砍頭期將至，P2P掀起一波“自我了斷”潮！新金融
6月底是能否完成備案的最后期限，在生死倒計(jì)時的關(guān)口，“無可奈何花落去”的平臺數(shù)量呈現(xiàn)倍增趨勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1月份停業(yè)轉(zhuǎn)型的P2P平臺（注冊領(lǐng)紅包）49家，問題平臺24家，合計(jì)已達(dá)73家，約為上個月的2倍。
整改、轉(zhuǎn)型，平臺不惜一切代價準(zhǔn)備備案，可預(yù)計(jì)能通過備案的平臺數(shù)量并不樂觀。據(jù)預(yù)測，目前1900多家平臺里，能夠拿到首批備案的平臺可能不會超過400家。隨著備案登記截止時間的逼近，無望備案的平臺被迫自行了斷。
◆ 備案進(jìn)入倒計(jì)時，眾多平臺倒在備案門外
2017年12月P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（以下簡稱通知）。
通知要求各地在2018年4月底之前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成；并對債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)備付金、資金存管等關(guān)鍵性問題作出進(jìn)一步的解釋說明。
2018年是網(wǎng)貸平臺的備案元年，可是僅一月份退出的平臺數(shù)量就讓人目瞪口呆，1月份停業(yè)及問題平臺數(shù)量為73家，其中，問題平臺24家(跑路5家、提現(xiàn)困難18家、經(jīng)偵介入1家)，停業(yè)平臺48家、轉(zhuǎn)型平臺1家。
平臺備案進(jìn)度是廣大投資者最關(guān)注的點(diǎn)，很多平臺在備案無望的情況下選擇了自行了斷，1月份停業(yè)及問題平臺數(shù)量約為上個月的2倍。
融360網(wǎng)貸評級組預(yù)測，從全國來看，目前1900多家平臺里，能夠拿到首批備案的平臺可能不會超過400家。
在備案第一階段，小平臺實(shí)現(xiàn)了彎道超車，在很多備案要求上，小平臺以“小而美”的姿態(tài)反而率先完成備案準(zhǔn)備工作。
平臺體量小，相應(yīng)的違規(guī)存量處置承壓也較小，小平臺在備案上的搶先一步已經(jīng)初見成效，第一批獲廈門金融辦官網(wǎng)備案公示的5家P2P平臺是乾方位 、農(nóng)金寶互金 、易利貸 、日日進(jìn) 、京東旭航。
而很多大平臺還在忙著處理債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)備付金，也有很多平臺倒在了黎明前的黑夜。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年1月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量下降至1906家。
◆ 時間緊、任務(wù)急，平臺備案絆腳石難搬走
“如果想要在4月份完成備案的平臺，最晚到2月底就必須提交申請驗(yàn)收材料，不然肯定來不及。”
幾百條備案細(xì)則，讓眾多平臺在備案準(zhǔn)備工作上已經(jīng)焦頭爛額，債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)備付金、資金存管這些關(guān)鍵性問題是平臺備案巨大的絆腳石，要想順利完成備案，挺過黑夜，平臺不僅要速度快，還要目標(biāo)準(zhǔn)。
在債權(quán)轉(zhuǎn)讓方面，對于由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)高管或關(guān)聯(lián)人根據(jù)機(jī)構(gòu)的授權(quán)，可能導(dǎo)致網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)虛構(gòu)標(biāo)的、將項(xiàng)目拆分期限錯配、直接或問接歸集出借人資金等行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為違規(guī)；以活期、定期理財(cái)（注冊領(lǐng)紅包）產(chǎn)品的形式對接債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，由于可能造成資金和資產(chǎn)的期限錯配，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為違規(guī)。同時，各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得以出借人所持債權(quán)作為抵(質(zhì))押，提供貸款。
在風(fēng)險(xiǎn)備付金問題上，《通知》指出機(jī)構(gòu)提取風(fēng)險(xiǎn)備付金的經(jīng)營模式與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)后的信息中介定位不符。應(yīng)當(dāng)禁止轄內(nèi)機(jī)構(gòu)繼續(xù)提取、新增風(fēng)險(xiǎn)備付金，對于已經(jīng)提取的風(fēng)險(xiǎn)備付金，應(yīng)當(dāng)逐步消化，壓縮風(fēng)險(xiǎn)備付金規(guī)模。
在銀行存管問題上，要做到實(shí)實(shí)在在。隨著越來越多平臺上線銀行存管，“假存管”、“只存不管”等亂象也在凸顯，這種情況表面看起來可以讓平臺輕松一點(diǎn)，但最終導(dǎo)致不堪的后果一定會對平臺產(chǎn)生不良影響。
另一個值得關(guān)注的點(diǎn)是，按照最近出臺的《暫行辦法》規(guī)定，整改大限前平臺應(yīng)當(dāng)完成大額標(biāo)的調(diào)整和清理。個人在同一P2P平臺的借款上限為20萬元，企業(yè)借款上限為100萬元。這一限額讓不少大額標(biāo)的占比較高的平臺面臨資產(chǎn)清退壓力。
1月人人貸（注冊領(lǐng)紅包）“U計(jì)劃”信息披露發(fā)生了重大變化，除計(jì)劃的基本介紹之外，新增了借款人信息列表。在此之前，“U計(jì)劃”在投資之前無法查看具體的借款人信息。
無獨(dú)有偶，就在人人貸“U計(jì)劃”新增借款人信息的同時，宜人貸則悄然下線了“宜定盈”產(chǎn)品，只保留了自動投標(biāo)工具。
人人貸和宜人貸的行動，只是眾多平臺備案準(zhǔn)備工作的冰山一角。詳細(xì)的備案要求細(xì)則，讓平臺在備案準(zhǔn)備上更認(rèn)真充分，這是好事。備案工作不容樂觀，平臺在準(zhǔn)備工作上還要下苦功夫。
◆ P2P行業(yè)蛋糕在變大，分蛋糕的人卻在變少
P2P平臺已經(jīng)走過十年，目前累計(jì)倒閉平臺已超過4000家，網(wǎng)貸平臺數(shù)量正因?yàn)楸O(jiān)管趨嚴(yán)劇減，市場的集中度將大大提高。
分蛋糕的人在減少，而蛋糕仍然在變大。成為留下來分蛋糕的人就尤為重要，砍掉游走于監(jiān)管邊界的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，即使這業(yè)務(wù)比重很大，也在所不惜。
備案就像P2P平臺的準(zhǔn)生證，距離最后期限剩下的時間并不多，全國P2P整改和備案工作明顯提速，這也加速了網(wǎng)貸平臺的并購重組。
監(jiān)管加碼，整改驗(yàn)收進(jìn)入倒計(jì)時，雖然各地指引和驗(yàn)收通知已陸續(xù)發(fā)布了，但實(shí)際上，市場上能夠完全符合動輒上百條條款指引要求的平臺微乎其微。
所有人都想做分蛋糕的人，但在備案要求下，平臺正在加速分流。
眾多不合規(guī)、難合規(guī)或是盈利困難的平臺將陸續(xù)退出市場，網(wǎng)貸行業(yè)平臺數(shù)量出現(xiàn)驟減趨勢。隨著備案時間的壓迫，P2P平臺退出數(shù)量上升的趨勢，在春節(jié)過后備案逐步加速落地的過程中仍將延續(xù)。
【來源：P2P觀察】
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