匯】
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