存管“圈地”之后，貴州銀行忙退出，富民銀行忙撇清新金融
近日，貴州銀行宣布，因業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，公司將于3月底徹底退出P2P平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，曾與貴州銀行開展資金存管業(yè)務(wù)的P2P平臺(tái)共有二十余家，其中包括幾家跑路公司。
《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，目前，已經(jīng)有部分存量平臺(tái)找到了新的存款銀行接替，不過大部分存量平臺(tái)仍未發(fā)聲。而今年以來，不少存管銀行因平臺(tái)跑路踩雷。
銀行退出、澄清不斷
近日，貴州銀行退出P2P資金存管業(yè)務(wù)正在持續(xù)發(fā)酵，原合作平臺(tái)恒昌旗下恒易融，待收超過150億元，溫商貸待收超過60億元。
本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在與貴州銀行開展資金存管業(yè)務(wù)的二十余家網(wǎng)貸平臺(tái)中，已經(jīng)有兩家找到下家，其中一家宣布存管系統(tǒng)升級(jí)后，已開通貴州銀行存管的用戶，需操作激活上饒銀行存管賬戶后方可正常進(jìn)行充值、出借、提現(xiàn)操作。
另一家網(wǎng)貸平臺(tái)也發(fā)布公告稱，貴州銀行將陸續(xù)停止自身P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)，并不再新增資金存管業(yè)務(wù)。鑒于此，已與貴州銀行在完成存管行的切換與技術(shù)遷移工作的問題上進(jìn)行了有效的溝通與協(xié)商，貴州銀行表示將全力協(xié)助平臺(tái)存管業(yè)務(wù)變更的平穩(wěn)過渡。目前，貴州銀行存管系統(tǒng)仍在正常運(yùn)營，為廣大用戶提供安全有效的資金存管服務(wù)。與此同時(shí)，平臺(tái)于2018年年初著手新存管銀行的洽談、對(duì)接工作，并于2018年3月份與宜賓銀行正式簽署資金存管協(xié)議。
事實(shí)上，銀行與網(wǎng)貸平臺(tái)近兩年因存管業(yè)務(wù)一直備受爭議。2月5日，重慶富民銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，根據(jù)北京市有利金服技術(shù)服務(wù)有限公司在我行的資金存管數(shù)據(jù)，出于慎重考慮，我行自發(fā)布公告之日起，暫停向有利金服提供資金存管服務(wù)，包括開戶、充值、提現(xiàn)等。公告還指出，2018年2月2日12時(shí)08分至今，我行資金存管系統(tǒng)再?zèng)]有收到該公司投資客戶的充值申請(qǐng)，該時(shí)點(diǎn)之后投資客戶充值的資金，未進(jìn)入我行存管賬戶，相應(yīng)充值資金不在我行資金存管范圍內(nèi)。
近日公司又發(fā)布公告稱，上海邦玨金融信息服務(wù)有限公司和邑杰金融信息服務(wù)(上海)有限公司在其運(yùn)營的“滬寧金服”、“邑民金融”平臺(tái)發(fā)布了與我行資金存管相關(guān)的不實(shí)公告、新聞或圖片宣傳文檔。經(jīng)核實(shí)，我行未與上述兩家企業(yè)開展資金存管合作。
此前該行合作平臺(tái)小草金融涉案，已經(jīng)被杭州市西湖區(qū)分局立案偵查，而在這此前3個(gè)月，小草金融剛剛宣布與重慶富民銀行聯(lián)合開發(fā)的銀行資金存款系統(tǒng)開啟了調(diào)試工作。
存管銀行白名單將公布
網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月14日，已有46家銀行布局網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)，共677家平臺(tái)與銀行完成存管系統(tǒng)對(duì)接并上線。
截至2018年3月份，已有31家銀行存管平臺(tái)爆雷（不含已簽約未上線平臺(tái)），涉及華興銀行、上海銀行、恒豐銀行、四川天府銀行、廈門國際銀行、浙江民泰商業(yè)銀行、江西銀行、包商銀行、海口農(nóng)商銀行等13家存管銀行。其中，華興銀行踩雷最多，共有9家上線銀行存管平臺(tái)出現(xiàn)問題，徽商銀行存管問題平臺(tái)共5家，上海銀行和恒豐銀行分別有3家存管問題平臺(tái)。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)出的《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《系統(tǒng)規(guī)范》中，對(duì)銀行存管進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。要求網(wǎng)貸資金存管必須是匯總賬戶+子賬戶的模式。要求網(wǎng)貸平臺(tái)在銀行為客戶開設(shè)的子賬戶，應(yīng)為僅具備記賬（懶人記賬神器）功能的虛擬賬戶。明確規(guī)定禁止委托人及第三方代理客戶開戶。
這也表示沒有為每個(gè)客戶開立子賬戶的存管銀行是不合規(guī)的，市場中一些存管銀行給客戶開立的子賬戶為II類賬戶的也將被判定不合規(guī)。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)相關(guān)人士對(duì)本報(bào)記者表示，去年年初開始，協(xié)會(huì)已經(jīng)對(duì)相關(guān)存管銀行進(jìn)行了測試，并成立了專門課題小組，首批存管銀行白名單即將公布。據(jù)了解，建設(shè)銀行、恒豐銀行、民生銀行等大行均已經(jīng)報(bào)名參加測試。
【來源：證劵日?qǐng)?bào) 作者：毛宇舟】
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